高齢者はしばしば数千ドルものお金をだまし取られています。
60歳以上の人々を狙うことは、詐欺師にとって新しい手口ではありませんが、デジタル決済においてはますます一般的になっています。近年では、高齢者にデジタル決済や暗号資産を使わせて、決して受け取ることのない商品やサービスの代金を支払わせるための標的設定や誘導の手口が、飛躍的に巧妙化しています。
こうした詐欺の増加は、規制当局がリアルタイム決済の仕組みをますます厳しく監視する中で起きており、デジタル決済や暗号資産の評判が問われている状況です。
市場は、デジタルの採用が進むことで潜在的な被害者の母数が拡大し、完璧な嵐に向かって進んでいます。
詐欺は発生したその瞬間に検知する必要があります。
そしてそのためには、それがどのように機能しているのかを知る必要があります。
詐欺がどのように始まるか：
高齢者を狙う詐欺師は、さまざまな要因が重なっているため、主に高齢者層を標的にします
- テクノロジーに対する理解が乏しいこと
- より多額の銀行口座残高
- 詐欺師からの強い圧力を伴う指示に対する脆弱性。
詐欺師たちはこれらの要因につけ込み、時間をかけて被害者との信頼関係を築いていきます。彼らは（商品販売や投資話などの）もっともらしい名目を利用し、その信頼を足がかりに、デジタルツールや暗号資産の扱い方を「指導」する形で被害者を誘導します。これには次のような行為が含まれる場合があります
- 被害者の実際の本人情報を使って、KYC の手続きを案内すること
- ユーザーが行き詰まったときのリモート画面共有やスクリーンショットの提供
- 特定されていないウォレットや口座への送金
それが見つけにくい理由：
ほとんどのKYCプロセスは、盗まれた身元であれば比較的すぐに見抜くことができます。しかし、実在のユーザーが自分の本当の身元情報を入力している場合、その検知ははるかに困難になります。
例えば、次の実際の事例をご覧ください。
- 70代以上の男性
- キャンピングカーの広告に返信したところ、詐欺師とつながってしまった
- 電話で、詐欺師は被害者にデジタルアプリをダウンロードしてアカウントを作成するよう指示しました。
- 被害者はキャンピングカーが届かなかったため、異議申し立てを行いました。この場合、損失の大きな負担を負うのは、販売業者か、場合によっては被害者自身となります。
このままである必要はありません。
リアルタイムでのより優れた検知
このような行動を検知するには、KYC情報だけに頼るのでは不十分です。暗号資産やP2P決済サービスは、ユーザーがストレス下にある兆候や、AnyDesk、TeamViewer、Zoom、Microsoft RDP などのツールを使って（ブラウザセッション中に）第三者が画面を操作している兆候を検知する必要があります。
詐欺師はよく、被害者にスクリーンショットを撮ったり画面を録画したりするよう指示し、その情報を自分たちの上層部に渡せるようにします。
詐欺師は組織的かつ計画的に行動することが多いです。
しかし、私たちも組織的かつ意図的に行動すれば、もっと素早く動くことができます。
これに、どんな怪しい行動でも探すことを組み合わせれば、発見できる可能性はずっと高くなります。
詐欺師は常に動いているため、不正検知も常時稼働していなければなりません。
しかし、私たちも常に動いています。
お問い合わせは今すぐ。Sardine が詐欺を未然に防ぐ仕組みについて詳しくご説明します。