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FRAUDFORWARD
#60Integración de los programas de AML y fraude con Erin O’Loughlin y Brian Svoboda-Kindle
59 min
¡Qué tal, luchadores contra el fraude, y bienvenidos a Fraud Forward!
Fraud Forward funciona gracias a Sardine.
Muy bien, hablemos de un tema con el que todo el mundo asiente, pero luego en silencio tiene dificultades para llevar a la práctica: la integración de los programas de AML y fraude.
Porque aquí está el asunto. Los equipos de fraude y de AML a menudo persiguen a los mismos clientes, revisan los mismos comportamientos y reportan los mismos riesgos. Pero dentro de muchos bancos y cooperativas de crédito, lo hacen a través de sistemas separados, flujos de trabajo separados y, a veces, conversaciones completamente separadas.
Y nadie está tratando de ocultar información. Eso es lo que hace que esto sea tan frustrante. Normalmente se debe a estructuras heredadas. Los sistemas se construyeron por separado. Las líneas de reporte evolucionaron por separado. Los flujos de trabajo se diseñaron de forma independiente. Así terminas con silos en los programas de delitos financieros, y la visibilidad parcial se convierte en una responsabilidad.
En este episodio, me siento con Erin O’Loughlin y Brian Svoboda-Kindle de la Association of Certified Financial Crime Specialists para hablar de lo que realmente se necesita para desmantelar los silos de los programas de lucha contra los delitos financieros. No a través de la teoría. No mediante una reestructuración. Sino mediante una alineación operativa diaria que realmente haga avanzar las señales en lugar de dejarlas estancadas.
Por qué esto es importante para los combatientes del fraude
Tomémonos un momento para recomponer la situación. Los equipos de fraude se mueven rápido. Trabajan en tiempo real. Observan las señales de comportamiento y la velocidad de las transacciones.
Los equipos de AML a menudo trabajan de forma retrospectiva. Analizan patrones, documentación y umbrales de reporte. Ambos enfoques son necesarios.
Pero cuando no existe colaboración entre fraude y AML, esto es lo que sucede:
- Aumentan las presentaciones de ROS impulsadas por el fraude, pero la calidad de los reportes de operaciones sospechosas se vuelve inconsistente
- Las investigaciones duplicadas consumen tiempo y minan la moral
- Se pierde el contexto porque las conclusiones de detección de fraude nunca llegan a la supervisión de AML y las narrativas de AML no incluyen detalles de comportamiento en tiempo real.
- Los desafíos de integración de FRAML se convierten en fricciones cotidianas que ralentizan la escalada
- La integración del riesgo empresarial se vuelve imposible cuando los sistemas integrados de gestión de casos en realidad no se comunican entre sí
Si alguna vez has sentido que el fraude y el cumplimiento AML están dando vueltas alrededor del mismo riesgo sin llegar a conectarse del todo, sabes exactamente a qué me refiero.
Lo que escucharás en este episodio
- Por qué los silos actuales de los programas de delitos financieros mantienen el fraude y el cumplimiento AML funcionando por separado
- El costo real de los flujos de trabajo desconectados, incluyendo investigaciones duplicadas y la demora en la escalada de reportes de actividad sospechosa
- Cómo los conocimientos de detección de fraude pueden fortalecer la supervisión de AML cuando la colaboración entre fraude y AML está estructurada
- Lo que ganan los equipos de riesgo multifuncionales cuando mejoran la visibilidad y la comunicación
- Por qué la educación en delitos financieros, la certificación CFCS y los programas de capacitación en delitos financieros pueden funcionar como un verdadero control de riesgos
Deberías escuchar este episodio si
- Diriges programas de fraude, AML o BSA en un banco o cooperativa de crédito y deseas una integración más sólida entre los programas de AML y de fraude
- Gestionas equipos separados de investigaciones de AML y fraude y quieres reducir la duplicación
- Están trabajando para mejorar la calidad de los informes de actividad sospechosa y su solidez frente a los reguladores
- Quieren normas más claras de coordinación entre BSA y fraude y una mejor integración del riesgo empresarial
- Estás al comienzo de tu carrera en delitos financieros y quieres un desarrollo profesional en esta área que te haga más eficaz
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Notas del episodio y puntos clave
Por qué el fraude y el cumplimiento AML siguen funcionando por separado
Durante años, el sector ha hablado de los desafíos de integración de FRAML y, sin embargo, la detección de fraude y las investigaciones de AML siguen funcionando en paralelo en muchas instituciones.
Y rara vez se trata de resistencia. Normalmente tiene que ver con la forma en que se construyeron las cosas:
- Sistemas separados
- Flujos de trabajo separados
- Normas de documentación independientes
- Líneas de reporte separadas
El resultado es predecible.
- Los equipos de fraude pueden detectar comportamientos sospechosos que nunca se comunican al monitoreo de AML
- Los equipos de AML pueden presentar SAR sin contar con todo el contexto conductual que los investigadores de fraude observaron en tiempo real
Nadie está ocultando información intencionalmente. Pero la visibilidad parcial genera riesgos.
Lo que realmente cuestan los flujos de trabajo desconectados
Erin y Brian analizan la fricción operativa que generan las herramientas desconectadas y la limitada coordinación entre BSA y fraude.
