Para la mayoría de los equipos de cumplimiento, la Debida Diligencia Reforzada (EDD) es donde todo se ralentiza.
Estás bajo presión para moverte rápido: incorporar clientes con rapidez, mantener el cumplimiento de las regulaciones de FinCEN y OFAC y gestionar un volumen cada vez mayor de alertas. Pero cuando se activan señales de alto riesgo, tu equipo a menudo se detiene por completo. Los casos de EDD se acumulan. Las revisiones manuales se alargan durante días. Los clientes legítimos sufren retrasos y, a veces, los de alto riesgo se escapan entre las grietas.
Peor aún, iniciar la EDD suele ser en sí mismo un proceso manual. Lo señala un analista, se envía a otra cola y después vienen la recopilación de documentos, la verificación de identidad y el control de sanciones. Es el pegamento operativo. Y está consumiendo el tiempo, el presupuesto y la moral de tu equipo.
Aquí es donde entra en juego la automatización.
Con Sardine, puedes poner automáticamente en cola a los usuarios para EDD, recopilar y verificar documentos KYC adicionales y analizar datos con agentes impulsados por IA, todo sin ralentizar la incorporación. Eso significa menos acumulación de trabajo, menos falsos positivos y más tiempo para que tu equipo se concentre en el riesgo real, no en el papeleo.
Así es como funciona. 👇
Recordatorio: ¿Qué es la Diligencia Debida Reforzada?
Primero, un breve recordatorio sobre la DDE.
La Debida Diligencia Reforzada (EDD) se aplica cuando una institución financiera o empresa necesita recopilar información o inteligencia adicional sobre un cliente de alto riesgo. Se utiliza en situaciones de alto riesgo en las que la Debida Diligencia del Cliente (CDD) estándar no es suficiente.
Los organismos reguladores como la Financial Crimes Enforcement Network (FinCen) esperan que las organizaciones comprendan la naturaleza y el propósito de sus relaciones con clientes de alto riesgo.
Para cumplir con esta expectativa, las instituciones financieras (IF) deben diseñar y mantener una política de DDD que proporcione al equipo de cumplimiento directrices prácticas para gestionar estos escenarios de mayor riesgo, como el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.
La debida diligencia reforzada se ha convertido en la principal línea de defensa para los responsables de cumplimiento cuando se enfrentan a clientes de alto riesgo, pero a menudo es manual, lenta y genera una fricción significativa para los buenos clientes.
Definición de una política de debida diligencia reforzada
Cuando se identifican clientes de mayor riesgo, como Personas Políticamente Expuestas (PEPs) o empresas con gran manejo de efectivo, durante las verificaciones rutinarias de DDC, se escalan para una revisión de DDE.
Definir una política de debida diligencia reforzada suele implicar
- Establecer umbrales de riesgo
- Establecer desencadenantes de escalación
- y determinar qué clientes o transacciones requieren un análisis más detallado.
Sin embargo, muchas empresas siguen dependiendo de procesos manuales para la EDD, en los que un operador humano revisa bases de datos, listas de vigilancia y montones de documentos para evaluar el perfil de riesgo de cada relación.
Estas revisiones manuales obstruyen los flujos de trabajo, saturan a los equipos de cumplimiento y generan retrasos.
Cuando el trabajo manual es abrumador, señales de alerta críticas pueden pasar desapercibidas o perderse por supervisión manual, dejando a las instituciones vulnerables. Los crecientes atrasos en los casos de EDD pueden afectar la eficiencia de incorporación y atraer la atención de los reguladores, por ejemplo, en Danske Bank en 2017, cuando más de 200.000 millones EUR en transacciones sospechosas pasaron los controles manuales, lo que llevó a una multa de 2.000 millones USD, convirtiéndose en el caso más grave de blanqueo de capitales en la historia de la banca europea.
La automatización puede evitar este tipo de error costoso.
La automatización de la fase inicial de evaluación permite que los sistemas identifiquen, prioricen y pongan en cola de forma autónoma los casos de alto riesgo para una debida diligencia reforzada, eliminando retrasos y el riesgo de pasar por alto señales de alerta.
Automatizar la siguiente capa, los procedimientos KYC reforzados, podría ahorrar tiempo y dinero, y aumentar la conversión en la incorporación de clientes.
Sistemas avanzados como el último producto de cumplimiento de Sardine update crean reglas y condiciones específicas que activan verificaciones mejoradas de debida diligencia y han reducido los atrasos de clientes de más de 22 días a solo 2 minutos en algunos casos.
