La supervisión de sanciones y las listas de vigilancia se han vuelto mucho más activas desde 2022, lo que ha llevado a muchas organizaciones a apresurarse para gestionar un número cada vez mayor de alertas. Aún peor, hasta el 95 % de las alertas provenientes de listas de sanciones pueden ser falsos positivos.
La frustración es palpable. Más alertas, más falsos positivos, mismo número de personal.
A medida que se añaden más nombres cada día, el personal se siente agotado, con pocos recursos, y los presupuestos no pueden crecer lo suficientemente rápido. El 59% del personal informa sufrir agotamiento y el 74% está frustrado con los niveles de personal.
Cada alerta de falso positivo, especialmente aquellas causadas por tecnología obsoleta de verificación KYC, AML o de listas de sanciones, puede desperdiciar recursos, pero cualquier indicio de incumplimiento puede derivar en cuantiosas multas regulatorias, daños a la reputación y, de forma indirecta, sufrimiento humano.
Este artículo analiza cómo la supervisión avanzada de sanciones reduce el estrés, el riesgo y la carga de trabajo de los equipos de cumplimiento.
1. Los controles básicos generan falsos positivos que el software de evaluación de sanciones puede reducir
Los falsos positivos afectan gravemente al sector, generan costos enormes y aumentan el riesgo regulatorio.
Cuando cualquier transacción o entidad es señalada erróneamente como sospechosa, a menudo un miembro del personal tiene que revisar el caso, identificar en qué se equivocó el sistema y luego desbloquear al cliente. El cliente, “atrapado en una cola” esperando una revisión manual, puede darse de baja y no volver a estar activo nunca.
Esto es una pérdida de ingresos para la fintech o el banco. Es una pérdida de tiempo y esfuerzo para el cliente.
Los expertos predicen que alrededor del 95% de todas las alertas generadas por las técnicas básicas de detección de sanciones son falsas.
Imagina que la mayor parte de tu trabajo consistiera en realizar revisiones manuales que aportan poco valor. Con un filtrado básico, un banco grande probablemente esperaría recibir alrededor de 1.000 alertas diarias de transacciones sospechosas. Y puede que haya diez profesionales de cumplimiento dedicados para gestionarlas; el salario anual promedio para este puesto es de $73,782.
Si solo el 5% aporta valor, el 95% de ese salario gastado no aporta ningún valor y, en todo caso, genera pérdida de clientes.
Un banco global con 300 empleados gestionando alertas podría estar desperdiciando más de 70 millones de dólares al año en falsos positivos.
La evaluación avanzada ayuda de varias maneras:
- La evaluación avanzada de entidades puede confirmar los verdaderos beneficiarios finales de una empresa antes de realizar la verificación de sanciones, para evitar alertas innecesarias.
- Las listas de sanciones se actualizan cada 24 horas, por lo que no hay trabajo manual para añadir nuevos nombres.
- Señales adicionales como la ubicación real del dispositivo y la dirección IP brindan mayor confianza sobre la identidad de un usuario y su país de origen
- Los agentes de IA pueden revisar las alertas de sanciones y descartar falsos positivos más evidentes para reducir el trabajo manual de unos 10 minutos a unos 30 segundos.
2 La verificación de entidades antes del cribado reduce el riesgo regulatorio
Solo las sanciones relacionadas con Rusia se dispararon en un 816%, añadiendo 14.000 eventos de riesgo en 2023.
Los equipos de cumplimiento son conscientes de la necesidad de contar con tecnología más avanzada, y casi dos tercios (65%) informan que "la racionalización y automatización de los procesos manuales ayudaría a reducir la complejidad y el costo del riesgo y el cumplimiento". La verificación avanzada de Conozca a su Cliente (KYC) podría solucionar este problema.
Conocer el verdadero origen de una empresa antes de la evaluación es fundamental. Realizar la verificación de la entidad antes de utilizar los procesos de evaluación reduce significativamente el riesgo normativo para las organizaciones.
La verificación avanzada de Conozca a su Cliente (KYC) amplía aún más este proceso, garantizando que las instituciones financieras comprendan las estructuras de propiedad complejas antes de marcar transacciones.
Sardine se encarga de realizar la verificación de entidades y desentrañar complejas estructuras de propiedad internacional antes de que llevemos a cabo verificaciones de sanciones, Personas Políticamente Expuestas (PEPs) y medios adversos.
