No usarías un coche que solo funcionara el 50% del tiempo, entonces ¿por qué aceptamos ese nivel de rendimiento de algunos proveedores de pagos y de “on-ramp”?
Para los comercios, el rendimiento lo es todo cuando se trata de mover valor o realizar un pago.
Mover dinero es fácil. Hacerlo con una alta conversión es difícil.
Pero no tiene por qué ser así. La rampa de entrada de Sardine ofrece la tasa de conversión más alta, independientemente del tipo de pago. Promediamos un 96% de todos los intentos de pago autorizados por un cliente nuevo en ACH. Luego, los clientes que regresan ven tasas de autorización del 99,06%. En tarjetas promediamos un 85%, muy por encima del promedio del sector.
El rendimiento importa.
¿Por qué es difícil el rendimiento de la rampa de acceso?
Aceptar pagos es fácil, pero lograr que todo sea fluido y “simplemente funcione” es extremadamente difícil.
Bajo la superficie, la infraestructura de pagos es como una capa de proveedores. Para una billetera o un comerciante, lo que parece ser una “rampa de acceso” suele ser en realidad una capa por encima de otra empresa de pagos y de un proveedor de servicios cripto.
Eso no es algo malo, porque integrar las criptomonedas y los pagos es difícil. El problema está en el rendimiento.
Los principales puntos de fricción para los clientes son:
- Proceso de incorporación difícil con altas tasas de rechazo (las pantallas de KYC donde se envía la prueba de identidad). Los monederos y los proveedores suelen utilizar un servicio KYC de terceros, que no está diseñado para integrarse en un monedero. Estos servicios son genéricos y no están optimizados para la incorporación en cripto. Pueden rechazar a buenos usuarios y permitir la entrada de malos usuarios (también conocido como fraude en la apertura de cuentas).
- La transacción es rechazada.A menudo, una transacción es rechazada por el procesador de pagos subyacente o por el banco. Ven “Crypto” en la información de la transacción y activan sus reglas y procesos internos de fraude. Esto tampoco está adaptado a los tipos de transacciones de criptomonedas porque es genérico: rechaza buenas transacciones y permite transacciones fraudulentas.
- Opciones limitadas de tipos de pago. Aceptar “tarjetas” no es tan sencillo como parece. Los proveedores de on-ramp suelen rechazar las tarjetas “premium” porque son más caras de procesar. En Estados Unidos, las tarjetas premium (como Amex o Chase Sapphire) representan aproximadamente el 28% del mercado. A medida que entras en Europa, hay múltiples métodos de pago locales, cada uno con sus propios proveedores y reglas de fraude. A menos que profundices en estos matices, es difícil mejorar la conversión.
La mayoría de las rampas de entrada no son especialistas en fraude; tampoco lo son sus socios de infraestructura de pagos.
La prevención del fraude es algo que añaden como una medida de higiene y como parte del costo de hacer negocios.
Es un hecho contraintuitivo pero cierto que, si quieres el mejor rendimiento en pagos, lograrás las mejoras más significativas centrándote en el fraude en la apertura de cuentas y durante la transacción.
Jim de Blockchain.com lo describió de forma brillante (blog completo aquí)
“Si cambias cómo funciona tu stack de pagos, puedes mejorar los ingresos en puntos básicos. Cambiar tu desempeño en la prevención del fraude puede mejorar tus ingresos en puntos porcentuales. Es un uso del tiempo mucho más eficiente.”
— Jim Wang, Director de Producto de Pagos, Blockchain.com
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Cómo obtener el mejor rendimiento
Para lograr altas tasas de conversión se necesita una rampa de acceso que pueda:
- Tener los mejores datos y modelos de aprendizaje automático sobre dónde se produce el fraude en la apertura de cuentas. El fraude en la apertura de cuentas no puede detectarse solo capturando una licencia de conducir, una dirección y un documento de identidad nacional (como el número de seguro social). Esos datos pueden ser robados o un usuario puede ser engañado para que los proporcione. Necesitas poder ver el dispositivo y los millones de señales ocultas que indican que la apertura de una cuenta podría ser un fraude. Eso evita el fraude y permite que más usuarios legítimos entren, aumentando la conversión.
- Disponga del mejor aprendizaje automático y de los mejores datos sobre dónde se produce el fraude en la financiación de cuentas (o en los pagos). Muchas buenas empresas de pagos analizan una transacción de financiación para detectar si parece fraudulenta, pero la mayoría no la combina con datos on-chain para ver si la propia wallet tiene algún historial negativo, ni con los datos del dispositivo para comprobar si este muestra alguna señal de fraude. Contar con una visión completa genera mucha más precisión y un rendimiento muy superior. Así se atrapa a más estafadores y se ofrece a los buenos clientes una mayor tasa de conversión.
- Comprender a las terceras partes implicadas y sus limitaciones. Trabajar con bancos y procesadores de pagos y demostrar competencia en la detección de fraude en la apertura y financiación de cuentas puede mejorar la conversión. Si su infraestructura no está especializada, pero puedes demostrar que la tuya sí lo está, todos salen ganando.
- Ofrece la mayor variedad posible de opciones de pago.Bajo la superficie, los tipos de pago no son tan simples como parecen. Los proveedores pueden aumentar la conversión acercándose más a la infraestructura y a sus matices.
- Ajusta constantemente el flujo de fraude y aprobaciones para mejorar la conversión. El fraude no se detiene, y el comportamiento de los clientes tampoco. El máximo rendimiento exige un nivel de obsesión por la precisión y por reaccionar a los cambios del mercado. Como un atleta de alto rendimiento, haber sido bueno una vez no es suficiente.
¿Quieres la rampa de acceso con el mejor rendimiento del mundo?
Sardine cuenta con la mayor cantidad de datos sobre dónde ocurre el fraude en la apertura y financiación de cuentas. Esto nos brinda la comprensión más precisa y sofisticada de los buenos y malos usuarios.
Trabajamos con socios, compartimos nuestro conocimiento y ajustamos constantemente nuestro producto para lograr la mayor conversión y las tasas de fraude más bajas.
No somos una rampa de acceso; somos una forma de pagar más segura, más rápida y con un rendimiento superior.
Si eso te parece interesante, contáctanos