Resumen: Las finanzas descentralizadas (DeFi) han surgido como un sistema financiero paralelo a las finanzas tradicionales (TradFi). El éxito futuro de los servicios financieros requiere que ambos sistemas trabajen juntos para proteger a sus clientes compartidos y mejorar la prestación de productos y servicios. Sin embargo, hoy en día siguen funcionando en silos, sin ofrecer mucha visibilidad entre sí y creando brechas de datos que los estafadores han explotado. Como resultado, esto ha generado un círculo vicioso en el que las instituciones financieras bloquean o limitan la conectividad con empresas cripto y fintech, frenando su crecimiento e impidiendo que entidades legítimas realicen transacciones o muevan dinero hacia los servicios que desean. Para abordar este problema, Sardine está lanzando un nuevo producto —Insights— que resuelve la falta de visibilidad al compartir información sobre el riesgo de las contrapartes, con el fin de fortalecer la prevención del fraude y eliminar fricciones.
El surgimiento de sistemas financieros paralelos
Aunque la reciente caída del mercado ha provocado otro criptoinvierno, las finanzas descentralizadas (DeFi) han llegado para quedarse. Para finales de este año, 34 millones de adultos en Estados Unidos poseerán criptoactivos, y cada vez más empresas e instituciones financieras están migrando a la cadena de bloques para mantener depósitos, realizar pagos y comprar activos digitales.
Como resultado, dos sistemas financieros paralelos sustentan ahora la economía global: las finanzas tradicionales (TradFi) y las finanzas descentralizadas (DeFi).
Las personas y otras entidades ahora pueden vincular directamente sus cuentas corrientes y de ahorro a monederos digitales conectados a exchanges de criptomonedas, mercados de NFT y protocolos de préstamos construidos sobre diversas blockchains.
Si bien esto crea una enorme oportunidad para la innovación y la generación de valor, solo funciona si ambos sistemas pueden operar bien juntos. Lamentablemente, hoy en día, DeFi y TradFi siguen en gran medida aislados, lo que limita la visibilidad y crea brechas que aumentan el riesgo y perjudican la experiencia del usuario.
Un problema de visibilidad creciente
Una consecuencia importante es el rápido aumento de estafadores y hackers que han aprovechado esta falta de visibilidad para cometer fraudes, especialmente en DeFi.
Hubo $680 millones en pérdidas por fraudes con criptomonedas en 2021, un aumento del 520% con respecto a 2020.
A diferencia de las finanzas tradicionales (TradFi), los bancos, las redes de tarjetas y otras instituciones financieras no pueden ver qué hacen los clientes después de conectar sus cuentas de depósito o tarjetas de crédito a una billetera o casa de cambio de criptomonedas. Aunque un banco pueda saber que un cliente transfirió dinero a una cuenta de criptomonedas, no sabe si fue fraudulento hasta que el dinero ya ha desaparecido. Sumado al carácter irreversible de los criptoactivos, los estafadores pueden salirse con la suya enviando rápidamente el dinero robado a sus propias billeteras desde la cuenta recién financiada.
Con tasas de fraude tan altas y sin opción de contracargos, las instituciones financieras consideran que las transacciones con criptomonedas son sustancialmente arriesgadas. No tienen más opción que retener la transacción durante varios días o bloquearla por completo para proteger a sus clientes de posibles fraudes, lo que genera una fricción considerable al mover dinero entre ambos sistemas.
Por ejemplo:
- Los usuarios de los exchanges de criptomonedas se enfrentan a tasas de rechazo de transacciones del 20% cuando compran tokens o NFT mediante transferencias bancarias.
- Los datos de Sardine muestran que las tasas de rechazo de transacciones superan el 50% si un consumidor utiliza una tarjeta de crédito para comprar un activo en un exchange.
