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Fraudology
Previsões de fraude para 2025: uma retrospectiva dos eventos de fraude de 2024
Este é o meu primeiro episódio solo de 2025, e eu quis começar o ano olhando para trás antes de olharmos para frente. Porque, se você trabalha com fraude, você já sabe disso. A melhor maneira de se preparar para o que vem a seguir é realmente entender o que acabou de acontecer.
Então, neste episódio, faço uma retrospectiva das fraudes de 2024 e uso isso como base para as previsões de fraude de 2025. Estou me apoiando em conversas com Frank McKenna e Mary Ann Miller, no que todos nós vimos em golpes, vazamentos de dados, abuso de plataformas e tendências de fraudes habilitadas por IA, e nos padrões que continuaram aparecendo ao longo de todo o ano.
E sim, alguns desses padrões não estão indo em uma direção muito boa.
À primeira vista, uma retrospectiva de fim de ano pode soar como uma lista de manchetes. Mas, quando você aprofunda, ela é na verdade um roteiro de prevenção a fraudes. Trata-se de tendências de golpes para 2025, responsabilidade das plataformas por golpes, crescimento de golpes com deepfakes, fraudes ligadas à cultura do glitch e a imensa escala de transferência de riqueza para criminosos que continua a fluir pelos sistemas digitais com fricção muito pequena.
Essa é a parte que deveria fazer as pessoas pararem por um minuto.
Veja o que isso significa na prática:
- As previsões de fraude para 2025 precisam começar pela escala e velocidade das tendências de fraude habilitadas por IA que já são visíveis em 2024
- O crescimento dos golpes com deepfake e o surgimento de novas táticas de fraude estão tornando a personificação e o abuso de confiança mais difíceis de detectar
- A fraude da cultura glitch mostra com que rapidez o abuso se normaliza quando as plataformas deixam de estabelecer limites significativos
- A aplicação de medidas contra golpes nas redes sociais ainda é inconsistente, o que continua a alimentar o impacto global desses golpes
- As medidas anti-golpe da Binance oferecem exemplos úteis de inovações contra fraudes para equipes que se preparam para futuras ameaças de fraude
O que você ouvirá neste episódio
- Por que um sólido retrospecto das fraudes de 2024 é importante se você está fazendo um planejamento real de risco de fraude para o novo ano
- O que as perdas de 1,3 trilhão em golpes e a transferência mais ampla de riqueza para criminosos revelam sobre a dimensão do problema
- Como as tendências de fraudes habilitadas por IA e o crescimento de golpes com deepfakes provavelmente moldarão as tendências de golpes em 2025
- Por que a fraude da cultura do glitch e a fraca fiscalização de golpes nas redes sociais merecem mais atenção
- O que as medidas anti-golpe da Binance, os alertas proativos de golpes e uma rede de segurança 24 horas podem ensinar ao restante do setor
Você deve ouvir este episódio se você
- Trabalha com fraude, confiança e segurança, pagamentos ou risco e quer uma visão prática das previsões de fraude para 2025
- Precisa de um roteiro claro de prevenção a fraudes baseado no que realmente aconteceu em 2024
- Preocupam-se com a responsabilização das plataformas por golpes e com o futuro da fiscalização de golpes nas redes sociais
- Quer entender exemplos de inovações contra golpes que realmente possam reduzir perdas
- Está preparando sua equipe para futuras ameaças de fraude e deseja melhores insights de previsão de fraudes
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Notas do episódio e principais aprendizados
Por que as previsões de fraude para 2025 precisam de um olhar real sobre 2024
Vamos analisar isso.
As equipes de prevenção a fraudes estão sob muita pressão para falar sobre o que vem a seguir. Novos golpes. Novas ferramentas. Novas regulamentações. Novos vetores de ataque. Tudo isso é importante. Mas, se você ignorar as lições do último ano, suas previsões geralmente acabam sendo vagas demais para serem úteis.
Veja o que está realmente acontecendo.
As previsões mais sólidas de fraude para 2025 não são exatamente palpites. Elas são reconhecimento de padrões. Elas surgem ao observar onde as perdas se aceleraram, onde os controles falharam, onde as plataformas hesitaram e onde os criminosos encontraram o caminho mais fácil para ganhar escala.
É por isso que um retrospecto das fraudes de 2024 é tão importante.
