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詐欺対策の皆さん、こんにちは。Fraud Forwardへようこそ！
今回のエピソードでは、The Knoble の創設者であり、Mission Omega の共同創設者でもあるイアン・ミッチェルとお話しします。そして、ここは本当に強調しておきたいポイントです。金融犯罪対策は、組織が足並みをそろえて動くときにこそ最大の効果を発揮します。詐欺対策チームだけでもなく、コンプライアンス部門だけでもなく、規制当局だけでもありません。私たち全員です。銀行、規制当局、詐欺対策チーム、業界のリーダーたち、そしてこのエコシステムを共に築くパートナーたち全員なのです。
少し場を整え直しましょう。なぜ不正が私たちの管理よりも速く進化してしまうのか、なぜ調査が重複しているように感じられるのか、そしてなぜ同じ詐欺が同じ市場を波のように繰り返し襲うのか──私たちはずっと自問し続けています。その大きな理由の一つは、いまだに情報が一つの部門、ひとつの機関、あるいはひとつの業界だけに属しているかのように運用しているからです。しかし、不正はそのような枠組みでは動きません。だからこそ、不正対策に携わる人たちの連携は「あれば良い」程度のものではなく、業務インフラそのものなのです。
イアンは25年以上の経験をもとにこの議論に臨んでおり、私が素晴らしいと思うのは、彼が常にミッション重視で、現場感覚を失わないところです。私たちは、不正対策とマネーロンダリング対策（AML）の統合チームについて話します。なぜなら、コンプライアンスと不正対策が連携してこそ、本当の可視性が得られるからです。私たちは、エンタープライズ全体での不正対策の統合についても話します。なぜなら、バラバラな検知体制はコストが高く、遅く、そして現場のチームを疲弊させるからです。そして、規制環境が重要であるという現実についても話します。もし枠組みが時代遅れであれば、対応スピードは落ち、イノベーションは制限されてしまいます。たとえ現場のチームが正しいことをしようとしていても、です。
規制の枠組みを近代化することについて、もう一段深く踏み込みたいと思います。というのも、ここが人々が不安を感じるポイントだからです。近代化することは、弱体化させることを意味しません。現在の脅威の実態に合わせて期待値を調整し、現場のチームが俊敏性と説明責任を持って動けるようにする、ということです。銀行当局との強固なコミュニケーションと、規制当局との建設的な関わり方に関するベストプラクティスは、明確さを生み出します。明確さは混乱を減らし、混乱はリスクを生み出します。
また、セクターをまたぐリスクパートナーシップが、形だけではなく本物であるとはどういうことかについても話します。官民連携による不正対策、国境を越えた不正防止の協力、そして業界全体での不正に関する知識共有は、金融機関のリスクレジリエンスを支える要素です。はっきりと言います。不正対策コミュニティのリーダーシップと、使命感に基づく不正対策のリーダーシップこそが、この取り組みを持続可能なものにしています。なぜなら、不正対策オペレーションにおけるレジリエンスとは、単なるプロセスではなく、「人」によって支えられているからです。
もしあなたが不正対策、BSA、AML、コンプライアンス、あるいはエンタープライズリスクの責任者であれば、このエピソードはあなたへの励ましであり、同時に挑戦でもあります。私たちは協働を戦略そのものとして捉えなければなりません。
このエピソードでお届けする内容：
- 金融犯罪防止の現状と、なぜ縦割りのアプローチが繰り返し失敗してしまうのか
- 銀行規制当局とのコミュニケーションは、透明性を基盤とすることでどのように成果を高められるか
- なぜ統合された不正対策チームとマネーロンダリング対策（AML）チームは、リスク領域全体にわたる企業の可視性を高めるのか
- ガバナンスを損なうことなく、規制枠組みの近代化に責任を持って取り組む方法
- コラボレーションをインフラとして捉えたとき、不正対策業務におけるレジリエンスはどのような姿になるのか
このエピソードは次のような方におすすめです：
- 不正行為、マネーロンダリング対策（AML）、コンプライアンス、または全社的リスクにわたる金融犯罪防止の責任を担っている
- コンプライアンスと不正対策の連携を進めており、より統合されたオペレーティングモデルを必要としている
