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Fraudology
El cambio de responsabilidad por fraude en Zelle y las fallas de cumplimiento de Binance
Vamos a desglosarlo.
Hubo recientemente dos desarrollos importantes relacionados con el fraude que creo que los equipos antifraude, los líderes fintech y los profesionales de pagos deberían seguir de cerca.
El primero involucra posibles cambios en la responsabilidad por fraude en la red Zelle y modificaciones en cómo se clasifican ciertas transacciones de Apple Pay sin presencia física de la tarjeta.
El segundo involucra una de las mayores acciones de aplicación jamás tomadas contra un exchange de criptomonedas.
Y sinceramente, ambas historias apuntan al mismo problema de fondo.
Cuando los controles antifraude fallan, tarde o temprano aparece la pregunta de la responsabilidad.
Y alguien tiene que absorber esas pérdidas.
En este episodio repaso qué podrían significar los posibles cambios de responsabilidad en Zelle para las instituciones financieras, por qué las redes de pago están repensando cómo se clasifican ciertas transacciones con billeteras digitales, y qué nos dice la enorme multa de 4.000 millones de dólares contra Binance sobre la importancia de los controles de fraude y cumplimiento.
Porque cuando esos controles se rompen a escala, las consecuencias pueden ser enormes.
Así se ven en la práctica estos desarrollos sobre la responsabilidad por fraude:
- instituciones financieras absorbiendo pérdidas ligadas a transacciones inducidas por estafas
- redes de pago redefiniendo la responsabilidad de los pagos con billeteras digitales
- reguladores imponiendo requisitos de cumplimiento más estrictos a los exchanges de cripto
- la prevención del fraude quedando estrechamente ligada a la aplicación regulatoria
Lo que escucharás en este episodio:
- Por qué las reglas de responsabilidad por fraude en Zelle podrían inclinarse hacia proteger al consumidor
- Cómo los cambios en la clasificación de transacciones de Apple Pay afectan quién asume el riesgo
- Qué revela el caso de aplicación contra Binance sobre las fallas de cumplimiento
- Por qué la prevención del fraude y el cumplimiento regulatorio están cada vez más conectados
- Qué deberían vigilar las instituciones financieras a medida que evoluciona la responsabilidad por fraude
Deberías escuchar este episodio si:
- trabajas en riesgo de pagos, fraude en fintech o cumplimiento en crimen financiero
- supervisas la estrategia antifraude de instituciones financieras o plataformas fintech
- analizas la responsabilidad por estafas en las redes de pago
- sigues los desarrollos regulatorios que afectan a la prevención del fraude
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