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これを分かりやすく説明しましょう。
今回のFraudologyでは、Visaが導入しようとしている大きな変化について掘り下げていきます。これは、今まさに多くの欧州の加盟店、アクワイアラー、決済プロセッサーが注意を払う必要があるものです。Visa Acquirer Monitoring Program、略してVAMPへの移行です。
なぜかというと、実際にはこういうことが起きているからです。
Visa は、業界が長年にわたって依存してきた 2 つのプログラム、Visa Fraud Monitoring Program（VFMP）と Visa Dispute Monitoring Program（VDMP）を終了する準備を進めています。これらに代わり、Visa は VAMP の枠組みの下で不正および紛争のモニタリングを統合することを目的とした新しいフレームワークを導入しようとしています。
一見すると、これは単なるプログラムの更新のように聞こえるかもしれません。しかし詳しく見てみると、ヨーロッパの決済エコシステム全体において、不正率やチャージバック（紛争）状況、コンプライアンスがどのように評価されるかという点で、かなり大きな転換であることがわかります。
それが重要なのです。
新しいモニタリング枠組みでは、より厳しい基準値が導入され、取得業者や加盟店に対して、不正やチャージバック（紛争）発生率をより主体的かつ積極的に管理する責任が一層重く課されます。企業側の準備が不十分な場合、取引の精査強化や是正措置の要求、あるいは決済処理に関わる取引関係におけるコスト増加といった影響を受ける可能性があります。
その欧州におけるVAMPコンプライアンスの変更が、実務上どのような意味を持つのかは次のとおりです。
- 統合されたVisa監視フレームワークの下でのVFMPおよびVDMPの廃止
- 加盟店の不正率管理に影響を与える、より厳格なチャージバック（紛争）基準
- VAMP監視ルールの下でのアクワイアラーによる審査の強化
- 加盟店における不正防止投資の必要性の一層の高まり
このエピソードでお届けする内容
- 欧州のVAMPコンプライアンスが加盟店とアクワイアラーにとって何を意味するのか
- なぜVisaはVFMPおよびVDMP監視プログラムを廃止するのか
- 2026年1月から導入される新しいチャージバックのしきい値が加盟店に与える影響
- VAMP における Visa 手数料増加リスクの潜在的な影響
- 新しいVisa規則に備えて不正対策チームが今取るべき対応
このエピソードは、次のような方におすすめです
- ヨーロッパにおけるeコマースの不正リスクや決済コンプライアンスを管理している
- Visaの取引を取り扱うアクワイアラーまたは決済プロセッサーと連携する
- ビジネスのチャージバックおよび紛争率を監視する
- 加盟店の不正率管理とコンプライアンスプログラムを統括する
- 今後予定されている欧州の決済リスクの変更について理解したい
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エピソードノートと主なポイント
VisaはVFMPおよびVDMPをVAMPモニタリングフレームワークに置き換えます
長年にわたり、Visa の不正監視エコシステムは主に 2 つのプログラムに依存してきました。Visa Fraud Monitoring Program（VFMP）は加盟店の取引活動に紐づく不正発生率を追跡し、Visa Dispute Monitoring Program（VDMP）はチャージバックおよび紛争に焦点を当てていました。
新しい枠組みの下では、これら両方のプログラムは最終的に廃止され、Visa Acquirer Monitoring Program に置き換えられます。
その目的は、詐欺と紛争の活動を別々のプログラムではなく一体として評価する、より統合されたモニタリング体制を構築することです。
運用上の指標には、次のようなものが含まれます。
- VFMP の廃止に伴い、不正監視を新しい VAMP フレームワークへ移行すること
- VDMP の廃止に伴い、紛争モニタリングを統合プログラムへ集約すること
- 取得者の監督責任を拡大するVisaのモニタリング枠組み
- 決済処理ネットワーク全体で、アクワイアラーによる不正監視が強化されている
この変化により、今後、加盟店やアクワイアラーのリスク指標の追跡方法が変わっていきます。
より厳格な紛争基準は、加盟店のリスク管理に影響を及ぼします
欧州のVAMPコンプライアンスに関連するもう一つの重要な変更点は、より厳しい紛争（チャージバック）閾値の導入です。
これらのしきい値は2026年1月までにさらに厳格化される見込みであり、その結果、加盟店は従来のプログラムよりも早い段階でモニタリングの発動基準に達する可能性があります。
すでに不正リスクの許容範囲が小さい状態で事業を行っている企業にとっては、その変更が業務上の負担を生む可能性があります。
運用上の指標には、次のようなものが含まれます。
- マーチャントのチャージバック計画に影響を与える、より厳しい紛争閾値
- コンプライアンス遵守のために、加盟店の不正率管理がこれまで以上に重要になっている
- ヨーロッパにおける加盟店不正に関する規制により、より早期の対応が求められている
- 決済処理業者のコンプライアンスチームが加盟店をより厳重に監視すること
不正対策チームは、現在の不正および紛争（チャージバック）率を今のうちから評価し、新しい基準値の下で自社がどの水準に該当する可能性があるかを把握する必要があります。
VAMPの下で、アクワイアラーはより大きな責任を負うことになります
もう一つの重要な構造的変化は、モニタリング枠組みにおいてアクワイアラーへの注目が一層高まっていることです。
責任を主に加盟店に負わせるのではなく、新しいプログラムでは、追加の説明責任を加盟店契約銀行や決済処理業者に移すことになります。
運用上の指標には、次のようなものが含まれます。
- VAMP に基づくアクワイアラーの精査により、加盟店ポートフォリオに対する監督が拡大していること
- 不正利用や紛争（チャージバック）件数の増加に伴う、Visa手数料引き上げリスク
- より厳格な加盟店審査を通じて、新しいVisa規則への対応を進める
- ヨーロッパにおけるeコマース不正対策コンプライアンスへの対応には、アクワイアラーとのより緊密な連携が求められている
これは、アクワイアラーが加盟店のリスク行動を監視するうえで、より積極的な姿勢を取るようになる可能性が高いことを意味します。
加盟店は、欧州のVAMPコンプライアンスに早期から備える必要があります
このエピソードから得られる最終的なポイントはシンプルです。公式な施行日が来るまで待つのは、得策とは言えません。
不正対策チームや決済担当のリーダーは、VAMP への移行に向けた準備を早い段階から始める必要があります。その準備には、不正検知のしきい値の見直し、不正検知コントロールの強化、紛争やチャージバックに関する社内報告体制の改善などが含まれる可能性があります。
運用上の指標としては、次のようなものが考えられます。
- eコマース加盟店に影響を及ぼす不正および紛争モニタリングの変更
- コンプライアンス体制の整備を支援する加盟店向けの不正防止投資
- 欧州における決済リスクの変化が、不正対策戦略を再構築している
- より早期の不正リスク分析を必要とする加盟店に向けたVAMPの対応準備状況
そして、まさにこうした瞬間こそ、入念な準備が本当にものを言います。
なぜなら、加盟店がネットワーク監視プログラムの対象になると、その後の回復プロセスは高額な費用がかかり、時間もかかるうえに、決済パートナーからも非常に目立つものになってしまうからです。
