--- title: フィンテックで最も過小評価されている法執行機関 source_page: https://www.sardine.ai/jp/media/fraud-forward/episodes/the-most-underrated-law-enforcement-agency-in-fintech canonical: https://www.sardine.ai/jp/media/fraud-forward/episodes/the-most-underrated-law-enforcement-agency-in-fintech format: text/markdown date: 2026-06-17T11:00:00.000Z description: USPIS が郵便窃盗、小切手詐欺、銀行詐欺、詐欺通報、そして法執行機関との連携を含む金融犯罪捜査をどのように支援しているか… --- **Quick links:** [Human page](https://www.sardine.ai/jp/media/fraud-forward/episodes/the-most-underrated-law-enforcement-agency-in-fintech) · [Home](https://www.sardine.ai) · [Customers](https://www.sardine.ai/jp/customers) · [Blog](https://www.sardine.ai/jp/blog) · [Demo](https://www.sardine.ai/jp/demo) --- # フィンテックで最も過小評価されている法執行機関 **Published:** 2026-06-17T11:00:00.000Z USPIS が郵便窃盗、小切手詐欺、銀行詐欺、詐欺通報、そして法執行機関との連携を含む金融犯罪捜査をどのように支援しているか… やあ、フロードファイターのみんな、Fraud Forward へようこそ。 今回のエピソードでは、アメリカ合衆国郵便公社監察局の刑事捜査部門を統括する主任監察官、エリック・シェンと一緒に、多くの不正対策チームが見落としていると私が考えているテーマ――USPISによる金融犯罪――について話していきます。 金融犯罪が深刻化すると、多くの人は真っ先にFBI、シークレットサービス、国土安全保障省、あるいは地元の警察を思い浮かべます。そしてもちろん、そうしたパートナーは重要です。しかし、郵便検査局は金融犯罪捜査において最も強力な捜査パートナーの一つであり、とりわけ郵便窃盗、小切手詐欺、郵便詐欺、銀行詐欺、個人情報盗難、マネーロンダリング、組織的な詐欺ネットワークが関わる場合には、その存在感が非常に大きくなります。 この対話は、盗まれた郵便物や紛失した荷物だけの話ではありません。物理的なインフラがいまもなお金融機関に対する現代的な不正とどのようにつながっているのか、不正対策チームがどのようにしてより強力な法執行機関とのパートナーシップを築けるのか、そして大きな事件があなたの机に届く前に、なぜ連携が行われなければならないのかについての話なのです。 なぜなら、あらゆる不正事件の背後には必ず「人」がいるからです。会員がいて、顧客がいて、家族がいて、事業があります。その人の信頼や尊厳、そして経済的な安定が、一生忘れられない形で揺らいでしまっているかもしれないのです。 そして私たち、不正と戦う者には、その状況を変える責任があります。 このエピソードでお届けする内容： USPISによる金融犯罪捜査の仕組みを実践的に解説 なぜアメリカ合衆国郵便検査局が銀行、信用組合、フィンテック企業、決済事業者にとって重要なのか 郵便物の窃盗が、小切手詐欺、郵便詐欺、個人情報盗難、銀行詐欺、そしてマネーロンダリングとどのようにつながっているか デジタル詐欺が横行する環境でも、なぜ物理的な郵便が依然として重要なのか 組織化された詐欺ネットワークが、盗まれた郵便物や改ざんされた小切手、ソーシャルメディアなどのさまざまなチャネルを利用して金融犯罪を拡大する方法 法執行機関への有効な不正通報のポイント 大規模な詐欺捜査が始まる前に関係構築が重要となる理由 IAFCI とその他の業界ネットワークが、金融犯罪捜査官の点と点をつなぐ手助けをする方法 犯罪者たちが、なぜソーシャルメディアやTelegramなどのプラットフォームを使って詐欺行為を組織化しているのか AIとエージェント型AIが金融犯罪捜査の未来をどのように変えているか 詐欺と闘うためにテクノロジーを使うとき、なぜ人間による監督が依然として重要なのか 誰が聞くべきか： 銀行や信用組合で不正対策に取り組む担当者 コミュニティ銀行および信用組合のリーダー BSA、AML、不正対策およびコンプライアンスの担当チーム フィンテックおよび決済リスク担当チーム 金融犯罪捜査官 誰よりも先に不審な行動に気づく現場の担当チーム 詐欺捜査や金融犯罪事件に取り組む法執行機関のパートナー 紹介およびエスカレーションのプロセス改善に取り組むリスク管理責任者 詐欺の未然防止、調査、情報共有、または被害者支援に責任を持つすべての方 このエピソードは、急速に変化する詐欺の状況の中で、人々を守ろうとしているチームのためのものです。 ### エピソードノート USPISによる金融犯罪捜査の実際の対象範囲 米国郵便検査局（USPIS）は、盗難にあった荷物だけを扱う機関ではありません。USPIS は米国で最も歴史のある連邦法執行機関であり、その業務は郵便に関連する犯罪全般に及びます。これには、小切手やカード、手紙、不正取得された資金、各種書類、資金移動、その他の郵便関連の活動に関わる USPIS の金融犯罪捜査が含まれます。 そして、この点についてしっかり聞いてほしいのですが、あなたの不正調査には、あなたが思っている以上に郵便検査局が関わっている可能性があります。 詐欺がオンラインで始まっても、お金のやり取りが郵送で行われるなら、USPIS（郵便検査局）が関わってくる可能性があります。口座がオンラインで開設されても、カードや小切手、案内レターなどが郵送されるなら、USPISが関係してくるかもしれません。小切手が盗まれたり、改ざん・洗浄されたり、売買されたり、組織的な詐欺ネットワークを通じて換金されたりしている場合も、USPISが重要になる可能性があります。 自分たちが何を知らないのかさえ分かっていない。だからこそ、不正対策に携わる人たちは、大きな事件が起きる前にUSPISのようなパートナーとの関係を築いておく必要があるのです。 なぜ郵便窃盗と小切手詐欺は単独の問題ではないのか 郵便物の盗難や小切手詐欺は、もはや単発の出来事とは限りません。 現在では、こうした事案は銀行詐欺、個人情報の盗用、郵便詐欺、マネーロンダリング、金融機関に対する詐欺、さらにはより広範な組織的詐欺ネットワークへとつながる可能性があります。犯罪者たちは、盗まれた小切手や勧誘した協力者、ソーシャルメディア、Telegramチャンネル、そして多層化されたインフラを利用して、複数の金融機関間で資金を移動させ、発覚を免れようとしています。 小切手詐欺は変化しました。郵便詐欺も変化しました。金融犯罪も変化しました。 これらの事例を個別の出来事として扱い続けていると、その背後にあるより大きなネットワークを見逃してしまいます。 デジタル詐欺の捜査で、なぜ今もなお郵送物が重要なのか 不正行為はフィッシングやスミッシング、ソーシャルメディア、オンライン申請などから始まることがありますが、物理的なインフラが事件の一部となる場合もあります。 郵送された小切手、カード、書類、手紙、暗号資産ウォレット、そして詐欺による収益はすべて、USPIS（米国郵便検査局）の金融犯罪捜査において重要となる郵便とのつながりを生み出す可能性があります。詐欺は個別に存在するものではありません。デジタルチャネル、郵便物、金融機関、決済システム、そして犯罪ネットワークは、しばしば互いに重なり合っています。 だからこそ、不正対策チームは「この案件はデジタル要素が強すぎて郵便検査局には関係ない」と決めつけるべきではありません。 法執行機関への詐欺通報をより有効なものにするポイント ある金融機関には事件の一部しか見えないかもしれません。別の金融機関には、また別の部分が見えるかもしれません。法執行機関は、個々の銀行や信用組合、フィンテック企業、決済会社のどれにも単独では見えないパターンを見抜ける可能性があります。 そこで重要になるのが協力です。 組織化された詐欺ネットワークは、さまざまな機関やチャネル、法域をまたいで活動します。彼らは、あるチームの監視範囲がどこで終わるかなど気にしません。その隙間を突いてくるのです。 ネットワーク化した犯罪には、縦割りの不正調査では対抗できません。情報を共有することは、あれば便利という程度のものではなく、不可欠なのです。 危機が起こる前に法執行機関の連携が必要な理由 はっきりお伝えしておきますが、優れた不正行為の通報とは、捜査機関の仕事を代わりにやることではありません。 重要なのは、パートナーが不正のパターンや緊急性、そしてより大きな金融犯罪とのつながりを理解できるだけの十分な背景情報を提供することです。その内容には、時系列（タイムライン）、取引の詳細、関連口座、判明している容疑者、可能であれば映像証拠、通信記録、小切手画像、郵便窃盗の兆候、なりすまし（ID盗用）の兆候、銀行詐欺のパターン、関係する金融機関、そして組織的な詐欺ネットワークが疑われる活動などが含まれます。 紹介内容をより丁寧にまとめればまとめるほど、不正調査はより強力なものになります。 そして皆さん、それが重要なのは、皆さんが見ているその案件が、はるかに大きな全体像の一部にすぎないかもしれないからです。 金融犯罪が決して被害者なき犯罪ではない理由 不正行為は、単なる損失額の問題ではありません。 