私たちのチームが FinCEN から 314(b) の指定を受けたことをお知らせできるのを、とても嬉しく思います。これは、金融分野におけるより優れたマネーロンダリング対策（AML）とコンプライアンスを実現するための重要な鍵となります。
これによって解決できる課題
金融の世界には、恒久的な犯罪記録というものは存在しません。
ある金融機関で誰かが資金を盗んだりマネーロンダリングを行ったとしても、別の金融機関はその事実を把握できない場合があります。これは、機関同士で顧客データを共有することが厳しく規制されており、非常に困難だからです。犯罪者たちはこの「見えない領域」を悪用し、意図的に複数の銀行やフィンテック企業、事業者をまたいで詐欺やマネーロンダリングを行うことで、自分たちの足跡を隠しているのです。
では、犯罪やマネーロンダリングを防ぎたいと考える金融機関やノンバンクは、何ができるのでしょうか？
データ共有における課題
データを共有するのは難しい。
企業には、データのプライバシー、コンプライアンス、セキュリティに関して、数え切れないほど多くの懸念事項があります。個人を特定できる情報（PII）は法律によって厳重に保護されなければならず、万が一漏えいした場合、どの組織にとっても大きな損失につながりかねません。
あなたの銀行やフィンテック企業が、この情報を第三者と共有することに慎重であり、基本的にそれを避けようとするのは当然のことです。その結果、企業は自分たちが把握できる範囲のものしか管理できません。例外的なケースでは、調査のために他の金融機関へ連絡することもありますが、元となるデータがないため、実質的には手探りの状態で対応せざるを得ません。
しかし、米国法の下では解決策があります
「米国愛国者法（USA PATRIOT Act）第314条(b)は、金融機関が米国財務省に通知を行ったうえで、マネーロンダリングまたはテロ活動に関与している可能性のある行為を特定し、連邦政府に報告するために、互いに情報を共有することを認めている。」
なぜ314b指定が重要なのか
Sardineは最近、FinCEN（Financial Crimes Enforcement Network：金融犯罪取締ネットワーク）から314b指定を受けました。この指定は、同社がマネーロンダリング対策（AML）およびテロ資金供与対策（CTF）に関連する情報共有に関する規制要件とガイドラインを満たしていることを示しています。
これからは、あらゆる金融機関が、Sardine が銀行、フィンテック、暗号資産分野の顧客基盤全体で構築してきた安全なデータセットを活用できるようになります。
Sardineのデータ共有プラットフォーム。
Sardineは独自のAPIを構築しており、あらゆる金融機関が登録することで、不正行為やマネーロンダリング対策（AML）を目的として安全にデータを取得できるようにしています。
仕組み:
- 参加者は、共有データベースに対して、(API) コールを通じて識別可能な情報（個人情報や口座情報など）を送信することで、ある主体に関する情報を要求できます。参加者はこの情報をコンソーシアムにのみ開示し、他の参加者はいかなる者もその機密データにアクセスすることはできません。
- その情報はデータベース内のUIDに照合され、サービスはそのエンティティに関する利用可能なリスクデータを即座に集約し、APIを通じてレスポンスとして返します。
- 最後に、参加者は各照会に対するフィードバックを提供し、コンソーシアムはその結果をエンティティのUIDに反映させます。
Ravi によるプラットフォームの詳細な概要はこちらでご覧いただけます。
また、金融機関がマネーロンダリングの疑いがあると判断した場合、その金融機関と取引している顧客が、他の金融サービス機関においてマネーロンダリングやテロ資金供与リスクで要注意人物として登録されていないかどうかを確認するために、Sardine の API を呼び出すことができる、という意味でもあります。
その影響は？
私たちが力を合わせれば、金融機関同士のすき間の闇に身を潜める犯罪者たちに光を当てることができます。
- 金融機関は、FinCEN への疑わしい活動報告書（SAR）の提出など、あらゆる規制上の義務を、これまでよりもはるかに詳細な内容で果たすことができます。
- また、法執行機関は、SAR に盛り込まれた完全な情報に基づいて行動を起こすことができます
詐欺やマネーロンダリング（AML）、その他の金融犯罪者に関する前科情報について詳しく知りたい場合は、ぜひご連絡ください。私たちは新たなパートナーとの出会いを歓迎しており、貴機関がこのデータセットを有効活用できるよう支援いたします。
もっと詳しく知りたい方は、ぜひRavi@sardine.aiまでご連絡ください。