3. La supervisión avanzada de sanciones mantiene actualizadas las listas de vigilancia globales y locales
Mantenerse al día de todas las listas de sanciones a nivel mundial es una tarea enorme, mucho más de lo que una sola persona puede hacer por sí misma.
- La Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), por ejemplo, actualizó su lista de sanciones 129 veces en 2023, a menudo varias veces al día.
- La lista de la UE se modificó 49 veces, mientras que la del Reino Unido se actualizó 55 veces y la de la ONU tuvo 16 actualizaciones.
Las soluciones básicas de filtrado tienen dificultades para satisfacer esta demanda, lo que provoca imprecisiones y riesgos de incumplimiento.
Con la verificación básica, las listas suelen cargarse manualmente, lo que genera lentitud, falsos positivos y retrasos en el tiempo, que los delincuentes pueden aprovechar.
Por el contrario, la supervisión avanzada analiza y actualiza de forma continua todas las listas de sanciones globales, regionales y locales en segundo plano, todo en tiempo real. Se alerta a los empleados cuando se detecta una infracción; de lo contrario, pueden seguir realizando trabajo que aporte valor.
4. La inteligencia de dispositivos brinda al software de evaluación de sanciones una mayor confianza en el prefiltrado
En Sardine, nuestra avanzada solución de evaluación de sanciones tiene capacidades únicas para identificar la verdadera geolocalización y la dirección IP de un usuario. Incluso si ese usuario utiliza un proxy o una VPN, podemos estar seguros de que su origen está o no en una jurisdicción sancionada.
Por ejemplo:
- Si una entidad se está incorporando en EE. UU. o el Reino Unido
- Y parece estar registrada localmente con una identidad que ha superado todas las verificaciones de debida diligencia del cliente,
- Podríamos detectar que su ubicación real o su dirección IP real se encuentra en un país o territorio sancionado.
Esto generaría entonces una alerta para su investigación o, mejor aún, una debida diligencia mejorada automatizada.
Esto significa que los equipos pueden ser proactivos en lugar de reactivos.
5. La automatización del filtrado de sanciones ayuda a los agentes de IA a descartar falsos positivos
Los nombres comunes, las malas traducciones o los apodos como “Mike” o “Ali” suelen activar falsas alertas y retrasar el proceso de incorporación. Los agentes de IA pueden ayudar a garantizar que los usuarios legítimos no queden atascados en las colas de revisión.
El Agente de IA se entrena con los procedimientos operativos estándar (SOP) de la fintech o del banco y luego puede revisar cada alerta de forma automática, antes de proporcionar una recomendación a un oficial de cumplimiento.
En lo que respecta específicamente a las sanciones, esto incluye:
- Verificaciones documentales de KYC: Compare el nombre, la dirección y la fecha de nacimiento proporcionados durante el alta con el nombre que figura en un documento
- Verificaciones de términos de uso: Asegúrate de que la edad del cliente cumpla con sus Términos de uso
- Traducciones: Traduce los nombres de idiomas extranjeros al inglés cuando sea necesario.
- Verificar direcciones: Comparar el estado y las direcciones del cliente con los resultados para asegurarse de que se trata de la misma persona
- Corroborar con pruebas complementarias: por ejemplo, artículos sobre la PEP o artículos de medios adversos, para comprobar si los artículos efectivamente se refieren a la misma persona.
En las pruebas con un cliente de Sardine, se duplicó la velocidad a la que podían trabajar muchos casos de sanciones. El 55% de los casos podían resolverse en menos de 30 segundos (frente a aproximadamente 5 a 10 minutos). Esto significa más tiempo para centrarse en los casos más complejos.
Por qué vale la pena invertir en un software avanzado de verificación de sanciones
La verificación básica es costosa porque se desperdicia mucho esfuerzo en falsos positivos.
La verificación de sanciones se ha convertido en un objetivo en constante movimiento, con nuevos nombres que se añaden a diario. A todo esto se suma el grave riesgo de multas regulatorias por incumplimiento. En 2023, solo la OFAC sancionó a 17 empresas con $1.54 billion. Sin mencionar los recursos perdidos y los costos de oportunidad desaprovechados, que las fintech difícilmente pueden permitirse malgastar.
Cada presión sobre un banco es, indirectamente, una presión sobre las empresas fintech a través de sus bancos socios.
La supervisión avanzada de sanciones se amortiza varias veces en un solo año.
Si quieres ver cómo podemos evitar falsas alertas con mejores datos, o cómo nuestros Agentes de IA pueden ayudar a procesar las colas manuales más rápido, estamos a solo unos pocos clics de distancia.