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Fraudology
Cambios en VFMP y actualizaciones del monitoreo de fraude de Visa para comercios
Desglosemos esto.
En este episodio de Fraudology, respondo a preguntas enviadas por los oyentes. Y muchas de ellas tratan sobre lo mismo: los próximos cambios en el VFMP y cómo están evolucionando los programas de monitoreo de Visa para los comercios, especialmente en Europa.
Si trabajas en fraude de comercio electrónico o en riesgo de pagos, probablemente ya estés siguiendo esto muy de cerca. Porque los cambios en los programas de monitoreo de las redes de pago no solo afectan al cumplimiento normativo. También influyen en cómo los comercios gestionan el riesgo de fraude cada día.
Esto es lo que está ocurriendo en realidad.
Visa está ajustando sus programas de monitoreo VFMP y VDMP, con nuevos umbrales y estructuras de supervisión que se espera afecten a los comercios europeos a partir de abril de 2025. La reducción de los umbrales de fraude y el enfoque revisado de monitoreo significan que algunos comercios podrían verse señalados por los programas de Visa antes de lo que habrían sido bajo las reglas anteriores.
Y eso importa.
Porque una vez que un comercio es incluido en un programa de monitoreo de la red, las consecuencias operativas pueden escalar rápidamente. Un mayor nivel de escrutinio, planes de remediación y la presión de los socios de pago pasan a formar parte de la ecuación.
Así que en este episodio explico qué podrían significar los cambios de VFMP para los comercios, por qué algunas personas del sector están cuestionando ciertos productos de alertas de disputas y cómo los equipos de fraude deberían empezar a pensar en adaptar sus estrategias antes de que lleguen estos cambios.
Esto es lo que esa discusión sobre los cambios de VFMP significa en la práctica:
- umbrales de fraude reducidos que modifican la forma en que los comercios ingresan a los programas de monitoreo de Visa
- Actualizaciones del programa de supervisión de Visa que afectan el control del fraude para los comercios de la UE
- preocupaciones sobre el producto de alertas de disputas que afectan las estrategias de monitoreo de disputas de los comercios
- la migración del fraude en pagos alternativos está creando nuevos canales de riesgo de fraude
Lo que escucharás en este episodio
- Qué significan los cambios de VFMP y VDMP para los comercios europeos
- Cómo los cambios de Visa de abril de 2025 podrían afectar los umbrales de fraude en Europa
- Por qué algunos comercios cuestionan la equidad de ciertos productos de alerta de disputas de Visa
- Cómo puede migrar el fraude a métodos de pago alternativos
- Preguntas adicionales de los oyentes sobre bots de carritos de compra y certificaciones de fraude
Deberías escuchar este episodio si
- gestiones el fraude o el riesgo de pagos de una empresa de comercio electrónico
- operar en mercados europeos afectados por los umbrales de fraude de Visa
- supervisar la actividad de disputas y las tasas de contracargos
- quieren comprender las normas de fraude de las redes de pago y los cambios en las políticas
- son responsables del cumplimiento y la supervisión del fraude en el comercio electrónico
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Notas del episodio y puntos clave
Los cambios en VFMP afectarán la forma en que los comercios gestionan los umbrales de fraude
Los programas de monitoreo de fraude de Visa se han utilizado durante mucho tiempo para rastrear a los comercios con tasas de fraude elevadas. El programa VFMP supervisa específicamente los umbrales de fraude vinculados a las transacciones con tarjeta y puede activar requisitos de cumplimiento cuando los comercios superan esos límites.
Se espera que los próximos cambios en el VFMP ajusten la forma en que se aplican estos umbrales, especialmente para los comercios europeos a partir de abril de 2025\.
Ese cambio podría hacer que más comercios entren en categorías de monitoreo antes que antes.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- Umbrales de fraude de Visa en Europa que cambian con las nuevas normas de supervisión
- supervisión del fraude para los comercios de la UE que requiere controles más estrictos de las tasas de fraude
- actualizaciones en la estrategia de fraude de los comercios que se alinean con los nuevos requisitos de Visa
- normativas de fraude de las redes de pago que dan forma a los programas de cumplimiento de los comercios
Por eso muchos equipos de fraude están revisando ahora sus métricas de fraude, mucho antes de que entren en vigor los cambios en las normas.
Los cambios en el VDMP pueden redefinir las estrategias de monitoreo de disputas
Además de las actualizaciones de VFMP, el programa VDMP, que se centra en la supervisión de disputas, también forma parte de la conversación más amplia.
Los comercios que superan los umbrales de disputas pueden enfrentarse a requisitos de remediación, una mayor supervisión y posibles sanciones.
A medida que Visa actualiza sus prácticas de supervisión, los comercios pueden necesitar reevaluar cómo registran las disputas y responden a los indicadores de alerta temprana.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- seguimiento de disputas de comercios para detectar señales tempranas de controversias
- Preocupaciones de los comercios sobre la equidad de las alertas de disputas de Visa
- preocupaciones sobre el producto de alertas de disputas en cuanto a la relación entre costo y efectividad
- adaptarse a los cambios de las normas de Visa mediante investigaciones de disputas más rigurosas
Para muchas empresas, esto significa mejorar los informes internos para poder identificar antes las señales de fraude y disputas.
El fraude puede trasladarse a métodos de pago alternativos
Otro tema planteado en el episodio tiene que ver con un patrón común en la prevención del fraude: el desplazamiento.
Cuando los controles se endurecen en un área, el fraude a menudo se desplaza a otra.
A medida que las normas de las redes de pago se vuelven más estrictas, los estafadores pueden empezar a dirigirse a métodos de pago alternativos que tengan requisitos de supervisión diferentes o controles más débiles.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- migración del fraude a métodos de pago alternativos tras un control más estricto de las tarjetas
- cumplimiento contra el fraude en comercio electrónico que se extiende más allá de los pagos con tarjeta
- evaluación del riesgo de fraude adaptada a nuevos canales de pago
- actualizaciones de la estrategia de fraude para comercios en múltiples tipos de pago
Por eso, los equipos de prevención de fraude supervisan cada vez más el riesgo en todo el ecosistema de pagos en lugar de centrarse solo en las transacciones con tarjeta.
Los ataques de bots y la educación sobre fraude siguen siendo preocupaciones constantes
Por último, varias preguntas de los oyentes en este episodio se centran en los problemas operativos con los que los equipos de fraude lidian habitualmente: ataques de bots a los carritos de compra, certificaciones en materia de fraude y desarrollo profesional dentro de la industria del fraude.
Estos temas pueden parecer independientes de los programas de monitoreo de redes, pero todos forman parte del panorama más amplio de la prevención del fraude.
Los indicadores operativos pueden incluir:
- ataques de bots a los carritos de compra que interrumpen las operaciones de comercio electrónico
- certificaciones en fraude que ayudan a los equipos a desarrollar habilidades de investigación más sólidas
- consejos prácticos para comerciantes de la UE que afrontan cambios normativos
- cambios en las políticas de fraude en los pagos que afectan las decisiones de riesgo del día a día
Y, sinceramente, por eso conversaciones como esta son importantes. La prevención del fraude está en constante evolución, y los mejores equipos se mantienen a la vanguardia compartiendo información y haciendo preguntas.
