あるお客様は、自社開発ではなく購入することを決断したことで、コストを10分の1に削減しました。社内の不正防止対策に年間200万ドル以上を費やしていましたが、私たちとの最初の打ち合わせには、経営陣全員が出席しました。
その理由は専門化です。自社の主要な差別化要因に集中し、それ以外はアウトソースしたいと考えたのです。
数年前、このお客様が構築を始めた当時は、「デジタル不正」に特化した不正防止サービス提供者は存在しませんでした。そのため自社で大規模なチームを立ち上げましたが、すぐにコア事業ではない部門のコストが大幅に増加していることに気づきました。
昔から続く議論
今日の資金調達環境において、すべての企業は中核事業に集中し、構造的なコストを削減しなければなりません。買うべきか自社開発すべきかという議論は激しく交わされており、最近では「買う」ほうに傾いています。2021年のフィンテックブーム期には、チームを採用して自前で構築することが当然の選択肢となっていましたが、それが常に最適な答えとは限りません。
自社開発して、将来的に数年後にユニットエコノミクスが良くなる可能性を狙うべきなのか、それとも実際には購入したほうがビジネスとして最適な選択肢なのか？ コンサル的な典型的回答は「場合による」です。確かにその通りなのですが、ここでは短期的にも長期的にも「購入」が最も理にかなっていた事例についてお話ししましょう。
不正対策、マネーロンダリング対策、そしてAI――専門特化が最善となる究極のケース
不正行為やマネーロンダリング対策ほど、専門特化の必要性がこれほど明確な分野はありません。
これらの分野それぞれを習得するには、一生をかけても足りないほどであり、専⾨的に取り組む必要があります。その組み合わせは、真ん中がほとんど存在しないベン図のようなものです。私自身、何十年もデータサイエンスに携わり、多くの方と同じように、不正対策の最前線で経験を積んできました。しかし時間が経つにつれ、これらのスキルを組み合わせて持つことの重要性はますます高まっています。Sardine が成長するにつれ、私たちは不正対策オペレーション、データサイエンス、コンプライアンスのスペシャリストたちを惹きつけ、より深く掘り下げ、常に限界に挑み続けています。
不正対策とコンプライアンスは常に進化しており、新たな攻撃が日々生まれています。私たちは皆、最前線にとどまり続けなければなりません。それこそが、ビジネスを最良の形で成長させると同時に、お客様を守る唯一の方法なのです。
不正対策とコンプライアンスのビジネスケース
支払いに関わるあらゆる人にとって、最も大きく、しかも増え続けているコストの一つが、不正対策とマネーロンダリング対策（AML）です。
そのような状況は、4つの重要な側面でコストを押し上げます。
- 直接的な詐欺損失
- 間接的な影響 – 規制当局による監視の強化と、決済パートナー、銀行、第三者からの反発の増加
- 間接的なコストとして、急速に変化する環境に対応するために、次々と人員を増やさざるを得なくなります。自社の中核事業が別のところにある場合、不正対策やマネーロンダリング対策（AML）のトップ人材を採用するのは困難です。その結果、多くのプロジェクトが途中で放棄されてしまいます。また、不正対策部門にとっては、人材採用の投資対効果（ROI）を正当化することも難しくなります。
- 間接コスト – 統計の集計、重複排除、特徴量の正規化、およびリアルタイムでの機械学習スコア計算を行うためのデータウェアハウスやデータ処理ジョブを用意することによるクラウドホスティング費用の増加
ここ2年間で、第3と第4の要素は急増しました。データサイエンス、不正対策業務、コンプライアンス、AML への支出は大きく伸びています。これらは価値のあるものですが、専門性の高いスキルであり、そのような専門スキルは「APIとして雇う部署」にアウトソースすることができます。
彼の投稿「APIs all the way down」の中で、パッキー・マコーマックは、Stripe を「世界最高の決済チームを API として雇える存在」と表現しました。
不正行為やマネーロンダリング対策でも同じことができたらどうでしょうか？
Sardine では、世界で最も経験豊富なデータサイエンス、機械学習、不正対策、コンプライアンスのオタクたちを一つの会社に結集しました。一貫して、不正検知とマネーロンダリング対策（AML）のパフォーマンスを向上させることができると同時に、そしてコストも同時に削減できることが分かっています。
極端な例ではありますが、あるクライアントはSardineに切り替えたことで、手作業や人件費のコストベースを10分の1にまで削減しました。これは、より長い事業継続期間（ランウェイ）を確保し、自社の中核となる強みへの投資資本を増やし、さらに優れた不正防止を実現できることを意味します。こうした効果は、現在の市場環境において非常に大きな価値があります。
自社で築き上げた仕組みに執着せず、私たちのようなより専門性の高いプロバイダーへ移行するという、とても難しい決断を下した彼らを称賛したいと思います。
つまり、昔からある「買うべきか、自前で作るべきか」という議論ですね。あなたはどちらの立場ですか？