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FRAUDFORWARD
#38Tendencias de fraude financiero 2024: a qué se enfrentarán los bancos en 2025
36 min
¡Qué tal, luchadores contra el fraude, y bienvenidos a Fraud Forward!
Bueno, voy a ser sincero: las tendencias de fraude financiero de 2024 no se sintieron “nuevas”, se sintieron más fuertes. Las mismas familias de fraude, pero más agresivas, más descaradas y más dispuestas a presentarse en persona y desafiarnos a detenerlas. Así que en este episodio me siento con Karen Boyer y hacemos lo que me gustaría que más equipos hicieran antes de la temporada de planificación. Estamos nombrando lo que es real, lo que es persistente y lo que probablemente se intensifique en las predicciones de fraude para 2025.
Tomemos un momento para replantear la situación. El entorno del fraude no es un solo canal; es una superficie de ataque combinada. Y por eso quiero que los bancos y las cooperativas de crédito piensen en 2025 como una continuación y una escalada, no como un nuevo comienzo.
Karen y yo empezamos con las cosas que se niegan a morir. El repunte del fraude con cheques sigue aquí. Los esquemas de robo de correo siguen alimentando el sistema con instrumentos robados. Y lo que lo hace agotador no es la novedad, sino el volumen y la audacia. Son cheques que aparecen alterados, lavados y tramitados con relatos que suenan ensayados porque lo están.
Luego hablamos del cambio que ha hecho que muchos equipos de sucursales digan: «Espera, ¿qué está pasando?». El fraude bancario presencial está aumentando. La gente ya no se queda detrás de las pantallas. Entra en las sucursales, lleva a cabo estafas de suplantación de identidad en la sucursal e intenta cometer fraude cara a cara. Eso significa que el momento de riesgo es en vivo, rápido y emocional. Significa que se espera que los empleados de primera línea tomen una decisión con una persona mirándolos fijamente y una fila formándose detrás. Eso no es un problema de modelos, es un problema humano en un entorno humano.
Por eso quiero profundizar en la prevención del fraude en los cajeros de primera línea y en la capacitación contra el fraude para las sucursales. Si no estás invirtiendo en la confianza de la sucursal, estás dejando una de tus capas de detección más fuertes debilitada. Karen lo dice con franqueza: los sistemas automatizados importan, pero el comportamiento sigue importando. Lenguaje guionado, urgencia inusual, vacilación visible: esas señales suelen aparecer antes de que tu modelo las detecte.
Y luchadores contra el fraude, tenemos que hablar de la carrera armamentista en tecnología de fraude. La detección de fraude con IA en los bancos y la monitorización de transacciones con aprendizaje automático están mejorando, pero su implementación lleva tiempo. La gobernanza, las pruebas, la gestión del cambio y, sí, el desfase regulatorio en los controles de fraude significan que las instituciones no siempre pueden moverse a la misma velocidad que los estafadores. Eso no son “excusas”, es una realidad estructural. El problema es cuando fingimos que ese desfase no genera riesgo. Porque los delincuentes viven en esos vacíos.
Luego miramos hacia adelante. La expansión de las estafas de sextorsión ya no se limita a un solo grupo demográfico. La focalización en clientes vulnerables se está ampliando. Y el fraude que explota fallos del sistema sigue presente como un punto de presión siempre que existan brechas de control que puedan compartirse y escalarse rápidamente.
Y necesito decir esto con claridad: los canales de estafas en telecomunicaciones y redes sociales están en el origen de muchas de estas pérdidas. No podemos seguir actuando como si los bancos fueran los únicos responsables. La prevención del fraude entre sectores se está volviendo obligatoria si queremos una interrupción más temprana. Y la colaboración contra el fraude a nivel de toda la industria es la forma en que acortamos el tiempo entre la “primera detección” y la “conciencia del sector”.
Este episodio es sereno, no alarmista. Es práctico. Es: “esto es lo que estamos viendo y así es como te preparas”.
Lo que escucharás en este episodio:
- Las tendencias más persistentes de fraude financiero que las instituciones están gestionando actualmente en 2024
- Por qué el aumento del fraude con cheques y los esquemas de robo de correo siguen generando pérdidas
- Cómo el fraude bancario en persona y las estafas de suplantación de sucursales están cambiando el riesgo en las sucursales
- Cómo se ve la ingeniería social en la banca cuando se vuelve más descarada
- Los límites y las ventajas de la detección de fraude con IA en los bancos y la supervisión de transacciones mediante aprendizaje automático
- Por qué el rezago regulatorio en los controles y la gobernanza contra el fraude crea brechas inevitables
- Predicciones de fraude para 2025, incluyendo la expansión de las estafas de sextorsión, la focalización en clientes vulnerables y la presión del fraude que explota fallos técnicos
- Por qué la prevención del fraude intersectorial es importante a medida que se diversifican los canales de estafas en telecomunicaciones y redes sociales
Deberías escuchar este episodio si:
- Diriges la estrategia contra el fraude en bancos comunitarios o cooperativas de crédito y estás planificando las previsiones de fraude para 2025
- Están observando un aumento del fraude con cheques, esquemas de robo de correo o una ingeniería social más agresiva en el sector bancario
- Quieren una prevención de fraude más sólida por parte de los cajeros de primera línea y una mejor capacitación en fraude para las sucursales
- Están viendo fraudes bancarios presenciales y necesitan mejores procesos de escalamiento y mayor confianza a nivel de sucursal
- Están invirtiendo en detección de fraude con IA en bancos y en monitoreo de transacciones con aprendizaje automático, pero desean expectativas realistas sobre su implementación
- Se preocupan por la colaboración contra el fraude a nivel de toda la industria y la prevención del fraude entre sectores para reducir las pérdidas en origen
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Notas del episodio y puntos clave
El fraude con cheques y el robo de correo siguen generando pérdidas
Permíteme asegurarte que el aumento del fraude con cheques no va a desaparecer silenciosamente.