- 重複した作業を減らし、検知スピードを高めるために、エンタープライズレベルでの不正対策の統合を望んでいる
- 規制当局との関与におけるベストプラクティスに注力しており、銀行規制当局とのより強力なコミュニケーションを求めている
- 長期的なレジリエンスのためには、不正対策コミュニティのリーダーシップと、使命に基づく不正対策リーダーシップが重要であると信じている
- 公共と民間の詐欺対策連携を含む、不正リスクのエコシステム戦略を構築している
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エピソードノートと主なポイント
協働は金融犯罪防止を強化する
一つだけお伝えしておきたいことがあります。金融犯罪防止は、詐欺対策チームとAMLチームが別々に動くのではなく、連携したパートナーとして一体的に機能するときに、より効果を発揮します。
統合された不正対策チームとAMLチームを構築すると、次のような効果が生まれます。
- 類型やチャネル全体での可視性の向上
- より迅速なエスカレーション経路
- 共有される脅威に対する、より明確な責任分担モデル
- 規制当局から厳しい質問を受けたときに、より正当性のある判断ができること
これは、実際のエンタープライズ向け不正対策統合の姿です。重複した作業を減らし、組織全体の一貫性を高めます。
そして、協力体制は自社の中だけで完結してはいけません。脅威は移動するため、機関をまたいだ不正対策担当者同士の連携が重要です。業界全体で不正に関する知見を共有することで、検知から対処までの距離を縮められます。業種を超えたリスクパートナーシップは、孤立を防ぎ、対応スピードを高めます。
ガバナンスを損なうことなくフレームワークを近代化する
多くのリーダーにとっての緊張点になっているため、規制の枠組みの近代化について、さらに深く掘り下げて考えたいと思います。
事実をお伝えします。金融サービス分野の規制改革は、監督基準を維持しつつ、デジタル時代のリスクの実態を正しく反映したものであるべきです。そのバランスは、金融機関と規制当局が明確さと共通の目的意識を持って対話・連携するときにこそ実現できます。
リスクガバナンスの近代化は、次の点を明確にすることで意思決定を強化します。
- どのリスクの結果を誰が担当しているのか
- 実際の脅威行動に対して、どのようにコントロールが評価されるか
- どのデータソースとモデルが正当化できるのか
- 例外事項がどのように文書化され、管理されているか
コンプライアンスと不正対策の連携によって、イノベーションは現実に即したものになります。不正対策における継続的な学習により、チームは脅威の進化に合わせて成長し、昨日のやり方を今日の詐欺に無理に当てはめることを避けられます。
リーダーシップとコミュニティは重要です
この取り組みを持続可能なものにしているのは、100％ミッション主導の不正対策リーダーシップです。
統制は重要ですが、目的も同じくらい重要です。金融犯罪対策とは、不正対策業務におけるレジリエンスと、組織全体で責任を分かち合うことでもあります。リーダーが学習やコミュニティ、知見の共有に投資すると、チームはプレッシャーのかかる状況でもより高いパフォーマンスを発揮できます。
官民連携による不正対策は、撹乱能力を高めます。国境を越えた不正対策の協力は、対応の範囲を広げます。業界内での不正に関する知識共有は、対応のスピードを上げます。これらすべてが、金融機関のリスク耐性を強化します。
私は、金融機関にコラボレーションを単なる任意の対外活動ではなく、「戦略」として扱ってほしいと考えています。その発想の転換こそが、受け身の姿勢と、真の不正リスク・エコシステム戦略との決定的な違いになるのです。
「Banking on Fraudology」の進化
使命は変わりません：
- 不正防止に関する教育をさらに充実させる。
- 銀行業界コミュニティのリーダーシップを強化する。
- 地域銀行や信用組合の現場で実務を担う人材を支援する。
- 持続可能な不正対策コミュニティ構築のための枠組みを構築する。
- 誇張ではなく、現実に根ざした不正防止の思想的リーダーシップを推進する。
銀行の不正防止の未来は、コミュニティにかかっています。
信用組合の不正防止の未来は、協力体制にかかっています。
詐欺対策業界の進化の未来は、情報の共有と価値観の一致にかかっています。
私たちはレベルアップしています。
そして、私たちはそれを共に成し遂げます。
常に警戒を怠らず、情報をアップデートし続け、詐欺対策を前進させていきましょう。
