Hoy en día, el “trabajo desde cualquier lugar” es una tendencia enorme y en crecimiento, pero para los trabajadores supone la dura realidad de comisiones altas, tipo de cambio y trámites administrativos. Las stablecoins permiten que los trabajadores globales cobren como si fueran locales, sin importar dónde vivan. Aun así, las plataformas han evitado profundizar en el uso de stablecoins debido a los desafíos adicionales de regulación, liquidez y operación que conlleva ofrecer soporte a nivel global.
Sardine puede cambiar esto y ha creado la forma más segura y rápida de pagar a los trabajadores a nivel internacional.
Los trabajadores globales necesitan mejores pagos internacionales
El “trabajo desde cualquier lugar” ha cambiado la vida de cientos de millones de personas. Los trabajadores talentosos de la economía global pueden encontrar empleos bien remunerados en empresas occidentales, y el talento local puede vivir y trabajar donde prefiera.
Los acuerdos de trabajo más flexibles han llegado para quedarse. 1,56 mil millones de personas trabajan por cuenta propia o como freelancers. Estadísticas de LinkedIn muestran que, a pesar de que solo el 14% de los empleos son remotos, esos puestos reciben el 50% de las solicitudes.
Si los empleadores adoptan el modelo de «trabajar desde cualquier lugar», se benefician de una reserva de talento global que puede ser más asequible o estar más cualificada que la que tienen en su mercado laboral local.
Para muchas empresas, la fuerza laboral se está volviendo global por defecto, pero el simple hecho de recibir el pago no lo es. El mercado necesita una mejor solución para pagar a los trabajadores remotos que funcione en cualquier moneda y no los penalice por el cambio de divisas.
Cobrar a nivel internacional sigue siendo demasiado difícil
Si la persona que recibe el pago se encuentra fuera de Estados Unidos o vive en Estados Unidos y quiere enviar dinero fuera del país, se enfrenta a una serie de desafíos.
- La mayoría de las plataformas pagan en dólares y dejan que el trabajador se las arregle para convertir esos dólares en moneda local y poder usarlos para gastos esenciales como el alquiler, la comida y el wifi.
- Muchas soluciones de remesas son costosas, lo que significa que los trabajadores pierden una parte de su salario en comisiones.
- En algunos mercados con alta inflación (como Argentina), usar el sistema bancario para convertir a la moneda local puede reducir el ingreso de un trabajador hasta casi 2,5 veces en términos reales.
Las remesas globales alcanzaron 720.000 millones de dólares en 2022 y se prevé que lleguen a 850.000 millones de dólares para 2028. Además, la demanda de retiros mensuales en criptomonedas más que se duplicó en el período de julio de 2021 a enero de 2022. Esta demanda de retiros en criptomonedas proviene principalmente de Latinoamérica (47 %) y EMEA (24 %). A diferencia de sus homólogos nacionales, cuyo salario se deposita directamente en su cuenta, los trabajadores internacionales tienen trámites adicionales y costos extra que gestionar.
Las plataformas de nómina usan por defecto las monedas locales
Las plataformas de nómina a menudo requieren un banco tradicional o una cuenta bancaria para poder pagar a los trabajadores. En el contexto de Estados Unidos, esto implica tener una cuenta bancaria estadounidense. Su exposición operativa, regulatoria y cambiaria (FX) para las plataformas aumenta a medida que se adentran en los pagos internacionales.
Esto resulta difícil de gestionar para los destinatarios,
Por ejemplo, supongamos que un ciudadano argentino recibe un pago de una empresa estadounidense.
Si la empresa envía una remesa internacional a través de su banco a pesos, solo recibe 170 pesos por dólar, dado el tipo de cambio oficial. Si fueran a una “cueva” en el mercado blue — obtendrían 350 pesos por dólar. Aceptar una reducción de salario tan grande no es atractivo.
Esto deja dos opciones.
- Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como no residente estadounidense. Esto es difícil, aunque perfectamente legal. Se puede hacer, pero es todo un desafío.