La automatización de los flujos de trabajo y verificaciones de autenticación reforzada acelera la incorporación y aumenta el cumplimiento normativo
Cada vez que se activa una alerta para un posible cliente de alto riesgo, el siguiente paso más común es realizar una “verificación KYC reforzada”. Este proceso implica recopilar documentación KYC y contrastarla con numerosas listas de vigilancia, señales de riesgo y fuentes de datos de terceros.
Esto se puede automatizar para:
- Agregar automáticamente a un usuario a una cola de EDD
- Solicitar automáticamente que el usuario proporcione datos KYC adicionales de nivel superior
- Con agentes de IA, revisar automáticamente la información documental de KYC para detectar falsos positivos (como discrepancias de nombres, nombres comunes, variaciones culturales, etc.).
Para mostrar cómo funciona esto en la práctica, imagine a un cubanoamericano que vive en Miami y accede a sus servicios bancarios:
- En su viaje de regreso desde Cuba, este cliente activa alertas de cumplimiento debido a las sanciones de Estados Unidos.
- En lugar de bloquear el acceso de inmediato o causar fricción innecesaria,Sardine evalúa la situación en tiempo real y añade al usuario a una cola de EDD.
- El sistema necesita un escaneo biométrico rápido o una verificación de identificación para sacar al usuario de esta cola y confirmar su identidad sin interrumpir su experiencia.
Si el comportamiento de un usuario cambia de repente —por ejemplo, un inicio de sesión inusual desde un dispositivo o ubicación de riesgo—, estos sistemas pueden activar medidas de autenticación más estrictas, garantizando que la transacción no se convierta en un terreno fértil para el fraude potencial.
Las características y procesos clave que necesitas son:
- Activar automáticamente la incorporación de un usuario a una cola de EDD. Sardine Smart KYC and KYB detiene el fraude y a los delincuentes desde el principio al añadir automáticamente al usuario a una cola para un KYC reforzado.
- Recopila datos adicionales de KYC reforzado de forma digital.A partir de aquí, la solución de KYC y KYB puede recopilar información documental adicional de KYC y KYB, incluyendo verificaciones de vida mediante selfi, añadiendo capas de seguridad sin comprometer la eficiencia.
- Detectar VPN o proxies para determinar la Ubicación Real. Estos servicios suelen utilizarse para eludir los controles de sanciones y evitar molestias. Sardine identifica la Ubicación Real y las direcciones IP reales de un dispositivo, garantizando que esto no pueda ocurrir.
- Utiliza agentes de IA para revisar la información KYC/KYB reforzada. Los agentes de IA de Sardine pueden revisar listas de vigilancia, listas de sanciones y datos de terceros (como operadores de telecomunicaciones, correo electrónico y consorcios bancarios) junto con la información documental KYC recopilada para filtrar falsos positivos. En las pruebas hemos logrado un 100 % de precisión en la detección de falsos positivos con agentes de IA.
Automatización de la debida diligencia mejorada
La debida diligencia reforzada manual puede abrumar rápidamente a equipos de cumplimiento que ya están sobrecargados.
Las instituciones financieras deben centrarse en enfoques ágiles y orientados a resultados, como la automatización de la debida diligencia reforzada, que reduzcan la fricción y combatan de frente los delitos financieros.
La automatización mejorada de la debida diligencia, combinada con procesos KYC y KYB digitales y sencillos de verificación reforzada, automatiza el trabajo manual y hace que la experiencia del cliente sea lo más fluida posible. El análisis avanzado de los dispositivos de los usuarios ayuda a identificar cuándo una VPN o un proxy está ocultando la ubicación real de un usuario.
Sardine ofrece una única plataforma que agiliza los procesos de cumplimiento.
Integra la identificación de clientes, la supervisión AML, la gestión de casos y la elaboración de informes en una única interfaz y un único conjunto de datos.
Si esto te parece una mejor solución que el trabajo manual, ponte en contacto con nosotros.
Estamos emocionados de mostrarte lo que hemos construido.
Ah, y por cierto 👇
Nuestro Programa de Identificación de Clientes ofrece verificaciones KYC y KYB, al mismo tiempo que garantiza protocolos exhaustivos de DDC y DDE. Sardine también admite la supervisión de transacciones en tiempo real y por lotes, con más de 500 reglas preconfiguradas que detectan rápidamente actividades sospechosas.