38 min
Vamos a desglosarlo.
De vez en cuando aparece una historia que realmente corre el telón sobre cómo puede ocurrir el fraude dentro del propio ecosistema de pagos.
Y esta sin duda me llamó la atención.
En este episodio repaso una demanda del DOJ presentada por la Fiscalía de los Estados Unidos para el Distrito Este de California contra una empresa que decía ofrecer servicios de “protección contra el fraude por contracargos” a los comercios.
Solo que las acusaciones dicen algo muy distinto.
Según la demanda, la empresa supuestamente operaba un esquema de lavado de transacciones a gran escala, diseñado para ocultar comercios de alto riesgo ante los procesadores de pagos.
Si alguna vez trabajaste en adquirencia, riesgo de pagos o suscripción de comercios, probablemente ya sabes lo importantes que son los controles de riesgo de los procesadores.
Visa y Mastercard fijan umbrales estrictos de contracargos. Los procesadores tienen reglas de suscripción para las cuentas de comercio. Y ciertas industrias simplemente no pueden procesar pagos en absoluto.
Pero el esquema descrito en este caso supuestamente intentaba eludir esas protecciones.
Y sinceramente, cuando empiezas a leer los detalles, es un ejemplo bastante fascinante de cómo se pueden manipular las reglas del sistema de pagos si alguien está lo suficientemente decidido.
Así se ve el lavado de transacciones en la práctica:
- canalizar pagos de comercios ocultos o de alto riesgo a través de cuentas de comercio legítimas
- usar sociedades pantalla para disfrazar los negocios reales detrás de las transacciones
- manipular los umbrales de contracargos para mantenerse por debajo de los límites de monitoreo de las redes de tarjetas
- engañar a los procesadores de pagos durante la suscripción de la cuenta de comercio
Lo que escucharás en este episodio:
- Qué alega la demanda del DOJ por fraude de comercios sobre este esquema
- Cómo el lavado de transacciones oculta a los comercios de alto riesgo ante los procesadores
- Por qué los umbrales de contracargos importan para las redes de pago
- El papel que juegan las sociedades pantalla en los esquemas de fraude de comercios
- Cómo los investigadores de fraude terminaron descubriendo la operación
Deberías escuchar este episodio si:
- trabajas en riesgo de pagos, adquirencia o prevención del fraude
- gestionas la suscripción de comercios o la relación con procesadores de pago
- investigas fraude por contracargos o lavado de transacciones
- quieres entender cómo se pueden explotar las reglas del sistema de pagos
Si te gustó este episodio, no olvides suscribirte y dejar una reseña del podcast en iTunes, Spotify, YouTube o donde sea que escuches podcasts. Ayuda mucho a difundirlo.