これまで一度もそうだったことはありません。 金融犯罪は、暴力や組織的な犯罪行為、麻薬、武器、そして地域社会における現実の被害と結びつく可能性があります。それは、貯蓄を失ってしまった人のことです。小切手を盗まれてしまった小規模事業者のことです。パニック状態の会員をなだめようとしている最前線の従業員のことです。そして、より大きなパターンを見抜きながらも、それをつなぎ合わせるために適切なパートナーを必要としている調査担当者のことでもあります。 共感は欠かせません。 行動もまた不可欠です。 USPISによる金融犯罪、郵便物の窃盗、小切手詐欺、銀行詐欺、個人情報の盗用、郵便詐欺、あるいはマネーロンダリングについて語るとき、私たちは、その事件の向こう側に実際に誰がいるのかを忘れてはなりません。 AIはどのように金融犯罪捜査官を支援できるか AIは不正調査を支援できますが、人間の判断に取って代わることはできません。 犯罪者は新しいテクノロジーをすぐに取り入れ、素早く動くことができます。一方で、法執行機関や金融機関には、規則やガバナンス、監督体制、そして法的要件があります。そのギャップが重要なのです。 ある程度の自律性を持って複数のステップからなるタスクを実行できるエージェンティックAIは、金融犯罪捜査官にとって「フォース・マルチプライヤー（戦力倍増要因）」となる可能性があります。パターンの監視を支援し、捜査ワークフローをサポートし、関連性を浮かび上がらせ、チームがより迅速に動けるようにすることができます。 しかし、人間は常にプロセスに関与し続けなければなりません。 私たちには依然として、捜査官、アナリスト、現場スタッフ、BSAチーム、不正対策リーダー、そして法執行機関のパートナーが、適切な問いを立て、結果を検証することが必要です。テクノロジーは判断を支えるものであり、決してそれに取って代わるべきではありません。 ### 重要なポイント 詐欺事件に郵便が関係している場合、USPIS による金融犯罪捜査が重要になることがあります。 米国郵便検査局は、郵便物の窃盗、小切手詐欺、郵便詐欺、個人情報盗難、銀行詐欺、マネーロンダリング、その他の郵便に関連する犯罪に関わる事件を支援することができます。 不正対策チームは、事件がデジタル寄りだからといって、郵便検査局が関与する必要はないと決めつけるべきではありません。 郵便物の窃盗や小切手詐欺は、単発の事件にとどまらず、組織的な詐欺ネットワークと結びついている可能性があります。 金融機関に対する不正行為は、銀行、信用組合、フィンテック企業、決済事業者、郵送チャネル、そしてデジタルプラットフォームをまたいで行われることが多くあります。 質の高い不正取引の通報は、法執行機関がその手口や緊急性、そしてより広範な金融犯罪とのつながりを理解するのに役立ちます。 大規模な詐欺捜査が本格的に始まる前に、法執行機関との連携体制を構築しておくべきです。 金融犯罪の捜査担当者には、金融機関、政府機関、業界ネットワークをまたいで共有されるインテリジェンスが必要です。 小切手詐欺の調査は、チームが郵便窃盗の兆候、口座の動き、関連する金融機関、そしてより広範な詐欺パターンを結び付けて分析することで、より強力なものになります。 AI は不正調査を支援できますが、人による監督や現場での判断力、そして調査の経験はいまだに重要です。 チームに持ち帰るべきポイント： あなたの不正対策チームが、いつUSPISに連絡すべきかを把握しているか確認しましょう。 不正行為の照会手続きを見直し、どの証拠を早期に保全すべきかを明確にしてください。 必要になる前に、法執行機関との連携体制を構築または見直しておきましょう。 現場の担当チームに対し、郵便物窃盗、小切手詐欺、郵便詐欺、個人情報盗難、銀行詐欺、およびマネーロンダリングの兆候を見分けられるよう訓練しましょう。 捜査担当者が不正に関する情報共有ネットワークに参加するよう促す。 それぞれの事例を個別のものとして扱うのではなく、機関をまたいだパターンを探してください。 あらゆる不正行為の事案は、単なる損失額ではなく、一人の実在する人間を意味していることを忘れないでください。 USPISによる金融犯罪の捜査は、単に郵便物だけを対象としたものではありません。被害者を守り、事件同士のつながりを明らかにし、組織的な詐欺ネットワークを壊滅させ、詐欺対策チームが全体像を把握できるよう支援することが目的なのです。 エリック・シェンは、このコミュニティに必要とされる実践的で協調的な視点をもたらしてくれます。彼は、最も強力な不正調査は、人間関係、情報の共有、率直なコミュニケーション、そして人々を助けることへの真摯な献身によって成り立っていることを思い出させてくれます。 不正行為は減る気配がありません。私たちも歩みを止めません。 常に警戒を怠らず、情報をアップデートし続け、詐欺対策を前進させていきましょう。