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Fraudology
Desafios na verificação de documentos de identidade na prevenção de fraudes online
Convidado: Gil Rosenthal
Vamos analisar isso.
Neste episódio do Fraudology, conto com a participação do consultor de gestão de risco Gil Rosenthal para falar sobre algo em que as equipes de fraude confiam muito, mas raramente questionam com a devida profundidade: a verificação de documentos de identidade.
E se você já trabalhou em prevenção a fraudes por tempo suficiente, provavelmente já percebeu algo.
Os métodos tradicionais de verificação de identidade dos quais muitas empresas ainda dependem estão começando a falhar.
Porque é isto que está realmente a acontecer.
Os fraudadores estão ficando muito bons em burlar os sistemas de verificação de documentos de identidade. Enviar a foto de uma carteira de motorista ou de um documento de identidade já pareceu uma etapa de segurança robusta. Mas, com ferramentas mais avançadas, identidades sintéticas e técnicas de manipulação de documentos, os invasores muitas vezes conseguem passar por essas verificações com muito mais facilidade do que as empresas imaginam.
Esse é o verdadeiro desafio.
A verificação de identidade deve reduzir o risco durante a integração. Mas quando as empresas dependem de um único método de verificação, os fraudadores rapidamente aprendem a contorná-lo.
Nesta conversa, Gil e eu exploramos por que os sistemas de verificação de documentos de identidade têm dificuldade em enfrentar as táticas modernas de fraude e por que as empresas precisam de uma abordagem em camadas para verificação de identidade, que combine múltiplos sinais em vez de depender de uma única verificação de documento.
Veja o que esse desafio de verificação de documentos de identidade significa na prática:
- fraudadores contornando a verificação de identidade por meio de documentos manipulados ou roubados
- fraude na verificação de carteira de motorista explorando verificações de identidade em uma única etapa
- fornecedores de verificação de documentos que exigem avaliação contínua
- controles de onboarding em camadas tornando-se essenciais para a prevenção de fraudes
O que você ouvirá neste episódio
- Por que a verificação apenas de documentos de identidade já não é suficiente
- Como os fraudadores contornam os sistemas tradicionais de verificação de identidade online
- O papel da verificação em tempo real de contas de serviços públicos em verificações de identidade em camadas
- Por que as empresas devem avaliar regularmente os fornecedores de verificação de documentos
- Como equilibrar a prevenção de fraudes com uma melhor experiência do usuário
Você deve ouvir este episódio se você
- gerenciar controles de fraude na etapa de onboarding para plataformas de fintech ou comércio eletrônico
- trabalhar com fornecedores de verificação de identidade online ou sistemas de comprovação de identidade
- investigar estratégias de prevenção de fraudes de identidade digital
- querem fortalecer a segurança de onboarding sem prejudicar a experiência do usuário
- criar sistemas de verificação de identidade em camadas
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Notas do episódio e principais aprendizados
A verificação de documentos de identidade por si só não consegue impedir as fraudes modernas
Para muitas organizações, a verificação de documentos de identidade se tornou uma etapa padrão no processo de onboarding. Os clientes enviam a carteira de motorista ou um documento de identidade emitido pelo governo, e o sistema verifica sua autenticidade antes de permitir a criação da conta.
Mas os fraudadores estudam esses sistemas com atenção.
Assim que entendem como funciona um processo de verificação, eles começam a testar maneiras de burlá-lo. Documentos de identidade roubados, imagens manipuladas e combinações de identidades sintéticas muitas vezes conseguem passar por sistemas de verificação baseados apenas em documentos.
Indicadores operacionais podem incluir:
- criminosos contornando a IDV por meio de manipulação de documentos
- fraude na verificação de carteira de motorista direcionada a sistemas de envio de documentos
- impedir documentos de identidade falsos usando métodos de verificação mais rigorosos
- prevenção de fraude de identidade digital que exige uma análise de identidade mais aprofundada
É por isso que depender apenas da verificação de documentos gera riscos.
Uma abordagem de verificação de identidade em múltiplas camadas é mais eficaz
Em vez de depender de uma única verificação de identidade, muitas equipes de prevenção a fraudes estão adotando estratégias de verificação de identidade em múltiplas camadas.
Essa abordagem combina vários sinais que, juntos, tornam muito mais difícil para fraudadores criarem ou verificarem identidades falsas.
Indicadores operacionais podem incluir:
- verificação de identidade em múltiplas camadas combinando vários sinais
- verificação em tempo real de contas de serviços públicos confirmando a titularidade da conta
- verificação de identidade baseada em risco, ajustando as verificações conforme o nível de risco
- controles de onboarding em camadas que fortalecem a segurança na criação de contas
Ao combinar vários métodos de verificação, as organizações tornam significativamente mais difícil que fraudadores passem pelo onboarding sem serem detectados.
Fornecedores de verificação de identidade exigem avaliação contínua
Outro tema importante discutido no episódio é o desempenho dos fornecedores. Muitas empresas dependem de provedores terceirizados para a tecnologia de verificação de identidade.
Mas as táticas de fraude evoluem constantemente. Isso significa que o desempenho dos fornecedores nunca deve ser considerado estático.
Indicadores operacionais podem incluir:
- fornecedores de verificação de documentos que exigem avaliação contínua
- avaliação de fornecedores para IDV garantindo que as ferramentas continuem eficazes
- estratégias modernas de verificação de documentos que evoluem junto com as táticas de fraude
- prevenção de fraude com IDV melhorando por meio da concorrência entre fornecedores
As empresas que testam e avaliam regularmente seus provedores de verificação têm mais chances de detectar vulnerabilidades antes que sejam exploradas por invasores.
A prevenção de fraudes deve equilibrar segurança e experiência do usuário
O último desafio que discutimos é algo que toda equipe de fraude entende. Adicionar mais verificações de segurança pode reduzir a fraude, mas também pode introduzir fricção para usuários legítimos.
Os sistemas de verificação de identidade precisam encontrar um equilíbrio entre segurança robusta e uma experiência de integração fluida.
Os indicadores operacionais podem incluir:
- verificação do cliente sem fricção, melhorando a experiência do usuário
- verificações de identidade avançadas direcionadas a contas de maior risco
- reforçar os controles de fraude na integração sem bloquear usuários legítimos
- segurança na integração online que equilibra risco e conveniência
E, sinceramente, esse equilíbrio é uma das partes mais difíceis da prevenção de fraudes.
Porque o objetivo não é apenas impedir fraudes. É impedir fraudes sem tornar a vida mais difícil para os clientes que você realmente quer atender.