Porque os sinais já estavam lá:
- As tendências de fraude com uso de IA passaram de experimentais a operacionais
- Os volumes de golpes continuaram enormes e profundamente globais
- As redes sociais e as plataformas de mensagens continuaram a enfrentar dificuldades na aplicação de medidas contra golpes
- Os consumidores continuaram a arcar com uma parte excessiva das perdas
- Algumas empresas começaram a testar modelos melhores de intervenção contra golpes
E isso é importante.
O que 2024 nos revelou sobre a dimensão das fraudes
Um dos maiores temas deste episódio é a escala.
Quando você começa a olhar para números ligados a 1,3 trilhão em perdas por golpes e bilhões de pessoas afetadas por golpes semanalmente, fica muito difícil continuar tratando golpes como incidentes isolados. Eles não são. Eles são um sistema global. Um modelo de negócio. Uma forma industrializada de abuso construída em torno da confiança, da velocidade e de uma responsabilização fraca.
Isso é um problema.
Porque, quando as operações de golpe chegam a essa escala, pequenas melhorias nas margens não são suficientes. Avisos melhores ajudam. Mais educação ajuda. Remoções mais rápidas ajudam. Mas as perdas continuam aumentando porque o ecossistema que sustenta os golpes ainda está em grande parte intacto.
A principal coisa a entender é a seguinte:
- A transferência de riqueza para criminosos não é acidental
- Isso é possibilitado por plataformas, sistemas de pagamento e canais de comunicação que são fáceis demais de abusar
- O impacto global das fraudes aumenta quando a resposta permanece fragmentada
- As análises de previsão de fraudes precisam levar em conta tanto o comportamento das vítimas quanto o design do sistema
Este é um daqueles momentos em que os números importam não apenas porque são grandes, mas porque impõem um nível diferente de seriedade.
Como as tendências de fraudes impulsionadas por IA mudaram o jogo em 2024
À primeira vista, as pessoas ainda falam sobre fraudes com IA como se fossem principalmente um problema futuro. Não são.
2024 deixou bem claro que as tendências de fraudes habilitadas por IA já estão remodelando a forma como golpes são criados, personalizados, testados e escalados. O crescimento de golpes com deepfakes faz parte disso. O mesmo vale para o phishing gerado por IA. Também há vozes sintéticas, identidades falsas e textos de golpes mais refinados em todos os canais.
Já vimos esse roteiro antes. Ferramentas melhores reduzem a barreira e, então, mais agentes mal-intencionados começam a usá-las.
Isso geralmente não acaba bem.
A questão não é que de repente todo golpe tenha se tornado sofisticado. O problema é que a IA torna as táticas de golpes comuns mais baratas, mais rápidas e mais convincentes. E, quando isso acontece, o problema de volume piora e o problema de confiança piora junto com ele.
As equipes de prevenção a fraudes devem ficar atentas:
- Como o crescimento dos golpes com deepfake afeta a personificação e a engenharia social
- Como a IA melhora a personalização de golpes usando dados públicos ou roubados
- Como as ferramentas generativas reduzem o tempo entre a ideia e o ataque em produção
- Como táticas de golpes emergentes podem se espalhar mais rapidamente à medida que as ferramentas se tornam mais fáceis de usar
Por que a cultura do glitch e a responsabilidade das plataformas são importantes
Quero me aprofundar nisso porque diz muito sobre para onde as coisas estão caminhando.
A fraude da cultura do glitch é um daqueles padrões que podem soar quase pouco sérios até você olhar para o comportamento subjacente. O que começa com pessoas enquadrando abusos como uma brecha, um hack ou um truque muitas vezes acaba por normalizar condutas que continuam sendo fraude. O rótulo muda. O dano não.
E, sinceramente, isso é parte do que o torna tão perigoso.
Quando as plataformas toleram narrativas abusivas porque geram engajamento, ou demoram a responder porque a aplicação das regras é inconveniente, a linha entre entretenimento e exploração fica muito tênue muito rapidamente. É aí que entra a responsabilidade das plataformas em relação a golpes e fraudes.
Porque, se o sistema recompensa mais a visibilidade do que a segurança, criminosos e oportunistas percebem.