Si todos los actores tuvieran una mayor visibilidad de las acciones financieras y el historial de una entidad en ambos sistemas, los servicios financieros contarían con mejores controles de fraude y riesgo que limitarían que los malos actores se aprovechen de esta brecha de información. Una mayor visibilidad conduciría a tasas de conversión más altas al realizar pagos y reduciría la fricción para el usuario final al mover dinero.
Lo más importante es que las entidades legítimas que deseen realizar transacciones entre ambos sistemas tendrán una mejor experiencia y acceso a los productos y servicios adecuados.
Llenar el vacío de visibilidad
Sardine apoya a las fintech, a las empresas de criptomonedas y a las instituciones financieras en la prevención del fraude y el cumplimiento normativo. Como proveedor de infraestructura crítica que permite pagos más seguros y rápidos en ambos sistemas, nos brinda una capacidad única para conectar TradFi y DeFi mediante el intercambio de información relacionada con el riesgo, de modo que ambos sistemas puedan prevenir el fraude conjuntamente con una mayor visibilidad.
Como parte de este esfuerzo, estamos lanzando un nuevo producto: Insights ofrece una visión integral y en tiempo real del riesgo de una entidad, basada en su historial con criptomonedas, activos digitales, así como con productos y servicios bancarios tradicionales.
“Insights ofrece una visión integral y en tiempo real del riesgo de una entidad, basada en su historial con criptomonedas, activos digitales y productos y servicios bancarios tradicionales.”
Los usuarios de Insights pueden llamar a una API sobre cualquier entidad y recibir nuestras puntuaciones propietarias de riesgo y reputación dentro de nuestra red. Cualquier empresa con la autorización adecuada puede utilizar estas señales para mejorar sus modelos existentes de detección de fraude y sus procesos de evaluación de riesgos, enriqueciendo los conjuntos de datos existentes. Sardine ha desarrollado este producto dentro de los marcos de las leyes y regulaciones de privacidad aplicables.
Las organizaciones participantes proporcionarán comentarios, incluida la identificación de estafadores, cuentas y dispositivos comprometidos en las transacciones. Esto garantizará que una cuenta robada o fraudulenta descubierta por un banco o comerciante sea señalada para los demás; de forma similar a lo que hacen hoy los modelos de consorcio en la banca tradicional.
Pronto lanzaremos paquetes de datos adicionales para casos de uso relacionados con el riesgo crediticio, incluyendo la verificación de las tenencias de criptomonedas de una entidad y otros activos emergentes para la toma de decisiones de crédito, así como el riesgo de lavado de dinero.
Creando un nuevo tipo de utilidad
Insights tiene como objetivo eliminar la brecha de visibilidad entre las instituciones financieras, las fintech y las empresas de criptomonedas mediante información oportuna que fortalezca la gestión de riesgos y reduzca la fricción en una amplia gama de productos y servicios financieros. Esta tecnología es el primer paso para superar este creciente desafío de la industria.
El siguiente paso es reunir a las personas para acelerar la cooperación en materia de insights, riesgo y datos, y así ayudar a que estos dos sistemas gestionen mejor el riesgo. En Money20/20 de este año, Sardine lanzará un grupo de trabajo precisamente con este objetivo. Entre los temas prioritarios de nuestra agenda se incluyen el fraude de primera parte (también conocido como fraude amistoso), en el que una entidad comete fraude de forma consciente pero se presenta como víctima, y el fraude de pagos push autorizados llevado a cabo mediante ingeniería social.
Paralelamente, creemos que nuestro producto Insights y el grupo de trabajo pueden ayudar a abordar estos vectores de fraude y permitir que el sector comience a compartir información de manera eficaz. Nuestra misión es crear una herramienta inclusiva que facilite el debate sobre los problemas y desafíos relacionados con la prevención del fraude, la identificación colectiva de los estafadores en la industria financiera y el desarrollo de herramientas para abordar los desafíos comunes.
Contáctanos si quieres acceder a nuestro primer paquete de datos de Insights o a nuestro grupo de trabajo.