bunq es el segundo neobanco más grande de Europa y ofrece a sus usuarios una forma flexible de gastar en más de 30 divisas sin necesidad de abrir cuentas separadas. Los usuarios pueden gestionar subcuentas y gastos compartidos, e incluso automatizar flujos de trabajo financieros con otras herramientas. El proceso de alta lleva menos de cinco minutos, lo que ha ayudado a bunq a atraer a más de 20 millones de usuarios.
A medida que el panorama del fraude sigue evolucionando, también lo hacen la complejidad y la velocidad de rotación de las amenazas. Stephanie Rios, Product Owner de Prevención de Fraude en bunq, reconoció rápidamente que, para mantenerse al día con las estafas modernas, bunq tenía que ir un paso por delante de los estafadores, y eso requería herramientas de vanguardia.
Sardine destacó como una solución integral de extremo a extremo
Stephanie comenzó con una visión clara para su equipo: “Estamos aquí para proteger a nuestros usuarios”. Para alcanzar ese objetivo, decidió buscar una solución que pudiera ayudar a bunq a reforzar sus respuestas frente al fraude.
Evaluó a tres grandes proveedores: Lucinity, Noto y Sardine. Después de algunas reuniones, Sardine destacó rápidamente como la mejor opción. “Las reuniones con Sardine eran concisas y efectivas, lo que demostró que encajaban bien con la cultura de bunq”, dijo Stephanie. “Con Sardine, nosotros explicábamos un problema y ellos describían cómo usar su solución para resolverlo”, añadió Stephanie.
bunq tenía una larga lista de requisitos estrictos y flexibles, que incluían analítica de comportamiento, puntuación de riesgo telefónico, un generador de reglas sin código, backtesting, aprendizaje automático y gestión de casos. Tras una evaluación, la solución integral de Sardine destacó como la ganadora para resolver tanto la prevención del fraude como el lavado de dinero (AML). A Stephanie le gustó que le diera a su equipo la autonomía para identificar una amenaza, crear y probar una regla y luego implementarla sin depender de ingeniería.
“Nuestro equipo tenía una lista de requisitos estrictos en materia de fraude y AML, y Sardine los cumplió todos. Elegimos Sardine porque ofrecía una solución completa que se alineaba con la forma en que necesitábamos trabajar.”
Sardine supera las expectativas de bunq en todos los principales indicadores de riesgo
El equipo de ingeniería de bunq pudo implementar el SDK de Sardine con bastante rapidez, lo que les permitió centrarse en otras prioridades. El equipo de fraude observó una reducción “masiva” del riesgo tras implementar Sardine a lo largo de todo el ciclo de vida de sus clientes, además de una notable mejora en la precisión.
Con el apoyo de la plataforma de fraude y cumplimiento AML de Sardine, bunq ha:
- 82% menos fondos entrantes fraudulentos en comparación con neobancos similares
- 95% menos víctimas de fraude en comparación con los puntos de referencia del sector
- Reducción de 4 veces en los falsos positivos
bunq detiene a los delincuentes en pleno acto con Sardine
El equipo de análisis de fraude de bunq ahora puede identificar, responder y bloquear amenazas de forma proactiva y rápida por sí mismo, sin depender de los equipos de ingeniería para que escriban reglas codificadas de forma rígida. La velocidad y la eficiencia del proceso quedaron demostradas durante un incidente concreto el año pasado. “Eran las diez de la noche y descubrimos un ataque de una red de fraude”, contó Stephanie. El equipo abrió un portátil sobre la mesa y lanzó el panel de control de Sardine. En cuestión de minutos, identificaron lo que estaban haciendo los estafadores y aplicaron una regla para detener el ataque en curso.
«La plataforma de Sardine nos ayudó a detectar la amenaza al instante, rastrear la estafa a través de cuentas y dispositivos, y detenerla en el acto. Pasamos de la alerta a la resolución en menos de 20 minutos».
Un futuro optimista para bunq
El equipo de bunq seguirá innovando continuamente junto con Sardine para proteger la integridad de su plataforma. El equipo ya se está beneficiando de la plataforma de gestión de riesgos de Sardine y también está considerando la implementación de filtros de transacciones basados en IA utilizando sus propios datos. Stephanie destacó la gran libertad que su equipo ha ganado gracias a Sardine, lo que les permite ser aún más proactivos y adaptarse a las amenazas en tiempo real.