The Saturday Fraud Strategist
Por qué los PSP están gestionando mal los servicios antifraude
A lo largo de los años he tenido muchas conversaciones con proveedores de servicios de pago que querían desarrollar tecnología de prevención del fraude.
No necesariamente para sus propios controles internos de riesgo. Eso habría sido casi demasiado obvio. Lo que realmente querían era ofrecer software de prevención de fraude como un servicio de valor añadido para sus comercios.
Sinceramente, lo entiendo. La prevención del fraude en pagos puede ayudar a los PSP a diferenciarse, ganar acuerdos, aumentar la fidelidad y generar nuevos ingresos. Suena bastante bien sobre el papel.
Pero luego llegas a la parte incómoda.
Muchos equipos suponen que la tecnología de detección de fraude es básicamente una API, datos de pago y un modelo de aprendizaje automático para detección de fraude que devuelve una puntuación de riesgo.
No da buena imagen.
Explico por qué la tecnología de prevención del fraude es mucho más difícil de desarrollar, mantener y operacionalizar de lo que parece, por qué la puntuación de fraude por sí sola no resuelve la prevención del fraude para los comercios y por qué los proveedores de servicios de pago deben tomarse en serio las operaciones antifraude, la prevención de contracargos, la reducción de falsos positivos, la gestión del riesgo de pagos y el apoyo que los comercios realmente necesitan.
Lo que escucharás en este episodio:
- Por qué los PSP quieren ofrecer tecnología de prevención del fraude como un servicio de valor añadido
- Cuando el software de prevención de fraude se vuelve más complicado de lo esperado
- Por qué la detección de fraude con IA y la detección de fraude con aprendizaje automático no son suficientes por sí solas
- Cómo la puntuación de fraude puede generar confusión si los comercios no saben cómo actuar en consecuencia
- Por qué la prevención del fraude para comerciantes requiere apoyo operativo, no solo software de detección de fraude
- Cómo la prevención de contracargos, la reducción de falsos positivos y la gestión del riesgo de pagos afectan a los resultados reales del negocio
- Por qué la prevención del fraude para los proveedores de servicios de pago debe incluir estrategia, soporte y herramientas de investigación de fraudes
Quién debería escuchar:
- Proveedores de servicios de pago que estén considerando tecnología de prevención del fraude
- Líderes de producto de PSP que desarrollan servicios de prevención del fraude en pagos
- Equipos de operaciones de fraude y gestión de riesgos de pagos
- Comerciantes que evalúan software de prevención de fraude o software de gestión de fraude
- Líderes de riesgo responsables de la prevención de contracargos y la reducción de falsos positivos
- Equipos que trabajan con modelos de detección de fraude, puntuación de fraude o herramientas de investigación de fraude
- Cualquiera que intente entender por qué la tecnología de prevención de fraude no es solo un modelo que devuelve una puntuación
Este episodio es para personas que quieren reducir el fraude sin fingir que la gestión del riesgo de fraude se resuelve mágicamente solo porque alguien añadió “IA” a la hoja de ruta.
Notas del episodio
El contexto más amplio
Cada vez más PSP quieren ofrecer tecnología de prevención del fraude a sus clientes.
De acuerdo, es razonable. Los comercios ya confían en sus PSP, la vía de integración parece más sencilla y agrupar la prevención del fraude en pagos dentro de una relación de pagos ya existente suena muy adecuado.
Pero tienes que preguntarte: ¿qué comercios están comprando realmente servicios de prevención de fraude a su PSP en lugar de a un proveedor especializado, y qué es lo que realmente necesitan?
Qué está funcionando
Aquí hay un valor real. Los PSP ya están muy cerca de los datos de pago, los flujos de transacciones, los contracargos y las relaciones con los comercios.
La tecnología moderna de detección de fraude, la detección de fraude con IA, la detección de fraude mediante aprendizaje automático y la puntuación de riesgo de fraude pueden ayudar a identificar pagos sospechosos con mayor rapidez. Un software sólido de prevención de fraude puede contribuir a evitar contracargos, reducir las revisiones manuales y mejorar la gestión del riesgo de pagos.
Dónde persisten las brechas
Aquí está el problema: la tecnología de prevención del fraude no termina cuando el modelo devuelve una puntuación.
¿Y ahora qué?
¿Sabe el comercio qué umbral debe usar? ¿Puede revisar sus patrones de fraude? ¿Puede investigar pagos sospechosos? ¿Puede ajustar las reglas, reducir los falsos positivos, revisar las devoluciones de cargo o bloquear abusos reiterados?
El impacto humano
Una mala decisión sobre fraude no es algo abstracto.
Un falso positivo puede bloquear a un buen cliente. Un ataque de fraude no detectado puede generar contracargos. Una puntuación de fraude deficiente puede dejar a un comercio expuesto. Un software de gestión de fraude fragmentado puede hacer que los equipos sean más lentos, menos seguros y más reactivos.
Y para los comercios más pequeños, especialmente aquellos que es más probable que adquieran la prevención de fraude a través de un PSP, puede que ni siquiera exista un equipo de fraude.
Así que cuando el sistema dice “alto riesgo”, pueden pensar: “Genial. ¿Y se supone que qué debo hacer con eso?”
Sinceramente, es una pregunta válida.
Responsabilidad ética
Es fácil promocionar la detección de fraudes con IA como si fuera la solución a todo.
No es así.
Si los PSP venden tecnología de prevención de fraude como un simple complemento pero no respaldan la realidad operativa que conlleva, los comercios heredan la confusión.
Eso no es gestión del riesgo de fraude. Eso es externalizar la ansiedad con una interfaz más agradable.
El camino a seguir
El mejor camino no es necesariamente «nunca construir».
Algunos PSP pueden sin duda desarrollar potentes soluciones de prevención del fraude. Pero la verdadera cuestión es si pueden asumir la inversión a largo plazo necesaria para mantener competitivos los modelos de detección de fraude, apoyar a los comercios, gestionar las operaciones de fraude y adaptarse a medida que cambian los patrones de fraude.
Porque el verdadero producto no es solo la puntuación.
El verdadero producto consiste en ayudar a los comercios a tomar mejores decisiones sobre fraude.
Conclusiones clave
La cuestión no es solo si los PSP deberían ofrecer prevención del fraude en pagos. Algunos deberían. Probablemente algunos no. La mejor pregunta es si entienden realmente a qué se están comprometiendo.
El software de prevención de fraude no es simplemente algo que se lanza. Debe mantenerse, ajustarse, explicarse, respaldarse y adaptarse a medida que cambian los patrones de fraude.
Así que, si el plan es “entrenaremos un modelo y los comercios se las arreglarán”, entonces, sinceramente, tienes que preguntarte:
¿Es eso un producto o solo una futura cola de soporte?
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