Como o bunq protege mais de 20 milhões de clientes em todo o mundo com a Sardine
bunqé o segundo maior neobanco da Europa e oferece aos seus usuários uma forma flexível de gastar em mais de 30 moedas sem precisar abrir contas separadas. Os usuários podem gerenciar subcontas e despesas compartilhadas, além de automatizar fluxos de trabalho financeiros com outras ferramentas. O onboarding leva menos de cinco minutos, o que tem ajudado o bunq a atrair seus mais de 20 milhões de usuários.
À medida que o cenário de fraude continua a evoluir, também evoluem a complexidade e a rotatividade das ameaças. Stephanie Rios, Product Owner de Prevenção de Fraude no bunq, percebeu rapidamente que, para acompanhar os golpes modernos, o bunq precisava se manter um passo à frente dos golpistas, e isso exigia ferramentas de ponta.
A Sardine se destacou como uma solução completa
Stephanie começou com uma visão clara para sua equipe: "Estamos aqui para proteger nossos usuários". Para alcançar esse objetivo, ela decidiu buscar uma solução que ajudasse o bunq a fortalecer suas respostas ao fraude.
Ela avaliou três grandes fornecedores: Lucinity, Noto e Sardine. Depois de algumas reuniões, a Sardine rapidamente se tornou a principal escolha. "As reuniões com a Sardine eram objetivas e eficazes, e se mostraram um bom encaixe com a cultura do bunq", disse Stephanie. "Com a Sardine, explicávamos um problema e eles mostravam como usar a solução deles para resolvê-lo", acrescentou Stephanie.
O bunq tinha uma longa lista de requisitos obrigatórios e desejáveis, incluindo análise comportamental, pontuação de risco por telefone, um construtor de regras sem código, backtesting, machine learning e gestão de casos. Após a avaliação, a solução completa da Sardine se destacou como a vencedora para resolver tanto a prevenção de fraude quanto o AML. Stephanie gostou do fato de que isso dava à sua equipe autonomia para identificar uma ameaça, criar e testar uma regra e, então, implementá-la sem depender da engenharia.
"Nossa equipe tinha uma lista de requisitos obrigatórios em fraude e AML, e a Sardine atendeu a todos eles. Escolhemos a Sardine porque ela oferecia uma solução completa que se alinhava à forma como precisávamos trabalhar."
A Sardine supera as expectativas do bunq em todas as principais métricas de risco
A equipe de engenharia do bunq conseguiu configurar o SDK da Sardine com relativa rapidez, liberando tempo para focar em outras prioridades. A equipe de fraude observou uma redução "massiva" do risco após implementar a Sardine em todo o ciclo de vida do cliente, além de uma boa melhora na precisão.
Com o apoio da plataforma de fraude e AML da Sardine, o bunq alcançou:
- 82% menos recebimentos fraudulentos em comparação com neobancos semelhantes
- 95% menos vítimas de fraude em comparação com os padrões do setor
- Redução de 4 vezes nos falsos positivos
O bunq detém criminosos em flagrante com a Sardine
A equipe de análise de fraude do bunq agora consegue identificar, responder e bloquear proativamente ameaças por conta própria, com rapidez e sem depender das equipes de engenharia para escrever regras codificadas manualmente. A velocidade e a eficiência do processo foram demonstradas durante um incidente específico no ano passado. "Eram dez da noite quando descobrimos o ataque de uma rede de fraude", relatou Stephanie. A equipe abriu um laptop sobre a mesa e acessou o painel da Sardine. Em poucos minutos, identificaram o que os golpistas estavam fazendo e implementaram uma regra para interromper o ataque em andamento.
"A plataforma da Sardine nos ajudou a detectar a ameaça instantaneamente, rastrear o golpe entre contas e dispositivos, e encerrá-lo na hora. Fomos do alerta à resolução em menos de 20 minutos."
Um futuro otimista para o bunq
A equipe do bunq continuará inovando junto com a Sardine para proteger a integridade de sua plataforma. A equipe já está se beneficiando da plataforma de risco da Sardine e também está considerando a filtragem de transações com IA usando seus próprios dados. Stephanie destacou o quanto de liberdade sua equipe ganhou com a Sardine, permitindo que sejam ainda mais proativos e se adaptem a ameaças em tempo real.