Hoy anunciamos el lanzamiento de SardineX, una utilidad designada 314b que une a bancos, redes de tarjetas, procesadores de pagos, fintechs y plataformas de finanzas descentralizadas en la lucha contra el fraude.
Uno de los desafíos más urgentes en la prevención del fraude es la falta de visibilidad que existe entre los bancos tradicionales, las fintech y los nuevos rieles de pago. Estas entidades operan en gran medida de forma aislada, cada una ciega a las actividades fraudulentas que tienen lugar en otras plataformas. El enorme aumento del fraude compatible con ACH, el fraude de pagos push autorizados (APP) y otras estafas se debe en gran medida a este enfoque fragmentado, que deja brechas aprovechadas por estafadores, lavadores de dinero y el crimen organizado.
Consideremos el escenario actual: un banco puede detectar actividad inusual en la cuenta de un cliente, pero no tiene visibilidad de las transacciones simultáneas que se realizan en una aplicación fintech o en un exchange de criptomonedas. Este enfoque aislado crea puntos ciegos que los estafadores aprovechan.
Con SardineX, esta información fragmentada se unifica, lo que garantiza que los sistemas de monitoreo de fraude y de transacciones trabajen a partir de la misma visión integral. Al combinar nuestro conocimiento y aprovechar los datos de transacciones compartidos, podemos identificar actividades fraudulentas a medida que ocurren y evitar que se propaguen por todo el sistema financiero global.
Cómo funciona el Consorcio de Datos de Fraude de SardineX
SardineX está diseñado para ser una utilidad de intercambio de datos de fraude en tiempo real que aprovecha los conocimientos colectivos de un conjunto de datos compartido para ofrecer una visión holística del riesgo transaccional. El conjunto de datos compartido incluye una gran cantidad de información, como puntuaciones de riesgo, niveles de reputación, huellas digitales de dispositivos, biometría del comportamiento y más.
Los miembros pueden acceder a estos conocimientos a través de una API para el análisis en tiempo real del riesgo de fraude y la retroalimentación sobre las transacciones. Todos los datos compartidos dentro del consorcio se anonimizan para proteger la privacidad de todos los miembros. El consorcio también opera bajo un estricto marco legal para garantizar que el intercambio de datos sea compatible con todas las leyes y normativas de privacidad pertinentes, como la Ley Gramm-Leach-Bliley y la Sección 314(b) de la Ley USA PATRIOT.
Impacto en el mundo real: no es un escenario hipotético
Imagina un escenario en el que la cuenta bancaria de una persona comienza a mostrar actividad inusual: se realizan con frecuencia grandes transacciones hacia un exchange de criptomonedas. Al mismo tiempo, la aplicación fintech de esa misma persona informa de múltiples intentos fallidos de inicio de sesión. En una configuración tradicional, estas actividades se tratarían de forma aislada, y cada institución desconocería los problemas que está detectando la otra.
Pero con SardineX, estas dos entidades financieras pueden compartir datos de riesgo anonimizados, detectando el patrón de actividad fraudulenta casi de inmediato. Esta respuesta rápida y unificada podría prevenir fraudes potenciales antes de que resulten perjudiciales para el cliente y las instituciones financieras.
Miembros Fundadores del Consorcio
SardineX no sería posible sin la confianza, el compromiso y la visión de nuestros miembros fundadores. Importantes actores del mundo financiero, como Visa, Airbase, Novo, Blockchain.com, Alloy Labs, Chesapeake Bank, iLEX Consulting Group, y Spring Labs se han unido para apoyar esta iniciativa.
Al combinar sus conocimientos y recursos, han contribuido a crear una utilidad que beneficia a todo el ecosistema financiero.
Si te interesa probar el consorcio o convertirte en miembro fundador, podemos poner la API a tu disposición para acuerdos de prueba de concepto (POC) y darte acceso durante 90 a 180 días para puntuar tus transacciones en curso. Como alternativa, puedes enviarnos 90 días de actividad de transacciones anteriores y puntuaremos esas transacciones en función de resultados conocidos. Contáctanos para obtener más información.
Únete a la lucha contra el fraude
Invitamos a bancos, redes de tarjetas, procesadores de pagos, fintechs y plataformas financieras emergentes a unirse a SardineX. La afiliación es sencilla y se basa en que los participantes sean entidades autorizadas que puedan acceder a los datos pertinentes conforme a los marcos legales vigentes.
La participación en el consorcio requiere una implicación activa en el Grupo de Trabajo de gobierno, que incluye reuniones trimestrales del Grupo de Trabajo en las que los participantes colaborarán para impulsar el desarrollo de la hoja de ruta de productos del consorcio y debatir temas críticos de gestión de riesgos.