Así es como se ve en el mundo real:
- Investigaciones duplicadas entre departamentos
- Diferentes estándares de documentación para el mismo cliente
- Retraso en la escalada de informes de actividad sospechosa
- Aumento del costo operativo por caso
- Frustración entre los equipos de riesgo interfuncionales
La integración de los programas de AML y fraude no requiere fusionar los departamentos en uno solo. Requiere una comunicación alineada, visibilidad compartida y una colaboración estructurada para que las señales avancen en lugar de estancarse.
Pequeños cambios operativos pueden cerrar brechas de exposición significativas.
Presentaciones de ROS impulsadas por fraude y calidad de los reportes de actividad sospechosa
Las presentaciones de SAR impulsadas por fraude siguen en aumento, y eso no es sorprendente cuando los equipos de fraude detectan patrones a velocidad de máquina.
Pero aquí es donde las cosas se rompen cuando la colaboración entre fraude y AML es débil:
- Fraude ve la historia de comportamiento en tiempo real, pero AML no la recibe a tiempo
- Cumplimiento AML construye la narrativa regulatoria, pero el área de fraude no tiene una vía clara para aportar contexto desde el principio
- Las narrativas de los SAR pierden detalle y se vuelven menos defendibles
- Las investigaciones se ralentizan porque los equipos vuelven a recopilar la misma documentación
La calidad de los reportes de actividad sospechosa mejora cuando las investigaciones de fraude y de prevención de lavado de dinero se tratan como una sola historia coordinada, con visibilidad compartida de los casos.
Gestión integrada de casos y equipos de riesgo interfuncionales
Permíteme asegurarte que los sistemas integrados de gestión de casos no se tratan de una herramienta sofisticada, sino de reducir la fricción.
Cuando los sistemas integrados de gestión de casos y los flujos de trabajo compartidos realmente funcionan, los equipos de riesgo interfuncionales obtienen:
- Resolución de casos más rápida
- Reducción de la duplicación en las investigaciones
- Propiedad más clara y una escalada más ordenada
- Mayor integración del riesgo empresarial
- Mayor capacidad de defensa regulatoria
Y hay un beneficio del que la gente no habla lo suficiente.
La moral mejora.
Los investigadores dejan de sentir que trabajan en universos paralelos. El conocimiento fluye. La confianza se fortalece. Así es como se crea impulso.
La educación sobre delitos financieros como multiplicador de fuerza
Una de las partes más poderosas de esta conversación es la educación.
La formación en delitos financieros no es solo una credencial. Es una perspectiva.
Erin y Brian hablan sobre cómo ACFCS y la certificación CFCS exponen a los profesionales al fraude, el cumplimiento contra el lavado de dinero (AML), la ciberseguridad, las sanciones y las tipologías emergentes dentro de un mismo marco. Esa exposición transversal fortalece el criterio investigativo y mejora la calidad de los reportes de actividad sospechosa, porque las personas entienden cómo se desplaza el riesgo a través de las distintas funciones.
Cuando los equipos comparten un lenguaje común, la colaboración se vuelve más fácil.
Desarrollo profesional como control de riesgos
La formación profesional en delitos financieros no es un simple complemento; puede funcionar como un verdadero control.
Invertir en programas de formación sobre delitos financieros contribuye a:
- Investigaciones más sólidas de AML y fraude
- Reconocimiento más rápido de tipologías entre canales
- Escalada más segura de actividades sospechosas
- Integración más sólida del riesgo empresarial
- Mejor colaboración en fraude y AML porque los equipos conectan las señales más rápido
Los desafíos de integración entre fraude y prevención de lavado de dinero (FRAML) no se resuelven con un organigrama. Se resuelven con alineación operativa, visibilidad compartida y personas que entienden la historia completa del riesgo.
El camino a seguir
Las primeras iniciativas de FRAML impulsaron fusiones estructurales entre los equipos de fraude y de prevención de lavado de dinero (AML). En muchas instituciones, la consolidación total no llegó a materializarse.
Pero la necesidad operativa de integrar los programas de AML y de fraude no ha hecho más que intensificarse.
Este episodio analiza:
- Por qué se estancaron los primeros esfuerzos de integración de FRAML
- Dónde la coordinación sigue aportando un valor medible
- Cómo los conocimientos de detección de fraude fortalecen la supervisión de AML
- Por qué los equipos de riesgo interfuncionales superan a los departamentos aislados
Desmantelar los silos de fraude no tiene por qué ser un proyecto de transformación enorme. Comienza con:
- Reuniones compartidas
- Paneles compartidos
- Lenguaje compartido
- Normas claras de coordinación en materia de BSA y fraude
- La disposición a decir que somos más fuertes juntos
La evolución de Banking on Fraudology
La misión sigue siendo la misma:
- Elevar la educación sobre prevención del fraude.
- Fortalecer el liderazgo de la comunidad bancaria.
- Apoyar a los verdaderos operadores dentro de los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito.
- Cree marcos sólidos para la creación de comunidades contra el fraude.
- Impulsar un liderazgo de opinión en la prevención del fraude que sea sólido y realista, no exagerado.
El futuro de la prevención del fraude bancario depende de la comunidad.
El futuro de la prevención del fraude en las cooperativas de crédito depende de la colaboración.
El futuro de la evolución de la industria del fraude depende de la inteligencia compartida y de la alineación de valores.
Estamos subiendo de nivel.
Y lo estamos haciendo juntos.
Mantente alerta, mantente informado y sigue impulsando la lucha contra el fraude.
