--- title: Detecção de fraudes SEPA: um guia prático de fraude e conformidade para prestadores europeus de serviços de pagamento source_page: https://www.sardine.ai/pt/whitepapers/sepa-fraud-detection-playbook canonical: https://www.sardine.ai/pt/whitepapers/sepa-fraud-detection-playbook format: text/markdown description: O SEPA Instant liquida pagamentos em menos de 10 segundos, e o VoP, por si só, não é suficiente para colmatar a lacuna. Conheça as seis tipologias de fraude SEPA e os respetivos padrões de deteção... --- **Quick links:** [Human page](https://www.sardine.ai/pt/whitepapers/sepa-fraud-detection-playbook) · [Home](https://www.sardine.ai) · [Customers](https://www.sardine.ai/pt/customers) · [Blog](https://www.sardine.ai/pt/blog) · [Demo](https://www.sardine.ai/pt/demo) --- # Detecção de fraudes SEPA: um guia prático de fraude e conformidade para prestadores europeus de serviços de pagamento **Categories:** Fraud O SEPA Instant liquida pagamentos em menos de 10 segundos, e o VoP, por si só, não é suficiente para colmatar a lacuna. Conheça as seis tipologias de fraude SEPA e os respetivos padrões de deteção... O Regulamento da UE relativo aos Pagamentos Imediatos, de 2024, tornou o SEPA Instant obrigatório para os prestadores de serviços de pagamento da área do euro em outubro de 2025. Uma transferência iniciada às 2h de um domingo é agora liquidada em menos de 10 segundos e não pode ser anulada. Isso inviabiliza a fila de análise, a pontuação de fraude por lotes e a devolução no dia seguinte. Este guia mostra aos PSP europeus onde ainda existem oportunidades de deteção, desde o comportamento durante a sessão de pagamento até ao IBAN que recebe os fundos. No interior, encontrará: Seis tipologias de fraude SEPA e os padrões comportamentais e ao nível do IBAN deixados por cada uma, abrangendo APP, ATO e esvaziamento instantâneo, BEC, levantamento de fundos entre diferentes sistemas de pagamento, abuso de débitos diretos e redes de contas-mula Os sinais de sessão que distinguem uma vítima instruída por terceiros de um remetente voluntário, incluindo a presença de ferramentas de acesso remoto, o estado de chamada ativa, a hesitação nos ecrãs de confirmação e a utilização de copiar e colar nos campos de IBAN Um modelo de intervenção gradual em quatro níveis que ajusta o grau de fricção à pontuação de risco acumulada e explica por que os desafios durante a sessão se tornam inseguros assim que uma ferramenta de acesso remoto (RAT) é detetada Uma análise detalhada do que a Verificação do Beneficiário deteta, do que não deteta e dos motivos pelos quais a cobertura na zona SEPA continuará a ser desigual até julho de 2027 Controlos do lado do beneficiário para a deteção de contas-mula transfronteiriças, desde a inteligência de dispositivos no processo de adesão até aos padrões de frequência de utilização do IBAN após a ativação Qual é o rumo da responsabilidade por fraude na UE ao abrigo da PSD3 e do Pacote AML da UE, e o que a divisão 50/50 do PSR do Reino Unido entre os PSPs ordenantes e beneficiários indica sobre o calendário Baixe agora e confira todos os insights.