Isso aparece de algumas maneiras:
- A aplicação de medidas contra golpes em redes sociais continua inconsistente
- Táticas de fraude virais ganham força antes de serem combatidas
- Os usuários são ensinados a ver a manipulação como algo inteligente, e não prejudicial
- As plataformas ainda resistem a assumir uma responsabilidade real até que a pressão aumente
Certo. Esse padrão já está ficando cansativo.
O que a Binance acertou na intervenção contra golpes
É aqui que o episódio se torna um pouco mais esperançoso.
Um dos exemplos mais interessantes de inovação contra golpes em 2024 veio da Binance e de suas medidas anti-golpe. Não porque uma empresa tenha resolvido o problema dos golpes. Não resolveu. Mas porque a abordagem mostrou algo importante: é possível projetar para a intervenção, não apenas para a detecção.
Essa é a parte com a qual as equipes de fraude devem se preocupar.
As medidas anti-golpe da Binance teriam incluído alertas proativos de fraude, estratégias personalizadas de intervenção em golpes e uma rede de segurança de 24 horas, criada para reduzir as perdas e dar tempo para tomar decisões melhores. E isso é inteligente. Porque muitos golpes dão certo não apenas porque a mentira é convincente, mas porque a vítima é pressionada a agir rápido demais para parar e reavaliar.
Então, o que torna essa abordagem útil?
- Alertas proativos de golpes criam obstáculos antes que a perda seja definitiva
- Estratégias pessoais de intervenção em golpes reconhecem que as vítimas costumam estar emocionalmente envolvidas, e não apenas mal informadas
- Uma rede de segurança de 24 horas cria espaço para reconsideração e recuperação
- O design parte do princípio de que golpes são eventos comportamentais, não apenas eventos de transação
Isso pode não parecer revolucionário. Mas, na prevenção de fraudes, esse tipo de pensamento é absolutamente fundamental.
O que as equipes de fraude devem levar para 2025
Então, o que eu acho que os combatentes de fraude devem levar para este ano?
Primeiro, pare de tratar golpes como questões secundárias. Eles são centrais. São financeiramente enormes, operacionalmente complexos e emocionalmente devastadores. Se a sua organização ainda vê golpes principalmente como um problema de educação do cliente, ela está ficando para trás.
Em segundo lugar, espere que as tendências de fraudes habilitadas por IA continuem a se acelerar. Não porque a tecnologia seja mágica, mas porque está ficando mais fácil de usar e mais fácil de incorporar aos modelos antigos de golpe. O crescimento dos golpes com deepfake não é toda a história; é apenas uma parte visível dela.
Em terceiro lugar, preste atenção ao design das intervenções. As empresas que obtiverem melhores resultados em 2025 provavelmente serão aquelas que interromperem golpes mais cedo, criarem fricções mais significativas e repensarem como a responsabilidade e a proteção são compartilhadas.
Algumas prioridades práticas:
- Estruture o planejamento de risco de fraude para o novo ano com foco na prevenção de golpes, não apenas na resposta após as perdas
- Coloque à prova suas suposições sobre a responsabilidade das plataformas em relação a golpes
- Reveja seus controles de falsificação de identidade, educação do cliente e manipulação emocional
- Estude exemplos de inovações contra golpes que se concentram em desacelerar as vítimas antes que a perda ocorra
Porque se preparar para futuras ameaças de fraude não é apenas detectar mais. É entender melhor o comportamento.
Por que este episódio é importante
Este episódio é, na verdade, sobre perspectiva.
Sim, é um olhar para trás em 2024. Mas também é uma forma de definir o tom para as previsões de fraude de 2025 com algo mais útil do que puro hype. Os padrões já estão aqui. As perdas já estão aqui. Os sinais de alerta já estão aqui.
O que acontecerá a seguir depende muito de as plataformas, as instituições financeiras e as equipes de fraude estarem dispostas a responder com a urgência que o momento realmente exige.
Os golpes estão se multiplicando.
A IA está melhorando.
A responsabilização ainda é desigual.
E os consumidores ainda estão demasiado expostos.
Essa é a realidade à medida que entramos em 2025.
Portanto, o objetivo aqui não é entrar em pânico. É ter clareza. Observe o que 2024 revelou. Aprenda com as equipes que estão tentando abordagens melhores. E use isso para construir um roteiro de prevenção a fraudes mais robusto para o que vem a seguir.
Porque o novo ano já chegou. E a fraude não está desacelerando.
