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Fraudology
Prevención del fraude de vendedores y nuevas tendencias en fraudes de devoluciones
Invitado: Soups Ranjan
Desglosemos esto.
En este episodio de Fraudology, me acompaña Soups Ranjan, cofundador y director ejecutivo de Sardine, a quien he conocido en el ámbito de la prevención del fraude desde hace mucho tiempo. Soups trabaja de cerca con cientos de comercios y entidades financieras de todo el mundo, por lo que tiene una perspectiva bastante única de cómo se ve realmente el fraude en este momento.
Y esta es la realidad.
El fraude ya no se trata solo de tarjetas de crédito robadas. Los ataques que estamos viendo en el comercio electrónico y los servicios financieros son cada vez más complejos. El fraude en devoluciones, el abuso de reembolsos, el fraude de vendedores e incluso el fraude B2B están evolucionando de formas que dificultan cada vez más la detección para los comercios y los marketplaces.
A primera vista, algunos de estos ataques pueden parecer un comportamiento normal de los clientes. Una solicitud de devolución. Una reclamación de reembolso. Un nuevo vendedor incorporándose al marketplace. Pero cuando analizas los patrones, empiezas a ver cómo los estafadores están manipulando sistemas que originalmente se diseñaron para mejorar la experiencia del cliente.
Y ese es el desafío.
Los equipos de prevención de fraude deben proteger los ingresos sin interrumpir los flujos legítimos de los usuarios. Esto significa que los sistemas de detección tienen que volverse más sofisticados.
Esto es lo que ese desafío de prevención de fraude de vendedores significa en la práctica:
- tendencias de fraude en devoluciones que se aprovechan de las políticas de reembolso del comercio electrónico
- riesgo de vendedores en el marketplace que surge por la incorporación fraudulenta de vendedores
- la detección del abuso en reembolsos se está volviendo crítica para la rentabilidad del comercio electrónico
- los sistemas de detección de fraude están evolucionando con nuevos modelos de fraude basados en aprendizaje automático
Lo que escucharás en este episodio
- Por qué la prevención del fraude de los vendedores se está convirtiendo en una prioridad clave para los marketplaces
- Cómo están evolucionando el fraude en devoluciones y el abuso de reembolsos en el comercio electrónico
- Por qué la detección de proxies y VPN es importante para las investigaciones modernas de fraude
- Cómo el análisis del comportamiento del dispositivo mejora la precisión en la detección de fraudes
- Por qué se necesita seguridad antifraude de nivel bancario para proteger las cuentas de valor almacenado
Deberías escuchar este episodio si
- diriges equipos de fraude o riesgo en un marketplace de comercio electrónico
- investigar casos de fraude en devoluciones o abuso de reembolsos
- gestionar la incorporación de vendedores y los controles de riesgo del mercado
- crear sistemas de detección de fraude para plataformas de servicios financieros
- quieren comprender los nuevos patrones de fraude que afectan a los comercios
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Notas del episodio y puntos clave
La prevención del fraude de vendedores se está volviendo crucial para los mercados en línea
Los marketplaces han creado oportunidades increíbles para el crecimiento del comercio electrónico. Permiten a los comerciantes incorporar nuevos vendedores rápidamente y ampliar su selección de productos sin tener que mantener inventario propio.
Pero esa misma flexibilidad también genera riesgos.
Los estafadores apuntan cada vez más a los sistemas de incorporación de vendedores. Al crear cuentas de vendedor fraudulentas, los atacantes pueden publicar productos falsos, manipular transacciones o ejecutar estafas a corto plazo antes de desaparecer de la plataforma.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- fraude en la incorporación de vendedores dirigido a los sistemas de verificación del mercado
- riesgo de vendedores en el marketplace asociado a controles débiles de verificación de identidad
- la puntuación de riesgo de comerciantes ayuda a identificar actividades sospechosas de los vendedores
- La prevención del fraude B2B está cobrando importancia en los ecosistemas de marketplaces
Por eso la prevención del fraude de los vendedores se ha convertido en un foco tan importante para las plataformas de comercio electrónico.
El fraude en devoluciones y el abuso de reembolsos están evolucionando rápidamente
Otro tema que abordamos en este episodio es el continuo crecimiento del fraude en devoluciones y el abuso de reembolsos en las plataformas de comercio electrónico.
Los minoristas suelen diseñar sistemas de devoluciones para reducir la fricción para los clientes legítimos. Pero los estafadores estudian esos sistemas con atención y aprenden a explotarlos.
Algunos atacantes devuelven repetidamente artículos usados o robados. Otros manipulan las políticas de reembolso para recibir devoluciones de dinero sin enviar los productos de vuelta.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- tendencias de fraude en devoluciones que se aprovechan de políticas de devolución flexibles
- detección de abuso de reembolsos identificando patrones repetidos de reembolso
- controles contra el abuso de devoluciones que analizan los comportamientos de devolución de productos
- prevención del fraude en reembolsos mediante análisis de riesgo a nivel de transacción
Para muchos comercios, el abuso de devoluciones puede convertirse silenciosamente en una de las mayores fuentes ocultas de pérdidas por fraude.
Las cuentas de valor almacenado son cada vez más objeto de intentos de toma de control
Un área que a menudo se pasa por alto en las conversaciones sobre prevención del fraude es el valor almacenado. Los puntos de fidelidad, las millas aéreas, los saldos de tarjetas de regalo y los programas de recompensas representan todos un valor financiero real.
Y los atacantes lo saben.
Si esas cuentas no están protegidas con una autenticación sólida y monitoreo del comportamiento, pueden convertirse en objetivos fáciles para el fraude por toma de control de cuentas.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- toma de control de cuentas de valor almacenado dirigidas a programas de fidelización
- fraude con millas aéreas que aprovecha la débil protección de las cuentas
- fraude con puntos de fidelidad para monetizar los saldos de recompensas
- protección contra la toma de control de cuentas que requiere controles de autenticación más sólidos
La idea clave aquí es que los sistemas de valor almacenado merecen el mismo nivel de seguridad antifraude de grado bancario que las cuentas financieras.
La detección de fraude moderna se basa en la inteligencia conductual y de dispositivos
El último tema que Soups y yo analizamos trata sobre el papel cada vez más importante de la inteligencia de dispositivos y las señales de comportamiento en los sistemas de detección de fraude.
Las herramientas tradicionales de detección de fraude suelen basarse en señales estáticas como direcciones IP o ubicación. Pero los atacantes utilizan cada vez más proxies e infraestructura de VPN para ocultar esas señales.
Por eso los sistemas antifraude están avanzando hacia un análisis más profundo del comportamiento de los dispositivos y hacia modelos de aprendizaje automático que identifiquen patrones sospechosos a lo largo del tiempo.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- detección de proxies y VPN que identifique infraestructura de atacantes enmascarada
- análisis del comportamiento del dispositivo para detectar patrones de usuario anómalos
- modelos de fraude basados en aprendizaje automático que se adaptan a las tácticas de fraude en evolución
- tecnología de detección de fraude en comercio electrónico que mejora la visibilidad investigativa
A medida que el fraude se vuelve más sofisticado, las herramientas de prevención deben evolucionar con la misma rapidez.
Porque, al final, la prevención del fraude no se trata solo de bloquear transacciones. Se trata de comprender el comportamiento e identificar patrones antes de que se produzcan las pérdidas.
