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今回のエピソードでは Fraud Forward（フロード・フォワード） （旧 Banking on Fraudology（バンキング・オン・フラウドロジー））において、ホストのヘイリー・ウィンダムが、金融機関が直面している重大な課題――NACHA が導入を予定している ACH 不正監視要件について取り上げます。
ヘイリー は、特に 小規模銀行や信用組合 がコンプライアンスに備えられるよう、今後のルール変更を明確で実務的な視点から解説します。彼女はリスナーに対し、NACHA の二段階導入 を順を追って説明し、各機関が 2026年3月の期限 に向けて、過度なコストや過剰なシステム構築をせずにどのように準備できるかを示します。
エピソードを通して、Hailey は次のような重要な概念をわかりやすく解説します：「虚偽の口実」や、業界が「商業的に合理的な検知システム」から、より柔軟なリスクベースのプロセスへと移行しつつあることなどです。
実践的なアドバイスが得られます:
- ACH不正リスク評価の実施
- 取引の基準値を設定すること
- 効果的な監視および対応手順の設計
- ポリシーを策定し、年次レビューを管理すること
このエピソードではさらに、ベンダー選定にも踏み込み、注意すべきよくあるセールストークや、候補となるパートナーに投げかけるべき賢く戦略的な質問を取り上げています。何よりもヘイリーは、不正監視を各機関の固有の役割・リスクプロファイル・利用可能なリソースに合わせて最適化することの重要性を強調しています。
このエピソードでは、コンプライアンスのための明確なアクションプランと、変化し続ける規制環境の中で持続可能なACH不正防止体制を構築するための理解を深めることができます。不正対策の最前線に立ち続けたいすべての実務者にとって必聴の内容です。NACHAの「ACH Fraud Monitoring Rule（フェーズ1）」の詳細はこちらをご覧ください。
