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Fraudology
Fraude en solicitudes de seguros: Lecciones de prevención del fraude del sector bancario al de seguros
Hoy hablamos sobre el fraude en las solicitudes de seguros y lo que los especialistas en la lucha contra el fraude pueden aprender cuando salen de su propia industria.
Los patrones de fraude no permanecen mucho tiempo en un solo sector. Las mismas tácticas que afectan a la banca, los pagos o el comercio electrónico acaban apareciendo en los seguros, los sistemas de nómina y las plataformas de préstamos.
En este episodio me senté a conversar con Steve Lenderman, un experto en prevención de fraude con más de dos décadas de experiencia combatiendo el fraude en banca, seguros, nóminas y servicios financieros.
Steve ha visto cómo los delincuentes reutilizan los mismos métodos en distintos sectores. Y, sinceramente, una vez que empiezas a buscar esas conexiones, las ves por todas partes.
Uno de los ejemplos más importantes en este momento es el fraude de seguros con identidades sintéticas. Las técnicas con las que los bancos han lidiado durante años ahora están apareciendo en la suscripción de seguros, el fraude en solicitudes y el abuso en reclamaciones.
Comprender esos patrones de fraude entre industrias puede ayudar a los equipos de fraude a adelantarse a la próxima ola en lugar de reaccionar después de que se haya producido el daño.
Lo que escucharás en este episodio
- Cómo las tácticas de fraude bancario en los seguros están transformando los esquemas modernos de fraude en seguros
- Por qué el fraude de seguros con identidades sintéticas se está convirtiendo en un riesgo importante para las aseguradoras
- Cómo funciona la detección de fraude en seguros de vida cuando las identidades están parcialmente fabricadas
- Lo que la prevención del fraude en distintos sectores enseña a los equipos de fraude sobre las amenazas emergentes
- Por qué la colaboración en ciencia de datos sobre fraude mejora la detección en todos los sectores
- Cómo los combatientes del fraude pueden construir carreras más sólidas aprendiendo múltiples ecosistemas de fraude
Deberías escuchar este episodio si
- Trabajas en seguros y quieres entender los riesgos de fraude en las solicitudes de seguros
- Combatir el fraude en banca o fintech y querer obtener información sobre patrones de fraude entre distintas industrias
- Dirige equipos de fraude que exploran estrategias de prevención de fraude en múltiples verticales
- Trabajar con equipos de ciencia de datos enfocados en análisis de fraude y riesgo de identidad
- Deseas consejos prácticos para tu carrera como luchador contra el fraude de parte de alguien que ha trabajado en diversos sectores
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Notas del episodio y puntos clave
Por qué los patrones de fraude se trasladan entre industrias
Desglosemos esto.
El fraude no se limita a un solo sector. Los delincuentes reutilizan sus tácticas allí donde los controles son más débiles.
Históricamente, la banca ha sido una de las primeras industrias en encontrarse con nuevas tácticas de fraude porque las instituciones financieras están más cerca del dinero.
Pero una vez que esas tácticas se vuelven más difíciles de ejecutar en el sector bancario, los atacantes empiezan a buscar otras oportunidades.
El sector de los seguros se ha convertido en uno de esos objetivos.
Las compañías de seguros ahora se enfrentan a muchas de las mismas estrategias de fraude de identidad y manipulación de cuentas con las que los bancos han estado lidiando durante años.
Y eso importa.
El auge del fraude de seguros con identidades sintéticas
Uno de los ejemplos más claros de este cambio es el fraude de seguros con identidades sintéticas.
Las identidades sintéticas combinan información real y falsa para crear una nueva identidad que parece lo suficientemente legítima como para superar las verificaciones básicas.
Los bancos han pasado años mejorando los controles para detectar identidades sintéticas durante la apertura de cuentas.
Las compañías de seguros, sin embargo, históricamente se han centrado más en el fraude de reclamaciones que en el fraude en las solicitudes.
Esa diferencia creó una oportunidad.
Steve compartió una historia que realmente pone de relieve el riesgo.
Como parte de una prueba de los mecanismos de defensa de los seguros, creó una identidad sintética y logró obtener con éxito una póliza de seguro de vida utilizando esa identidad fabricada.
Correcto.
Ese es exactamente el tipo de vulnerabilidad que buscan los delincuentes.
Cuando los sistemas de verificación de identidad no están diseñados para detectar patrones de identidad sintética, los estafadores pueden crear pólizas, generar historial y posteriormente intentar realizar reclamaciones fraudulentas.
Por qué la ciencia de datos es importante en la prevención del fraude
Otro tema importante en esta conversación es el papel del análisis de datos en el fraude de seguros.
La prevención moderna del fraude depende de la capacidad de detectar patrones en grandes conjuntos de datos.
Los equipos de fraude que trabajan de forma aislada no pueden ver el panorama completo.
Aquí es donde la colaboración entre ciencia de datos y equipos de fraude se vuelve fundamental.
Los científicos de datos pueden ayudar a identificar señales ocultas en el comportamiento de las aplicaciones, los atributos de identidad y los patrones de transacción.
Los investigadores de fraude luego aportan su experiencia del mundo real para interpretar esas señales.
De esa colaboración surgen muchas de las estrategias más sólidas de prevención del fraude.
Colaboración intersectorial contra las redes de fraude
Aquí hay algo que los combatientes contra el fraude a veces olvidan.
Las redes de fraude operan en todos los sectores.
Un grupo delictivo que lleva a cabo fraude de identidad sintética contra bancos también puede estar atacando a aseguradoras, plataformas de nómina e instituciones de crédito.
Por eso es tan importante la colaboración contra el fraude entre distintos sectores.
El intercambio de datos contra las redes de fraude permite a las organizaciones detectar patrones antes y detener el fraude antes de que las pérdidas se disparen.
Sin esa colaboración, los estafadores simplemente pasan de una industria a la siguiente.
Construir una carrera delictiva de fraude en distintos sectores
Steve también compartió consejos que creo que muchos luchadores contra el fraude apreciarán.
Desarrollar una carrera en fraude en distintos sectores puede ser una de las mejores formas de fortalecer el instinto contra el fraude.
Trabajar en múltiples sectores expone a los profesionales de fraude a diferentes patrones de ataque, métodos de investigación y entornos de datos.
Esas experiencias ayudan a los líderes de fraude a comprender cómo los delincuentes adaptan sus tácticas.
Los especialistas en la lucha contra el fraude que entienden tanto los patrones de fraude como el análisis de datos son especialmente valiosos a medida que las organizaciones modernizan sus programas de prevención de fraude.
La gran conclusión de este episodio es sencilla.
El fraude en las solicitudes de seguros está aumentando porque las tácticas de fraude se trasladan entre industrias más rápido de lo que muchas organizaciones esperan.
Pero los equipos de fraude que estudian los patrones de fraude entre industrias, colaboran con los equipos de ciencia de datos y comparten inteligencia entre sectores pueden mantenerse por delante de esas amenazas en evolución.
Mantente alerta, mantente informado y sigue impulsando la lucha contra el fraude.
