不正防止とコンプライアンスはますます複雑化しており、利用するツールもそれに合わせて進化していく必要があります。今月のアップデートでは、より鋭いインサイト、より強力なコントロール、そしてワークフロー全体にわたる、よりスマートな自動化を提供します。SAR のライフサイクル追跡から KYB モニタリング、アラートの一元管理まで、各機能はチームが迅速に対応し、リスクを低減し、意思決定をシンプルにできるよう設計されています。
SARライフサイクルトラッカー
FinCEN への疑わしい取引報告書（SAR）の提出状況を追跡することは、特に当局から追加情報の要求があったり、誤りにより修正が必要になったりする場合に、コンプライアンス上きわめて重要です。これまでは、一度報告書を提出すると、その後のプロセスの透明性が十分でないことがよくありました。
新しい「SARライフサイクルトラッカー」は、FinCENからの受領確認を視覚的に表示し、申請プロセスの各ステップを明確に把握できるようにします。レポートが受理されたのか、警告付きで受理されたのか、再提出が必要なのかを即座に確認できます。
この新たな可視性により、いつ申請内容を修正し、再提出すべきかを正確に把握できるようになり、期限の見落としや重複提出のリスクを軽減します。その結果、報告はより迅速かつ効果的になり、規制当局向けの完全な監査証跡も確保されます。
マーチャントサイトのスクリーンショット
不正な加盟店やペーパーカンパニーは、最初の時点ではほとんど危険に見えません。審査を通過するために一見きれいなウェブサイトを用意し、承認された後でひそかにコンテンツを変更し、禁止商品の追加や、よく似た別サイトを経由した決済、マネーロンダリング行為の隠蔽などを行います。実際にどの内容を確認したのかを示す信頼できる記録がなければ、適切な審査を行ったことを証明したり、そのような変更をどうして見逃したのかを説明したりするのは困難です。
現在、多くのチームはこのリスクに対処するために、手作業でスクリーンショットを取得していますが、この方法は時間がかかり、ばらつきが大きく、拡張もしづらいという問題があります。新しい「Merchant Website Screenshot」機能は、各加盟店サイトのタイムスタンプ付き画像を自動で取得・保存し、そのすべてにダッシュボードから直接アクセスできるようにすることで、このプロセスを自動化します。
これにより、次のことが可能になります。
- オンボーディング時にあなたが承認した内容を、適切なデューデリジェンスを行ったことを示す検証可能な証拠とともに提示できます
- 加盟店が禁止または高リスクの商品を追加した際に、リスクの高い方向転換を特定する
- ドメインやコンテンツの急な変更など、ペーパーカンパニーの疑わしい兆候を洗い出す
- 必要に応じて、パートナーに信頼できる監査証跡を提供する
KYBモニタリング
コンプライアンスチームにとって、Know Your Business（KYB）の義務はオンボーディングが終わってもそこで終わりではありません。規制当局やスポンサー銀行は、支援しているあらゆる事業について常に最新の情報を把握していることを求めています。しかし、州務長官への届出や担保権（リーエン）を手作業で追跡するのは、時間がかかるうえにミスが起こりやすく、拡張も困難です。
新しい「KYB Monitoring」機能はこのプロセスを自動化します。SOS Monitoring を有効にして事業体が作成されると、Sadine が自動的に KYB エンリッチメントを実行し、変更が発生するたびに webhook を通じて通知します。これにより、取引先企業の健全性とコンプライアンス状況をリアルタイムで把握できるようになります。
オンデマンドのビジネスリスクスコアリング
ビジネスリスクとコンプライアンスの評価には、しばしばきめ細かくリアルタイムなアセスメントが必要となりますが、これをプログラム的に統合するのは困難な場合があります。そこで、新たに次の作成用APIエンドポイントを導入しました：ビジネスセッション。これにより、これらのセッションに対して評価されたリスクをダッシュボード上で柔軟に可視化できるようになります。この新しいエンドポイントは、ビジネスとビジネスリスク評価を切り離し、セッションを時間ごとに変化しうるリスクを示す時点情報として扱えるようにします。
この機能により、企業はよりきめ細かくリアルタイムなリスクやワークフローの評価が可能になり、検知精度、自動化、コンプライアンスが大幅に向上します。また、セッションベースのビジネス評価のための、単一で十分にドキュメント化されたエンドポイントを提供することで、システム連携時の摩擦も軽減します。さらに、Business Details ページに新たに追加された Business Sessions ウィジェットにより、実行されたルールやワークフロー、ルールスコア、評価されたリスクなど、セッションの詳細を確認できるようになります。
