カード発行は、フィンテック分野に参入するブランドや、提携を通じて収益拡大を目指す銀行にとって不可欠な成長戦略となっています。業界の収益は急増しており、2021年から2024年までに3倍になると予測されるなど、その潜在力は膨大です。
しかし、この成長には規制リスク、AMLコンプライアンス、不正といった一連の課題が伴い、e-KYCと迅速なオンボーディングプロセスへのデジタルシフトにより、不正被害額は2030年までに493.2億ドルに急増すると予想されています。
このホワイトペーパーは、スポンサープログラムが不正・取引モニタリングを0から1に立ち上げるのを支援します。
- 不正の課題： デジタルオンボーディングの利便性により、なりすまし、詐欺、アカウント乗っ取りが増加しています。
- 摩擦対不正： 発行会社は、ユーザー体験と不正対策のためのセキュリティ対策のバランスを取るというジレンマに直面しています。
- デジタルの脆弱性： デジタルへの移行により旧式の不正検知モデルの欠陥が露呈し、不正とマネーロンダリング対策を統合したより一体的なアプローチ（FRAML）が必要になっています。
カード発行不正の上位10の類型と対策も解説します：
- カード提示型不正： EMVチップ技術とPOSシステムの厳重な監視で対抗します。
- カード非提示型（CNP）不正： 二要素認証、CVV確認、高度な不正検知アルゴリズムを使用します。
- なりすまし： 生体認証と堅牢なデジタル本人確認プロセスを導入します。
- アカウント乗っ取り： デバイス・行動分析を用いて異常を検知します。
- 申込不正： AIと機械学習を活用して合成identityや虚偽の申込を特定します。
- カードスキミング/シミング： EMV技術でセキュリティを強化し、デジタルスキミングの試みを監視します。
- 合成identity不正： 包括的なデータ分析ツールを活用し、実在・架空の個人情報が混在した状態を検知します。
- 詐欺（フィッシング、ロマンス詐欺など）： 顧客教育と行動分析により異常な取引パターンを特定します。
- フレンドリーフロード： 高度なユーザー行動分析を適用し、正当な異議申し立てと不正なものを区別します。
- 迅速なアカウント・バーチャルカード作成： アカウントの迅速な作成・利用に関連する異常な活動パターンを監視します。
フィンテックプログラムはどうすれば10社以上のベンダーを統合せずに世界クラスのコンプライアンスを実現できるでしょうか？
複数の不正対策ソリューションの統合は大きな課題をもたらし、しばしば非効率を招きます。包括的なデータと高度な分析の統合に焦点を当てた合理化されたアプローチは、ユーザー体験を損なうことなく不正検知・防止能力を大幅に強化できます。
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