- Abre un saldo con TransferWise o Payoneer. Abrir estas cuentas es un poco más fácil; vienen con una cuenta local y un número de ruta.
Una vez que tengas dólares estadounidenses (USD), todavía tendrás que gastarlos y usarlos para pagar las facturas de servicios públicos.
De nuevo, hay dos opciones legales:
- Vuela a Miami o Nueva York y retira efectivo de la cuenta bancaria (alrededor de 10.000 a 20.000 dólares). Vuela de regreso a Argentina, guárdalo en una caja fuerte o en una caja y ve a la Cueva cada vez que lo cambies de nuevo a pesos.
- Pídele a un amigo en Estados Unidos que administre tus dólares y los cambie cuando viaje a Argentina.El usuario mantiene sus dólares en una cuenta de Wise o Payoneer y se los envía a un amigo o a alguien de confianza en Estados Unidos, quien le entrega el efectivo en persona cuando visita Argentina,
Pero ahora hay una tercera opción.
Las stablecoins son como efectivo, y los Cuevas aceptan criptomonedas.
Las stablecoins ofrecen otra vía
Las stablecoins tienen la ventaja de ser instantáneas, globales y estar disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Una billetera compatible es todo lo que cualquiera necesita para pagar o recibir pagos en stablecoins. Luego puede enviar ese “dólar” a cualquier persona casi de inmediato y prácticamente sin costo.
Las stablecoins respaldadas 1:1 (como USDC, GUSD y USDP) son representaciones digitales del dólar estadounidense mantenidas en una institución financiera estadounidense regulada o equivalente. Muchos de los mayores proveedores de stablecoins son auditados y guardan los fondos de los clientes en dólares o en activos equivalentes al dólar. Aunque existe cierta incertidumbre regulatoria sobre el tratamiento de estos activos, los consumidores los entienden bien.
Esto se ha vuelto tan atractivo que algunas plataformas internacionales de trabajo ya ofrecen integraciones de monederos para stablecoins.
Barreras para la adopción en las plataformas
Si una plataforma decide admitir stablecoins (o criptomonedas en general), tendría que
- Obtener liquidez de stablecoins
- Garantizar el cumplimiento de la BSA/AML para los pagos a consumidores
- Gestionar la integración con monederos.
Las plataformas a menudo no quieren almacenar ni gestionar criptomonedas; su opción predeterminada es pagar a una cuenta bancaria, lo cual también cumple con la Ley de Secreto Bancario (BSA) y las leyes y normas contra el lavado de dinero (AML). Una cuenta regulada de depósito directo está sujeta a estos controles dentro de los Estados Unidos (al igual que sus equivalentes a nivel internacional).
Una plataforma podría estar disponible para la mayoría de las billeteras compatibles con stablecoins con integraciones relativamente sencillas. Sin embargo, al hacerlo, tendría que realizar el KYC de cada cliente y asumir el riesgo legal de pagar a alguien en stablecoin en lugar de en moneda local.
Quizás sea hora de un nuevo enfoque.
Una forma fundamental de gestionar los riesgos asociados con las stablecoins es asegurarse de que todos los trabajadores abran en Estados Unidos una cuenta de depósito directo a su nombre. De este modo, el empleador registrado puede pagarles exactamente igual que hoy.
Muchos trabajadores internacionales no tienen una cuenta en Estados Unidos, y quienes sí la tienen podrían preferir las transferencias sin fricciones y las mejores tarifas que ofrecen los pagos en Stablecoin.
¿Y si pudiéramos ofrecer a las plataformas y a los trabajadores lo mejor de ambos mundos?
Las plataformas pagan al trabajador igual que lo harían hoy en una cuenta bancaria. Esto es totalmente posible si podemos enviar dinero al instante a nivel global mediante stablecoins. Necesitamos mejores vías de entrada y salida, y con todo esto, la parte más difícil es gestionar el cumplimiento normativo y los casos excepcionales.
Afortunadamente, eso es en lo que somos excelentes.
Si quieres hacer que la nómina sea más segura y rápida, ponte en contacto.