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Fraudology
Estrategias regionales contra el fraude en fintech en Europa y Estados Unidos
Invitado: Chen Zamir
Desglosemos esto.
En este episodio de Fraudology, me acompaña Chen Zamir, fundador de Native Risk y alguien que ha pasado años trabajando en ecosistemas fintech tanto en Europa como en Estados Unidos. Y si alguna vez has trabajado en la prevención del fraude para una empresa fintech global, ya sabes que esta conversación es importante.
Porque esto es lo que realmente está sucediendo.
Muchas empresas suponen que las estrategias de prevención del fraude se pueden transferir de un mercado a otro. Crean un modelo en Estados Unidos y lo implementan en Europa. Elaboran un playbook en Europa y lo replican en Norteamérica. Pero cuando observas de cerca cómo se comporta realmente el fraude en cada región, las diferencias se vuelven bastante evidentes.
Y esas diferencias importan.
Los métodos de pago varían enormemente. Los marcos regulatorios son diferentes. El comportamiento de los clientes cambia de un mercado a otro. Y las tácticas de fraude que utilizan los delincuentes suelen evolucionar en función de esas dinámicas regionales.
Así que, en esta conversación, Chen y yo profundizamos en por qué las estrategias regionales de fraude en fintech deben desarrollarse localmente en lugar de copiarse a nivel global. Porque lo que funciona en un país puede fallar rápidamente en otro.
Esto es lo que ese desafío regional de fraude en fintech significa en la práctica:
- las regulaciones sobre fraude en fintech por región que determinan cómo se implementan los controles
- tácticas de fraude específicas de cada método de pago que están surgiendo en distintos mercados
- riesgos de fraude en métodos de pago regionales vinculados a pagos alternativos
- la experiencia local en fraude se está volviendo fundamental para las plataformas fintech globales
Lo que escucharás en este episodio
- Por qué las estrategias regionales de fraude en fintech difieren entre Europa y Estados Unidos
- Cómo la regulación de pagos y los controles contra el fraude influyen en los sistemas de detección
- Por qué el riesgo de fraude en BNPL se está convirtiendo en un gran desafío para las empresas fintech
- La importancia de contratar personal local de cumplimiento para las operaciones de fintech
- Por qué a menudo fracasa copiar estrategias contra el fraude entre regiones
Deberías escuchar este episodio si
- trabajas en la prevención del fraude fintech o en la gestión del riesgo de pagos
- operar sistemas de fraude en múltiples mercados geográficos
- quieren comprender los riesgos de fraude fintech transfronterizo
- trabajan en cumplimiento normativo o en estrategia regulatoria para plataformas fintech
- están desarrollando controles contra el fraude para métodos de pago alternativos
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Notas del episodio y puntos clave
Las estrategias regionales contra el fraude en fintech deben adaptarse a los ecosistemas de pago locales
A primera vista, los modelos de detección de fraude pueden parecer universalmente aplicables. Las transacciones generan señales. Los modelos de riesgo analizan patrones. Se activan alertas cuando la actividad parece sospechosa.
Pero cuando se analiza el fraude en los mercados globales de tecnología financiera, las dinámicas subyacentes cambian rápidamente.
Los ecosistemas de pago en Europa y Estados Unidos difieren significativamente. Los métodos de pago alternativos, los sistemas de transferencia bancaria y los requisitos de autenticación varían según el país. Estas diferencias determinan cómo se producen los ataques de fraude y cómo deben responder los controles antifraude.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- tácticas de fraude específicas de métodos de pago dirigidas a sistemas regionales
- fraude en métodos de pago regionales vinculado a plataformas de pago alternativas
- adaptar los controles contra el fraude por región en función de los comportamientos de las transacciones
- sistemas de fraude para mercados locales que respondan a la infraestructura regional
Por eso las empresas fintech globales a menudo tienen dificultades cuando intentan implementar sistemas de fraude idénticos en distintos mercados.
Los marcos regulatorios determinan las estrategias de prevención del fraude
Otra diferencia importante entre regiones tiene que ver con la regulación. Los ecosistemas fintech europeos operan bajo marcos regulatorios que influyen en los estándares de autenticación, las protecciones al consumidor y los flujos de pago.
Mientras tanto, los entornos fintech de Estados Unidos a menudo dependen de estructuras regulatorias diferentes y de la innovación impulsada por el mercado.
Lo fundamental que hay que entender es que la regulación da forma directamente a la arquitectura de prevención del fraude. Los requisitos de autenticación, las normas de responsabilidad y los marcos de resolución de disputas influyen en cómo las empresas diseñan sus sistemas de riesgo.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- Requisitos europeos de cumplimiento en materia de fraude que influyen en los flujos de autenticación
- regulación de pagos y controles contra el fraude que influyen en los umbrales de riesgo
- Retos de fraude en las fintech de EE. UU. vinculados a la fragmentación del mercado
- estrategia de fraude por región en respuesta a los marcos regulatorios
Por este motivo, los equipos de fraude no pueden tratar el cumplimiento como algo separado de la prevención del fraude. Ambos están profundamente conectados.
Los métodos de pago alternativos introducen nuevos riesgos de fraude
La conversación también aborda el rápido crecimiento de los métodos de pago alternativos, incluidas las plataformas de Compra Ahora y Paga Después y los sistemas de transferencia bancaria. Estos modelos de pago presentan un tipo de exposición al fraude diferente en comparación con las redes de tarjetas tradicionales.
Y eso crea nuevos desafíos operativos.
Los sistemas de detección de fraude basados en señales de riesgo de tarjetas pueden tener dificultades para detectar fraudes en los nuevos ecosistemas de pago, donde los flujos de transacción son diferentes.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- Riesgo de fraude en BNPL vinculado a brechas en la verificación de identidad
- fraude en pagos alternativos que surge en nuevos modelos de transacción
- riesgo de fraude en los pagos alternativos que requiere nuevos enfoques de detección
- diferencias globales en el fraude fintech impulsadas por la innovación en pagos
La idea clave aquí es que la innovación en pagos siempre introduce nuevos vectores de fraude. Los sistemas antifraude deben evolucionar junto con las tecnologías de pago que protegen.
La experiencia local es fundamental para la prevención del fraude fintech a nivel global
Uno de los consejos más sólidos que Chen comparte en este episodio es la importancia de contratar experiencia local al expandir las operaciones de fintech a nuevas regiones.
Los patrones de fraude, las expectativas regulatorias y los comportamientos de pago suelen estar profundamente ligados a la dinámica del mercado local. Los equipos que operan sin conocimiento local pueden pasar por alto señales críticas.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- contratación de personal de cumplimiento local para equipos fintech que ingresan a nuevos mercados
- experiencia local en fraude para identificar patrones de ataque regionales
- consultoría en prevención de fraude para fintechs en expansión internacional
- mejores prácticas de prevención de fraude en fintech basadas en la experiencia regional
Y esta es una de esas lecciones que muchas empresas aprenden por las malas. Las estrategias de prevención del fraude rara vez se trasladan perfectamente de una región a otra.
Deben adaptarse, probarse y reconstruirse en función de las realidades de cada mercado.
