不正なEC返品をその場で食い止める
マーケットプレイスが持つ限られたデータでは、返品詐欺を見抜くのは非常に困難です。「返品悪用者」を特定するためのコンソーシアム型データベースも存在しませんでした。
これまで存在しませんでした。
当社の Sardine X コンソーシアムでは返品悪用に関するシグナルを追加しており、オンラインコマース全体の二桁台のシェアを占めるマーケットプレイスと話を進めています。
返品詐欺の種類
不正な返品には数え切れないほど多くの類型があります。以下はいくつかの例です。
- ワードロービング：一度だけ着用してから返品する行為。しばしば「被害者なき犯罪」とみなされ、特にファッションや衣料品の分野で多く見られます。
- 優遇措置・返金の不正利用： 低価格の商品を返品するためにカスタマーサポートへ連絡し、返品対応にかかるコストが高すぎて販売者が対応しきれないことを見越して、返金や優遇措置を受けようとする行為。
- 盗まれたカードの不正利用： 詐欺師が管理する口座に返金させる目的で、盗まれたカードを使って商品を購入すること
- ブリッキング： 電子機器を部品取りのために分解し、その後返品すること
- 空箱詐欺：顧客が「中身が入っていない箱を受け取った」と主張する手口です
- レシート詐欺： レシートを再利用する、または偽のレシートを作成すること
詐欺師たちはとても巧妙です。彼らはオンラインチャットを使ってカスタマーサポートに連絡してきます。中には、自動返品処理をだますために、箱に「正しい商品重量」になるよう土を詰めた詐欺師さえいました。
マーケットプレイスは特に返品詐欺の標的になりやすい
Eコマース事業者には実店舗がないため、顧客が商品を返品できるようにすること（返品対応）は不可欠です。買い物客の信頼を得るために、Eコマースプラットフォームは寛大な返品ポリシーを提供しています。
残念ながら、特にパンデミック以降、この仕組みはしばしば悪用されています。
2022年のEC売上は5,500億ドルを超え、返品詐欺は深刻な問題となっています。全米小売業協会の試算によると、返品の7〜10％が不正によるものとされており、米国の小売業者は毎年180億ドルの損失を被っています。
巧妙な詐欺グループが返品ポリシーの抜け穴を悪用し、資金洗浄や在庫の窃取を行っています。
個人による機会的な不正行為も蔓延しており、「ワードロービング」のような手口が小売業者に大きな損失を与えています。
Sardine では、ユーザーの購買から返品までのあらゆる行動データを活用し、返品詐欺を検知・防止するデータドリブンなアプローチを採用しています。私たちの不正対策プラットフォームが、小売事業者に不正行為を防ぐために必要な可視性とコントロールをどのように提供するのか、ぜひ読み進めてご確認ください。
返品詐欺の深刻化する影響
ほとんどの返品は正当なものですが、不正行為は間違いなく増加しています。
- NRFの推計によると、返品詐欺により米国の小売業者は年間180億ドルの損失を被っています
- 不正な返品は全返品の7～10％を占めており、防ぐことができる損失は数十億ドル規模にのぼります
- 年間の返品の25％は、感謝祭から元日までの間に発生します
- 2022年のホリデーシーズン中、電子商取引における不正試行率は世界的に82％上昇しました
空箱詐欺、盗品の返品、着こなし目的の購入（ワードロービング）、そして組織的な小売犯罪グループは、いずれも小売業者を苦しめています。さらに、返品詐欺を「被害者のいない犯罪」だとみなす消費者の認識が、この問題を助長しています。
返品ポリシーを厳格化すると、評判を損ない売上を失うリスクもあります。最適なバランスを見つけるには、データに基づいたきめ細かなアプローチが必要です。
生成AIによってマーケットプレイスはより脆弱になる
詐欺師たちはすでに生成AIを使って、詐欺行為や不正、マネーロンダリングを大規模に行っています。これにより、すでに指数関数的に増加している返品詐欺の問題がさらに深刻化しています。
生成AIを使えば、詐欺師は〜することができます
大規模に信頼性の高い領収書や文章を素早く作成する
- チャットボットとの会話を自動的に管理する
- より高額な詐欺を行うために、顧客確認用のディープフェイクを作成する
さらに詳しく知りたい方は、詐欺師がどのように生成AIを悪用し、当社がそれをどのように検知しているかについてはこちらをご覧ください。
返品詐欺を見抜くことの難しさ
- アカウント開設時には、利用できるデータが限られている：マーケットプレイスは、ユーザーが登録するまでその人物を一度も見たことがありません。高い誤検知率を恐れてブロックするよりも、慎重を期してそのユーザーの登録を許可する傾向があります。
- 口座開設や取引だけに注目している場合：従来型の不正検知ツールは、個々の取引や口座開設といった単一のイベントにのみ狭く焦点を当てています。その結果、ユーザーの行動全体の中に見落としが生じ、返品詐欺がすり抜けてしまいます。
- フレンドリー・フラウドを行う不正者は、一見すると優良顧客に見える：一部の手口は、固定的なルールでは検知しづらいグレーゾーンに入り込みます。たまにワードロービングを行うような一見まじめな顧客でも、実際にはシステムを悪用していることになります。従来型のトランザクション監視ソリューションでは、こうした不正を見逃してしまう可能性があります。
祝日などの繁忙期には、返品の波が押し寄せ、手作業での審査はすぐに処理しきれなくなります。
十分なデータと適切なデータさえあればパターンを見つけるのは簡単ですが、多くの場合、不正が起きてしまったときにはもう手遅れです。
サーディン・アプローチ
Sardine では、当社独自の不正防止プラットフォームが、これらの課題を解決するために特別に設計されています。私たちはアカウントのライフサイクル全体にわたって、返品不正を防止します。
- SardineXコンソーシアムを通じたアカウント間不正の可視化
- 組織的な犯罪グループと動的なリスクパターンを検知する高度な機械学習
- アカウントを関連付け、再訪デバイスを特定するための堅牢なデバイスフィンガープリンティング
- 行動バイオメトリクスにより通常の行動パターンを基準化し、異常を検知してフラグ付けすること
- お客様固有の不正パターンに合わせて最適化された、精緻で柔軟に設定可能なルール
- フレンドリーフラウドと不正アクセスによる被害を見分けて切り分ける
タイピングのリズムやスワイプパターンの変化といった行動シグナルを用いて、当社のAIはうっかりしたミスと悪意のある不正行為を見分けます。
私たちは、異常な返品量を特定し、アカウントを不正なデバイスと紐づけ、顧客基盤全体にわたる組織的なパターンを検知できます。すべてリアルタイムで行われ、さらなる不正が発生する前に対処します。
結論として、私たちは従来のツールが見逃しているつながりを明らかにしつつ、コンバージョン率やブランド評価を損なう誤検知を最小限に抑えます。
詳細はこちら
Eコマースの返品詐欺は、専門的な知識とテクノロジーを必要とする1,800億円規模の問題です。
返品詐欺・悪用に関する究極のデータベースをお求めなら、ぜひお問い合わせください。Visa、Experian、そして世界最大級の銀行やフィンテック企業とともに、不正が起こる前に食い止めましょう。
私たちのチームは、詐欺が拡大するよりも早く食い止めてきた数十年にわたる実績と経験を持っています。