本日、私たちはSardineX の立ち上げを発表します。これは、銀行、カードネットワーク、決済プロセッサー、フィンテック企業、そして分散型金融プラットフォームを結集し、不正行為と戦うために指定された 314b ユーティリティです。
不正防止における最も差し迫った課題の一つは、伝統的な銀行、フィンテック企業、新たな決済レールの間に存在する「見えない領域（可視性のギャップ）」です。これらの事業者は多くの場合サイロ化しており、互いのプラットフォーム上で起きている不正行為を把握できていません。ACH を悪用した不正や、送金者が承認してしまうタイプの送金詐欺（APP 不正）、その他さまざまな詐欺が急増している主な要因は、こうした断片的なアプローチにより、詐欺師やマネーロンダラー、組織犯罪に悪用される隙が生まれていることにあります。
現在の状況を考えてみましょう。銀行は顧客口座で不審な動きを察知できたとしても、同時にフィンテックアプリや暗号資産取引所で行われている取引については把握できません。このような縦割りの体制が、詐欺師たちに悪用される死角を生み出しているのです。
SardineX を利用することで、これまで分断されていた情報が統合され、不正検知やトランザクション監視システムが同じ包括的なデータに基づいて機能するようになります。私たちの知見を結集し、共有された取引データを活用することで、不正行為を発生と同時に特定し、それが世界の金融システム全体へと拡大するのを防ぐことができます。
SardineX不正データコンソーシアムの仕組み
SardineX は、リアルタイムの不正データ共有ユーティリティであり、共有データプールから得られる集合的なインサイトを活用して、取引リスクを包括的に把握できるよう設計されています。共有データプールには、リスクスコア、評判レベル、デバイスフィンガープリント、行動バイオメトリクスなど、豊富な情報が含まれています。
メンバーはこれらのインサイトに API を通じてアクセスし、リアルタイムの不正リスク分析や取引フィードバックに活用できます。コンソーシアム内で共有されるすべてのデータは、すべてのメンバーのプライバシーを保護するために匿名化されています。さらにコンソーシアムは、データ共有が準拠するよう、Gramm-Leach-Bliley 法や米国愛国者法第 314(b) 条など、関連するすべてのプライバシー法および規制を遵守する厳格な法的枠組みの下で運営されています。
現実世界への影響：仮説ではない現実の事例
ある人の銀行口座に異常な動きが現れ始める場面を想像してください。暗号資産取引所への大口かつ頻繁な送金が行われているのです。同時に、その人が利用しているフィンテックアプリでは、複数回のログイン失敗が報告されています。従来型の仕組みでは、これらの出来事はそれぞれ切り離されたものとして扱われ、各機関は相手側で起きている問題を把握できません。
しかし、SardineX を利用すれば、これら 2 つの金融機関は匿名化されたリスクデータを共有し、不正行為のパターンをほぼ即座に検知できます。この迅速かつ統合された対応により、顧客や金融機関に深刻な被害が及ぶ前に、潜在的な不正を未然に防ぐことが可能になります。
設立コンソーシアム加盟団体
SardineX は、創設メンバーの信頼、コミットメント、そしてビジョンがなければ実現しませんでした。金融業界を代表する主要なプレーヤーである Visa、Airbase、Novo、Blockchain.com、Alloy Labs、Chesapeake Bank、iLEX Consulting Group、そして Spring Labs が、この取り組みを支援するために結集しました。
彼らは知識とリソースを結集することで、金融エコシステム全体に利益をもたらす仕組みを生み出すことに貢献しました。
コンソーシアムを試してみたい方や創設メンバーになることにご関心のある方には、概念実証（POC）向けにAPIをご提供し、90〜180日間にわたって継続的な取引をスコアリングできるようアクセス権をお渡しします。別の方法として、過去90日分の取引履歴データをお送りいただければ、その取引を既知の結果に基づいてスコアリングいたします。詳しく知りたい方はお問い合わせください.
不正行為との闘いに参加しよう
私たちは、銀行、カードネットワーク、決済プロセッサー、フィンテック企業、そして新興の金融プラットフォームの皆さまに、SardineX への参加を呼びかけています。メンバーシップはシンプルで、既存の法的枠組みのもとで関連データにアクセスできる権限を持つ参加者であることを前提としています。
コンソーシアムへの参加には、四半期ごとに開催されるワーキンググループ会合への出席を含む、運営ワーキンググループへの積極的な関与が必要です。これらの会合では、参加者が協力してコンソーシアムのプロダクトロードマップの策定を推進し、リスク管理における重要なテーマについて議論します。