統合アラートキュー
複数のアラートタイプを確認して顧客のリスクプロファイルを完全に把握するには、時間がかかり、断片的になりがちです。私たちはこれに対処するために、ユニファイドアラートキューを導入しました。これは、Customer Details ページ内で提供されます。Sardine は、すべてのアラートタイプを一つにまとめた統合ウィジェットを表示し、顧客のリスクプロファイルと関連アラートを包括的かつ即時に把握できるビューを提供します。
この機能拡張により、アラートに関する意思決定をこれまでよりも迅速かつ的確に行えるようになります。Customer、Session、Device、Issuing、Business、Partner、Counterparty に関するアラートを一元管理することで、複数の画面を行き来することなく、リスク状況を包括的に把握できます。未解決アラートと解決済みアラートを簡単に切り替えられるため、レビュー作業が効率化され、全体的なユーザー体験も向上します。
ルールエディターの翻字機能
当社の海外のお客様にとって、異なるデータソースや言語間で名前を照合することは、これまでしばしば課題となってきました。たとえば日本では、ウェブサイトの登録には日本語の氏名を使用しますが、パスポートには英語表記の氏名が記載されています。
この課題を解決するために、私たちはTransliterate function（翻字機能）をルールエンジンに実装しました。これにより、発音を保ったまま英語に変換することで、英語以外の単語をシームレスに比較できるようになります。例えば、日本語の「カズキ」は英語では “Kazuki”、ロシア語の「Дмитрий」は英語では “Dimitri” となります。
これにより、世界中に多様な顧客基盤を持つ場合でも、強力な不正防止とコンプライアンスチェックを維持でき、手作業での照合や限られた言語サポートといったこれまでのボトルネックを解消できます。
ルールエディターのあいまい検索機能の強化
ルールエディター内で特定の機能を見つけて設定する作業が、強化された検索機能により、これまでよりも大幅に高速かつ直感的になりました。私たちは、高度なファジー検索を実装し、不完全な入力やおおよその一致であっても機能を特定できるようにしました。
この改善により、必要なルール条件を見つけるために数多くのオプションを一つひとつ確認しなければならないという課題が解消されます。強化された検索機能は、機能名だけでなく説明文も対象に検索を行い、より適切な結果を返します。完全一致の結果は一覧の先頭にわかりやすく表示されるため、効率が向上し、ルールの作成や調整をよりスムーズに行えるようになります。
リストエクスポート機能の強化
監査および分析の目的から、リスト全体をエクスポートできることは非常に重要です。これまで当社のCSVエクスポート機能はリストあたり1000件までに制限されていましたが、今回この 機能を拡張し、ブロックリスト、許可リスト、カスタムリストを含むリスト全体をCSVファイルとしてエクスポートできるようにしました。
この機能強化により、包括的なデータエクスポートのニーズに直接対応し、詳細な監査や綿密な分析のために、完全なリストを簡単に取得できるようになりました。これにより、リスト全体をエクスポートして直接ダウンロードできるようになり、File Export Centerから操作することで、データに対する柔軟性とコントロール性が大幅に向上します。
拡張ダッシュボードレイアウト
画面スペースを最大限に活用することは、効率的なデータ分析とレビューのために重要です。サイドナビゲーションパネルを自動的に折りたたむことで、ダッシュボードのコンテンツに使える表示領域を広げ、ダッシュボードの操作体験を向上させました。
この機能強化により、一度に確認できる情報量が増え、作業効率が向上します。パネルを折りたたむとアイコンだけが表示され、マウスオーバーするとスムーズに展開し、マウスを離すと再び格納されます。サイドナビゲーションパネルを常に表示しておきたい場合は、ロック／ロック解除ボタンを使用してください。設定内容はブラウザに保存されます。
これらのアップデートは、不正対策、コンプライアンス、マーチャントリスク全体にわたって、チームにより高いコントロール性、迅速な意思決定、そして明確な可視性を提供するために設計されています。これらの機能を実際にご覧になりたい場合は、デモについてお問い合わせください。
Sardine プラットフォームの拡張と強化を進める中で、今後もさらなるプロダクトアップデートをお届けしていきますので、ご期待ください。