O Poder do Enriquecimento de Dados:
O ditado "qualidade acima de quantidade" nunca foi tão verdadeiro em um mundo que está se afogando em dados. É aí que entra o enriquecimento de dados – aprimorar dados brutos com informações adicionais para oferecer uma visão mais clara. É como ter uma lupa que destaca os detalhes mais importantes.
Todos os problemas de risco são problemas de ciência de dados.
Mas não se trata apenas de ampliar; trata-se de destacar os detalhes certos.
Você precisa dos melhores dados dos melhores provedores, disponíveis quando precisar deles e no formato de que precisa. Isso pode incluir telefone, e-mail, endereço, cartão de crédito, conta bancária e números de seguridade social (SSN) ou identificadores centrais locais.
Na Sardine, nós não apenas agregamos dados; nós os selecionamos a dedo. Com mais de 35 provedores especializados em nosso arsenal – todos avaliados pela nossa equipe interna de fraude e compliance – estamos em uma missão para fornecer dados que realmente importam.
Seja com dados de open banking ou com aqueles sinais difíceis de encontrar de um "consórcio bancário", nós temos.
Um exemplo: o ouro nos dados de consórcios bancários
Na minha primeira semana na Sardine, nosso cofundador Adi me disse: “Se, na época em que eu trabalhava com fintech, você tivesse me dito que poderíamos ter dados de consórcios bancários, eu teria ficado impressionado.”
Então, por que todo esse alvoroço em torno dos dados de consórcios bancários? Imagine identificar um potencial fraudador não apenas pelas ações atuais, mas investigando um histórico em que ele já possa ter sido implicado antes.
Esses dados funcionam como uma memória, recuperando situações que nos ajudam a tomar decisões melhores agora. Combine isso com dados de open banking, histórico de e‑mails ou dados de telecomunicações, e você pode bloquear um agente mal-intencionado já na etapa de onboarding antes que ele se torne um problema ou recusar a transação certa no momento do checkout.
Sinais Proprietários e Dados de Terceiros.
Temos orgulho dos nossos sinais internos de dispositivo e comportamento. Mas, quando combinados com nossos dados de terceiros enriquecidos, eles criam um cenário detalhado para uma detecção de fraude precisa. Não se trata de ter dados infinitos; trata-se de ter a combinação certa.
Tornando os dados úteis.
Precisamos de três coisas para tornar os dados úteis para a equipe de combate à fraude.
- Desempenho: Os dados e os provedores precisam entregar resultados. Os principais KPIs são uma melhor conversão no checkout, redução de chargebacks, e menos trabalho manual. Os provedores de dados precisam entregar, e essa é a nossa principal métrica ao selecionar provedores.
- Curadoria: Nem todos os dados são iguais. Na era da informação, o discernimento é fundamental. Na Sardine, cada ponto de dados e cada fornecedor é coletado e rigorosamente avaliado. Nossa equipe experiente garante que os dados em que você confia sejam relevantes e precisos.
- Personalização: Nós entendemos; cada empresa é única. Portanto, a escolha é sua: você pode consumir nossos dados enriquecidos via API ou criar regras personalizadas por meio do nosso painel intuitivo. Nós fornecemos as ferramentas; você decide como usá-las.
Combinar sinais é a chave
Imagine que um fraudador roubou um telefone. Ele passaria na verificação do número de telefone e possivelmente também de nome e endereço, se esses dados tivessem sido roubados. Mas e o e‑mail? E o dispositivo que ele está usando? Você pode perder o dado crucial se não juntar todas essas informações.
A essência da detecção é procurar agulhas no palheiro. Isso é algo em que a IA é excepcionalmente boa. Ela identifica inconsistências, mas, como toda ciência de dados, exige muitos dados e dados de alta qualidade.
A ciência de dados precisa de acesso a dados
Para encontrar agulhas em um palheiro, os cientistas de dados precisam de acesso ao data warehouse, mas isso é surpreendentemente difícil de conseguir. A maioria das plataformas de fraude e risco fornece uma pontuação de risco, mas pode não compartilhar os dados. O problema é que cada empresa tem um perfil de risco único. Seus cientistas de dados costumam ser os mais indicados para criar novos modelos, mas ainda é raro obter acesso aos dados certos com a qualidade adequada.
Conheça a Sardine. Nós selecionamos mais de 30 provedores de dados e os escolhemos a dedo pelo desempenho, qualidade e pela capacidade de personalizar esses conjuntos de dados.
Precisa justificar o investimento para o negócio?
Às vezes, explicar as complexidades da prevenção a fraudes para quem controla o orçamento é difícil. Então, para deixar a coisa mais leve, pedimos ao nosso chatbot de IA interno, o Finely, que apresentasse o business case:
Pronto, aí está 😁
Aprofunde-se com a Sardine 🐟
Manter-se um passo à frente é fundamental à medida que a luta contra a fraude se torna mais sofisticada.
Com os dados enriquecidos da Sardine, você não está apenas reagindo; está se antecipando.
Aprofunde-se, veja com mais clareza e aja com mais inteligência.