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Fraudology
Resumo de Notícias sobre Fraude: Golpes, Fraude em Aplicações e Manipulação de Crédito
Hoje quero falar sobre golpes de falsificação no varejo e sobre como grandes marcas estão respondendo a um aumento nos esquemas de fraude que exploram nomes de empresas confiáveis.
Os golpes de personificação tornaram-se uma das formas mais disseminadas de fraude baseada em engenharia social. Criminosos se passam por marcas conhecidas, como Amazon, Microsoft e Best Buy, para enganar as vítimas e levá-las a enviar dinheiro, comprar cartões-presente ou compartilhar informações pessoais sensíveis.
Neste episódio, compartilho insights de uma conversa em off com um especialista em fraude de uma grande varejista, que descreveu as táticas reais que as marcas estão usando para combater esses golpes.
Os varejistas estão cada vez mais adotando estratégias para detectar atividades suspeitas com cartões-presente, identificar padrões de sites falsos de varejistas e bloquear números de telefone usados por golpistas.
O combate aos golpes de falsos representantes de varejistas é complexo porque esses golpes muitas vezes acontecem fora dos sistemas do próprio varejista. Os fraudadores manipulam as vítimas diretamente por meio de ligações telefônicas, e-mails e sites falsos.
Mas os varejistas estão encontrando maneiras de intervir, proteger os clientes e interromper essas operações de fraude.
O que você ouvirá neste episódio
- Como a fraude de personificação de marca tem como alvo empresas confiáveis como Amazon, Microsoft e Best Buy
- Por que a prevenção de golpes com cartões-presente se tornou uma grande prioridade para os varejistas
- Como os varejistas realizam a remoção de números de telefone usados em golpes e interrompem a infraestrutura de fraude
- Como é a detecção de sites falsos de varejistas em campanhas de golpes em grande escala
- Por que o monitoramento de atividades suspeitas com cartões-presente ajuda a identificar possíveis vítimas de golpes
- Como os varejistas colaboram com as autoridades policiais em estratégias de derrubada de sites de golpes
Você deve ouvir este episódio se você
- Trabalha na prevenção de fraudes no varejo e quer estratégias melhores para impedir golpes de personificação no varejo
- Gerencia programas de cartões-presente e precisa de uma prevenção de golpes mais robusta para as equipes de cartões-presente
- Treina funcionários de varejo e quer orientação sobre treinamento de funcionários da loja para prevenção de golpes
- Apoiar operações de combate a fraudes no atendimento a vítimas de golpes em situação de angústia
- Preocupar-se com a educação do consumidor sobre fraudes de personificação e com a proteção dos clientes
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Notas do episódio e principais aprendizados
Por que os golpes de falsos representantes do varejo continuam a crescer
Deixe-me reorganizar o ambiente por um momento.
Os golpes de falsificação de varejistas têm sucesso porque os criminosos se aproveitam de algo extremamente poderoso: a confiança na marca.
Os consumidores têm muito mais probabilidade de responder quando uma mensagem parece vir de uma empresa que eles reconhecem. Os fraudadores exploram essa confiança ao se passarem por marcas como Amazon, Microsoft ou Best Buy.
Esses golpes geralmente afirmam que a conta de um cliente foi comprometida, que ocorreu uma compra suspeita ou que é necessária uma ação urgente.
As vítimas são então instruídas a ligar para um número de suporte, visitar um site ou comprar cartões-presente como parte do processo de “resolução”.
A fraude de personificação de marca funciona porque o golpe parece convincente.
E, uma vez que a vítima acredita que a comunicação da marca é legítima, a engenharia social faz a maior parte do trabalho.
Fraude com cartões-presente e intervenção em favor da vítima
Um dos elementos mais comuns nos golpes de falsos representantes de lojas envolve cartões-presente.
Criminosos frequentemente instruem as vítimas a comprar cartões-presente e ler os códigos por telefone ou enviar fotos dos códigos.
É por isso que o monitoramento de atividades suspeitas com cartões-presente se tornou um mecanismo de defesa tão crucial para os varejistas.
Os varejistas treinam os funcionários para reconhecer sinais de alerta quando os clientes compram grandes quantidades de cartões-presente ou parecem angustiados durante as transações.
O treinamento de funcionários de loja para reconhecer golpes pode ajudar a equipe a identificar quando um cliente pode estar sob pressão de um golpista.
Em alguns casos, os funcionários intervêm e alertam as potenciais vítimas antes que a fraude seja concluída.
A intervenção com vítimas de fraude em estabelecimentos comerciais pode fazer uma grande diferença para impedir golpes antes que o dinheiro seja perdido.
Como os varejistas desmantelam a infraestrutura de golpes
Outra estratégia importante envolve interromper a infraestrutura da qual os golpistas dependem.
Os varejistas atuam ativamente na remoção de números de telefone usados em golpes contra varejistas e na adoção de estratégias para derrubar sites fraudulentos.
Esses esforços geralmente envolvem monitorar campanhas de golpes, identificar domínios maliciosos e denunciá-los para remoção.
Os varejistas também podem trabalhar com empresas de tecnologia e órgãos de aplicação da lei para fechar centrais de chamadas de golpes e sites fraudulentos.
A colaboração com as autoridades policiais contra golpes desempenha um papel importante aqui, especialmente quando as operações de fraude ocorrem em várias jurisdições internacionais.
Derrubar um único número de telefone ou domínio pode não interromper completamente uma operação de golpe, mas pode desacelerá-la e aumentar a dificuldade para os criminosos que a executam.
Criando um playbook de resposta a fraudes para varejistas
Os varejistas que lidam com golpes de falsificação de identidade precisam de estratégias de resposta coordenadas.
Um playbook de resposta a fraudes para varejistas geralmente inclui monitorar atividades suspeitas, rastrear campanhas de golpes e responder rapidamente quando surgem novas táticas de personificação.
As equipes de fraude também investem em treinamentos de crise para as equipes que atendem ligações de vítimas em situação de sofrimento.
Essas conversas podem ser emocionalmente intensas. As vítimas podem já ter perdido dinheiro ou se sentir envergonhadas com o que aconteceu.
Um treinamento adequado ajuda as equipes de fraude a apoiar as vítimas enquanto também coletam informações valiosas sobre como o golpe aconteceu.
Essas informações podem ajudar a prevenir golpes futuros.
Educando os consumidores sobre fraudes de falsificação de identidade
Em última análise, prevenir golpes de personificação no varejo exige mais do que controles internos de fraude.
A conscientização do consumidor desempenha um papel enorme.
Os varejistas frequentemente lançam campanhas de educação pública que explicam como empresas legítimas se comunicam com os clientes e alertam os consumidores sobre táticas comuns de golpes.
A educação do consumidor sobre fraudes de falsificação de identidade ajuda os clientes a reconhecer sinais de alerta e evitar se tornarem vítimas de golpes que abusam da confiança em marcas conhecidas.
Quando os consumidores entendem como os golpistas atuam, eles ficam muito mais preparados para se proteger.
Considerações finais
A principal lição deste episódio é simples.
Os golpes de falsos representantes do varejo não vão desaparecer.
Mas os varejistas estão ficando mais inteligentes na detecção de golpes, na intervenção junto às vítimas e na interrupção da infraestrutura usada por redes de fraude.
Quanto mais as equipes de combate à fraude colaboram com varejistas, autoridades e consumidores, mais forte se torna a defesa contra fraudes de personificação.
Mantenha-se vigilante, bem informado e continue impulsionando o combate à fraude.
