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Fraudology
Prevenção de fraude de vendedores e novas tendências em fraudes de devolução
Convidado: Soups Ranjan
Vamos analisar isso.
Neste episódio do Fraudology, eu conto com a participação de Soups Ranjan, cofundador e CEO da Sardine e alguém que conheço há muito tempo na área de prevenção a fraudes. Soups trabalha de perto com centenas de comerciantes e instituições financeiras ao redor do mundo, o que lhe dá uma perspectiva bastante única sobre como a fraude realmente se apresenta hoje em dia.
E esta é a realidade.
A fraude não se resume mais a cartões de crédito roubados. Os ataques que estamos vendo no comércio eletrônico e nos serviços financeiros estão se tornando cada vez mais complexos. Fraude em devoluções, abuso de reembolsos, fraude de vendedores e até fraude B2B estão todos evoluindo de maneiras que tornam a detecção mais difícil para lojistas e marketplaces.
À primeira vista, alguns desses ataques podem parecer um comportamento normal do cliente. Um pedido de devolução. Uma solicitação de reembolso. Um novo vendedor sendo integrado ao marketplace. Mas, quando você analisa os padrões, começa a ver como os fraudadores estão manipulando sistemas que foram originalmente projetados para melhorar a experiência do cliente.
E esse é o desafio.
As equipes de prevenção a fraudes precisam proteger a receita sem prejudicar os fluxos legítimos de usuários. Isso significa que os sistemas de detecção precisam se tornar mais sofisticados.
Veja o que esse desafio de prevenção de fraude de vendedores significa na prática:
- tendências de fraude em devoluções que exploram as políticas de reembolso do comércio eletrônico
- risco de vendedores em marketplaces surgindo por meio de onboarding fraudulento de vendedores
- a detecção de abuso em reembolsos tornando-se crítica para a lucratividade do comércio eletrônico
- sistemas de detecção de fraude evoluindo com novos modelos de fraude baseados em aprendizado de máquina
O que você ouvirá neste episódio
- Por que a prevenção de fraudes de vendedores está se tornando uma grande prioridade para os marketplaces
- Como a fraude em devoluções e o abuso de reembolsos estão evoluindo no comércio eletrônico
- Por que a detecção de proxies e VPNs é importante para as investigações modernas de fraude
- Como a análise do comportamento do dispositivo melhora a precisão na detecção de fraudes
- Por que a segurança antifraude em nível bancário é necessária para proteger contas de valor armazenado
Você deve ouvir este episódio se você
- lidera equipes de fraude ou risco em um marketplace de comércio eletrônico
- investigar casos de fraude em devoluções ou abuso de reembolsos
- gerenciar a integração de vendedores e os controles de risco do marketplace
- criar sistemas de detecção de fraude para plataformas de serviços financeiros
- quer entender os novos padrões de fraude que afetam os comerciantes
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Notas do episódio e principais aprendizados
A prevenção de fraudes de vendedores está se tornando crucial para os marketplaces online
Os marketplaces criaram oportunidades incríveis para o crescimento do comércio eletrônico. Eles permitem que os lojistas integrem novos vendedores rapidamente e ampliem a seleção de produtos sem precisar manter estoque próprio.
Mas essa mesma flexibilidade também gera riscos.
Criminosos estão cada vez mais mirando os sistemas de onboarding de vendedores. Ao criar contas de vendedores fraudulentas, os atacantes podem anunciar produtos falsos, manipular transações ou aplicar golpes de curto prazo antes de desaparecer da plataforma.
Indicadores operacionais podem incluir:
- fraude no cadastro de vendedores direcionada aos sistemas de verificação do marketplace
- risco de vendedores em marketplaces ligado a controles fracos de verificação de identidade
- pontuação de risco de comerciantes ajudando a identificar atividades suspeitas de vendedores
- A prevenção de fraudes B2B está se tornando importante para os ecossistemas de marketplaces
É por isso que a prevenção de fraudes de vendedores se tornou um foco tão importante para as plataformas de comércio eletrônico.
A fraude em devoluções e o abuso de reembolsos estão evoluindo rapidamente
Outro tema que exploramos neste episódio é o crescimento contínuo da fraude em devoluções e do abuso de reembolsos em plataformas de comércio eletrônico.
Os varejistas costumam projetar sistemas de devolução para reduzir a fricção para clientes legítimos. Mas os fraudadores estudam esses sistemas com atenção e aprendem a explorá-los.
Alguns invasores devolvem repetidamente itens usados ou roubados. Outros manipulam as políticas de reembolso para receber o dinheiro de volta sem devolver os produtos.
Indicadores operacionais podem incluir:
- tendências de fraude em devoluções que exploram políticas de devolução flexíveis
- detecção de abuso de reembolsos identificando padrões recorrentes de reembolso
- controles contra abuso de devoluções analisando comportamentos de devolução de produtos
- prevenção de fraude em reembolsos usando análise de risco em nível de transação
Para muitos comerciantes, o abuso de devoluções pode, silenciosamente, se tornar uma das maiores fontes ocultas de perdas por fraude.
Contas de valor armazenado são cada vez mais visadas para tomada de conta
Uma área que muitas vezes é negligenciada nas discussões sobre prevenção a fraudes é o valor armazenado. Pontos de fidelidade, milhas aéreas, saldos de vale-presente e programas de recompensas representam todos um valor financeiro real.
E os atacantes sabem disso.
Se essas contas não estiverem protegidas com autenticação forte e monitoramento comportamental, elas podem se tornar alvos fáceis para fraudes de tomada de conta.
Os indicadores operacionais podem incluir:
- tomada de controle de contas de valor armazenado direcionadas a programas de fidelidade
- fraude com milhas aéreas explorando proteção fraca de contas
- fraude com pontos de fidelidade para monetizar saldos de recompensas
- proteção contra tomada de conta exigindo controles de autenticação mais fortes
A principal conclusão aqui é que os sistemas de valor armazenado merecem o mesmo nível de segurança antifraude de padrão bancário que as contas financeiras.
A detecção de fraude moderna depende de inteligência comportamental e de dispositivos
O último tópico que Soups e eu exploramos envolve o papel crescente da inteligência de dispositivos e dos sinais comportamentais em sistemas de detecção de fraude.
As ferramentas tradicionais de combate à fraude geralmente dependem de sinais estáticos, como endereços IP ou localização. Mas os atacantes usam cada vez mais proxies e infraestrutura de VPN para ocultar esses sinais.
É por isso que os sistemas de fraude estão avançando para uma análise mais profunda do comportamento dos dispositivos e para modelos de aprendizado de máquina que identificam padrões suspeitos ao longo do tempo.
Indicadores operacionais podem incluir:
- detecção de proxies e VPNs que identifique infraestrutura de atacantes mascarada
- análise de comportamento do dispositivo para detectar padrões anormais de uso
- modelos de fraude baseados em aprendizado de máquina que se adaptam às táticas de fraude em evolução
- tecnologia de detecção de fraude em comércio eletrônico melhorando a visibilidade investigativa
À medida que as fraudes se tornam mais sofisticadas, as ferramentas de prevenção precisam evoluir com a mesma rapidez.
Porque, no fim das contas, a prevenção à fraude não se trata apenas de bloquear transações. Trata-se de entender o comportamento e identificar padrões antes que as perdas aconteçam.
