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FRAUDFORWARD
#79La próxima evolución de la defensa contra el fraude: desbloqueando la inteligencia colectiva con Sonar AI
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En este episodio de Banking on Fraudology, Hailey Windham conversa con Ravi Loganathan, cofundador y presidente de Sonar AI y director de Banca y Políticas en Sardine. Ravi aporta más de 20 años de experiencia en banca y trabajo en consorcios con instituciones como Early Warning Services, Zelle y Bank of America. En Sardine, ha liderado iniciativas para hacer que el intercambio inteligente de información sea accesible y accionable para instituciones de todos los tamaños.
La conversación profundiza en la inteligencia colectiva, que Ravi describe como algo “imprescindible” en una era de estafas impulsadas por la IA que se aceleran rápidamente. Los estafadores aprovechan las brechas en el intercambio de información moviéndose de una institución, como una fintech, a otra, como un gran banco regulado. Esto hace que la defensa a nivel de todo el ecosistema sea esencial.
Conclusiones clave: Desbloqueando la inteligencia colectiva con Sonar AI
El origen de Sonar AI
- Sonar AI fue lanzada hace tres años por un grupo de bancos y fintechs para abordar una brecha crítica: la falta de infraestructura para el intercambio de información de riesgo en tiempo real en el momento en que se autoriza el movimiento de fondos o la liquidación instantánea.
- La iniciativa surgió a raíz del aumento del fraude en pagos push autorizados y, en particular, de la falta de visibilidad sobre el destinatario de los fondos.
Cómo funciona Sonar AI
- Sonar AI funciona como una utilidad para el sector. Antes de autorizar un movimiento de fondos o la apertura de una cuenta, una institución puede consultar a Sonar sobre la entidad involucrada en la transacción.
- Sonar devuelve señales seleccionadas, a menudo simplificadas en indicadores como riesgo alto, medio o bajo, o estado en una lista de bloqueo.
- Las instituciones utilizan estas perspectivas para complementar sus procesos actuales de toma de decisiones de riesgo y, a cambio, aportan comentarios que benefician al siguiente miembro participante.
Base regulatoria
- Sonar AI se basa en un sólido marco regulatorio. La plataforma trabajó con FinCEN para obtener la designación 314(b), lo que permitió la formación de una asociación de instituciones financieras.
- También permite un intercambio más amplio de señales de fraude en virtud de la Ley Gramm-Leach-Bliley.
Empoderar a las instituciones financieras más pequeñas
- Sonar AI ofrece funciones diseñadas específicamente para bancos comunitarios y cooperativas de crédito, incluidas capacidades de contribución por lotes y consulta por lotes que eliminan la necesidad de crear integraciones API de inmediato.
- Ravi también destaca la colaboración con el programa de aceleración de Independent Community Bankers of America, que ayuda a integrar las soluciones de Sardine en los proveedores centrales e invita a las instituciones financieras a unirse a Sonar como miembros.
Innovaciones futuras
- Ravi comparte detalles sobre los servicios más recientes de Sonar AI, incluyendo Entity Footprint, que ofrece una visión más amplia de la actividad financiera de un consumidor al rastrear transacciones en exchanges de criptomonedas, marketplaces y fintechs.
- También habla sobre la expansión del servicio Red Flag, que supervisa las credenciales filtradas en la dark web.
Este episodio es de escucha obligada para investigadores, ejecutivos y cualquier persona que trabaje en la prevención de delitos financieros y que se tome en serio el fortalecimiento de las defensas y esté lista para adoptar el futuro de la protección compartida y colectiva.
Guests
Ravi Loganathan
https://www.linkedin.com/in/raviloganathan/
