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FRAUDFORWARD
#82Las historias de fraude que definieron 2025 y los cambios en los pagos que definirán 2026
18 min
En este episodio de Banking on Fraudology, Hailey Windham reflexiona sobre un año transformador en materia de fraude, analizando casos recientes de alto riesgo y ampliando la perspectiva para abordar el “cambio sísmico” en el ecosistema de pagos. La conversación explora la evolución del sector, destacando cómo la intuición humana, la tecnología y una visión unificada del riesgo están dando forma al futuro de la prevención del fraude.
Conclusiones clave: casos, controles y el futuro de los pagos
La empatía y la intuición humana son esencialesEl episodio presenta varios casos que subrayan el poder insustituible del elemento humano.
- La estafa de la Sra. Doubtfire: un caso insólito en el que un hombre se disfrazó de su difunta madre de 82 años para cobrar su pensión durante tres años. El fraude fue descubierto por una empleada de atención al público que notó que las manos parecían demasiado jóvenes y que la voz a veces cambiaba, demostrando que la intuición sigue siendo fundamental.
- La heroína de primera línea: una cajera de un banco en Misuri salvó a una mujer de una estafa de arresto por supuesto incumplimiento de un deber como jurado al deslizarle discretamente una nota, demostrando que ningún sistema de IA puede reemplazar la compasión y el juicio humanos.
El fin de la inteligencia aislada (amenaza interna)
- Las amenazas internas señalan un problema de control, no solo un problema de empleados.
- Los casos que implican retiros no autorizados, solicitud de tarjetas de débito y cheques falsificados por varios empleados de un importante banco estadounidense revelan patrones de supervisión insuficiente y permisos excesivos.
- El caso de Tacoma Credit Union, en el que una empleada remota robó 345.000 dólares apenas unas semanas después de ser contratada, refuerza que el trabajo remoto requiere una supervisión más estricta y que las nuevas contrataciones representan un período de riesgo particularmente alto.
La innovación está jugando en nuestra contra (amenazas externas)
- Las estafas están evolucionando al mismo ritmo que la tecnología. Los estafadores utilizan actividad bancaria real, incluidos importes de transacciones y marcas de tiempo, para generar confianza y eludir la autenticación basada en conocimientos.
- Las nuevas tácticas incluyen CAPTCHAs falsos que instalan malware para eludir la autenticación de dos factores, registrar las pulsaciones de teclas y monitorear las sesiones activas, lo que contribuye a un rápido aumento de las pérdidas.
La situación actual del combatiente contra el fraude (cambio en los rieles de pago)
- El sector debe adaptarse a la velocidad y la escala de los pagos instantáneos. Las estafas son la principal causa de pérdidas en todos los rieles de pago, incluidos ACH, transferencias bancarias, P2P, Zelle, RTP y FedNow.
- La principal vulnerabilidad es la ingeniería social, no el propio canal de pago. La máxima prioridad estratégica es construir una visión unificada y en tiempo real del riesgo en todos los tipos de pago, ya que los reguladores esperan cada vez más resiliencia en tiempo real y pruebas de que el daño podría haberse evitado.
- El episodio cierra con un recordatorio para reflexionar con gratitud sobre la comunidad que lucha contra el fraude y reconocer lo fuerte y resiliente que realmente es.
