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Fraudology
Fraude sin presencia de tarjeta: Gil Rosenthal responde preguntas de emisores y fintech
Invitado: Gil Rosenthal
Hoy profundizo en el fraude sin presencia de tarjeta desde una perspectiva con la que sé que muchos emisores, bancos y equipos fintech se van a identificar. A veces ves el fraude en tu lado de los datos, pero aun así no tienes suficiente contexto para entender del todo qué está pasando realmente del lado del comercio o del procesador. Y esa brecha puede hacer mucho más difícil responder bien.
Por eso justamente quise traer de vuelta a Gil Rosenthal al podcast. Gil tiene una experiencia profunda en gestión de crédito y riesgo para fintech, bancos y emisores, y en este episodio respondemos dos preguntas de la audiencia que van directo al corazón de lo que muchos equipos están enfrentando ahora. Una es sobre entender las señales de fraude en pagos, especialmente en torno al fraude en ecommerce, el card testing, la actividad de tokens, el comportamiento de credenciales guardadas y los patrones sospechosos de comercios. La otra es sobre desarrollo profesional y cómo alguien en servicios financieros puede moverse a roles de fraude y riesgo de pagos del lado del comercio o del procesador.
Me encantan las conversaciones así porque se mantienen prácticas. No hablamos en términos vagos de que el fraude está empeorando. Hablamos de lo que los equipos están mirando realmente, de lo que todavía no siempre entienden y de cómo mejorar al interpretar patrones antes de que se acumulen las pérdidas.
Y eso importa.
Porque el fraude sin presencia de tarjeta es una de esas áreas donde un poco más de contexto cambia mucho. La diferencia entre un cargo recurrente normal y un ataque de carding. La diferencia entre una terminal legítima y una manipulada. La diferencia entre ver ruido y ver un patrón real de fraude. Ese es el tipo de brecha que este episodio ayuda a cerrar.
Esto es lo que significa en la práctica:
- El fraude sin presencia de tarjeta es más difícil de combatir cuando los emisores solo ven un lado del flujo de pago
- La detección del fraude en pagos mejora cuando los equipos entienden con más claridad el comportamiento del comercio, el adquirente y la terminal
- El card testing y el account testing suelen esconderse dentro de patrones que parecen confusos antes de parecer obviamente fraudulentos
- El crecimiento profesional en fraude suele acelerarse cuando uno aprende el lenguaje, los incentivos y los flujos de trabajo de las partes vecinas del ecosistema
Lo que escucharás en este episodio:
- Por qué el fraude sin presencia de tarjeta puede ser tan difícil de interpretar para emisores y fintech sin el contexto del lado del comercio
- Cómo piensa Gil el card testing, el account testing, los IDs de comercio, los IDs de adquirente y la actividad sospechosa de terminales
- A qué deberían prestar atención los equipos de detección cuando las transacciones se disparan o los patrones empiezan a verse anormales
- Por qué la prevención del fraude en ecommerce depende de entender cómo encajan entre sí las distintas partes del ecosistema de pagos
- Qué consejo comparte Gil para quienes quieren pasar de los servicios financieros a roles de fraude y riesgo de pagos en minoristas o procesadores
Deberías escuchar este episodio si:
- Trabajas en emisión, banca, fintech u operaciones antifraude y necesitas un mejor marco para el fraude sin presencia de tarjeta
- Estás intentando mejorar la detección del fraude con tarjeta o del fraude en pagos en entornos de ecommerce
- Quieres entender con más claridad el card testing, el account testing y los patrones de ataques de carding
- Eres responsable de la estrategia frente al fraude por contracargos, la apropiación de cuentas o el fraude en pagos en línea
- Quieres consejos prácticos para pasar a roles de prevención del fraude en ecommerce o de riesgo de pagos desde el lado de los servicios financieros
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