Los esquemas de robo de correo siguen proporcionando cheques robados, y los instrumentos alterados continúan reapareciendo en los canales digitales y de sucursal. El problema aquí no es la novedad, sino el volumen, la audacia y la carga operativa que generan.
Lo que quiero que las instituciones refuercen:
- Revisión disciplinada de back office combinada con una sólida conciencia en primera línea
- Escalación clara cuando la autenticidad del instrumento es cuestionable
- Capacitación que vincula los patrones con el impacto real en los socios
- Controles que tratan los sistemas heredados como de alto riesgo, no como “antiguos y seguros”
Las tendencias de fraude financiero de 2024 dejan claro que los sistemas de pago heredados aún requieren una supervisión rigurosa.
El fraude presencial es cada vez más visible
Este es el cambio que ha modificado los niveles de estrés en la sucursal.
El fraude bancario presencial está en aumento. Los delincuentes entran en las sucursales con documentos falsificados y relatos ensayados. Las estafas de suplantación en sucursales generan presión porque las decisiones se toman en el momento, no en una cola.
La prevención del fraude por parte de los cajeros de primera línea se vuelve crítica. La capacitación debe centrarse en:
- Señales de comportamiento e inconsistencias en la historia
- Revisión de documentación y verificaciones de autenticidad
- Vías claras de escalamiento cuando la presión es alta
- Confianza para ralentizar una transacción sin miedo
Las alertas automatizadas ayudan, pero los empleados empoderados cierran la brecha.
La tecnología es poderosa, pero su implementación lleva tiempo
La detección de fraude con IA en los bancos y la supervisión de transacciones mediante aprendizaje automático pueden mejorar la detección de anomalías, pero el retraso normativo en los controles contra el fraude y la gobernanza interna ralentizan su implementación.
El argumento de Karen es acertado; las instituciones no deberían ver esto como un fracaso. Es algo estructural. La clave es:
- Ajuste continuo y establecimiento realista de expectativas
- Priorización clara de qué implementar primero
- Alineación interfuncional para que operaciones y analítica avancen juntas
- Un plan sobre qué hacer mientras el despliegue se pone al día
La tecnología respalda la estrategia, pero son los equipos adaptables quienes cierran las brechas en tiempo real.
Prepararse para 2025 implica ampliar la conciencia
Ahora miremos hacia adelante.
Las predicciones de fraude para 2025 incluyen la expansión de las estafas de sextorsión, un mayor enfoque en clientes vulnerables y un posible resurgimiento del fraude mediante explotación de fallos. Estos esquemas seguirán intersectando los canales digitales y físicos.
La prevención del fraude entre distintos sectores es más importante que nunca, porque los canales de estafas en telecomunicaciones y redes sociales influyen en las primeras etapas de muchos esquemas. La colaboración contra el fraude a nivel de toda la industria acorta las curvas de aprendizaje y acelera la respuesta.
Las tendencias de fraude financiero de 2024 aportan claridad, no pánico. Las instituciones que combinen una sólida capacitación en sucursales, una supervisión modernizada y una colaboración abierta estarán mejor posicionadas para 2025.
La evolución de Banking on Fraudology
La misión sigue siendo la misma:
- Elevar la educación sobre prevención del fraude.
- Fortalecer el liderazgo de la comunidad bancaria.
- Apoyar a los verdaderos operadores dentro de los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito.
- Cree marcos sólidos para la creación de comunidades contra el fraude.
- Impulsar un liderazgo de opinión en la prevención del fraude que sea sólido y realista, no exagerado.
El futuro de la prevención del fraude bancario depende de la comunidad.
El futuro de la prevención del fraude en las cooperativas de crédito depende de la colaboración.
El futuro de la evolución de la industria del fraude depende de la inteligencia compartida y de la alineación de valores.
Estamos subiendo de nivel.
Y lo estamos haciendo juntos.
Mantente alerta, mantente informado y sigue impulsando la lucha contra el fraude.
