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FRAUDFORWARD
#56Estrategia nacional de prevención del fraude con Matt O’Neill: por qué Estados Unidos se está quedando atrás en la lucha contra el fraude
54 min
¡Qué tal, luchadores contra el fraude, y bienvenidos a Fraud Forward!
Fraud Forward funciona gracias a Sardine.
Muy bien, hablemos de algo que es más grande que cualquier institución y, sinceramente, más grande que cualquier equipo de fraude. A Estados Unidos no le falta experiencia en la prevención del fraude. Le falta una estructura nacional unificada que se mueva a la velocidad del crimen moderno.
Las organizaciones criminales se coordinan a nivel global en tiempo real. Los marcos de coordinación interna siguen fragmentados. Y ese desajuste estructural es la razón por la que una Estrategia Nacional Integral de Prevención del Fraude sigue siendo una tarea pendiente.
En este episodio hablo con Matt O’Neill, ex director general de Operaciones Globales de Investigación Cibernética del Servicio Secreto de los Estados Unidos. Tiene décadas de experiencia en liderazgo de investigaciones multinacionales y explica con detalle por qué la reforma de la prevención del fraude en EE. UU. tiene que ir más allá de simples actualizaciones incrementales. Necesitamos alineación, rendición de cuentas e inteligencia de fraude en tiempo real que realmente pueda seguir el ritmo del crimen transnacional.
Por qué esto es importante para los combatientes del fraude
Tomémonos un momento para replantear la situación. El fraude no se está quedando dentro de las paredes de las instituciones financieras.
Las redes de fraude operan en:
- Bancos y cooperativas de crédito
- Proveedores de telecomunicaciones, que alimentan el fraude habilitado por telecomunicaciones
- Plataformas digitales, que impulsan la facilitación de estafas en redes sociales
- Infraestructura transfronteriza que mueve y blanquea fondos rápidamente
Y si nuestra respuesta está fragmentada, los esquemas de fraude se expanden más rápido de lo que podemos coordinarnos.
Esto es lo que este episodio deja claro sobre los silos de datos de fraude y por qué son importantes:
- Los silos de datos de fraude persisten en todos los sectores, por lo que las señales llegan tarde y desconectadas
- La coordinación contra el fraude entre las fuerzas del orden suele verse limitada por diferencias de financiación y de mandato
- La respuesta al fraude entre industrias requiere socios más allá del sector bancario, pero la responsabilidad no está definida de manera uniforme
- Marcos como el intercambio de información 314A y la colaboración 314B fueron diseñados para un intercambio periódico, no para inteligencia de fraude continua y en tiempo real
- Sin una modernización regulatoria y alianzas público-privadas contra el fraude que incluyan a las telecomunicaciones y a las plataformas, la respuesta institucional siempre irá a la zaga
Una verdadera Estrategia Nacional de Prevención del Fraude debe ajustarse a la realidad operativa del fraude organizado.
Lo que escucharás en este episodio
- Por qué los marcos de coordinación actuales de Estados Unidos tienen dificultades para mantenerse al ritmo de las redes modernas de fraude
- Cómo el intercambio de información 314A y la colaboración 314B pueden evolucionar hacia una inteligencia de fraude en tiempo real
- El papel del fraude facilitado por las telecomunicaciones y de la facilitación de estafas en redes sociales en la magnitud de las estafas y el daño a las víctimas
- Lecciones de modelos globales de prevención del fraude que tratan las estafas como amenazas a la seguridad nacional
- Por qué un centro nacional contra las estafas podría mejorar la coordinación, la denuncia y la rapidez de la interrupción
Deberías escuchar este episodio si
- Los programas de fraude o de prevención de lavado de dinero (AML) se cruzan con consideraciones de políticas públicas y quieres tener claridad sobre cómo podrían ser las reformas.
- La coordinación con las fuerzas del orden forma parte de la estrategia institucional y usted quiere comprender las limitaciones estructurales
- El intercambio de inteligencia sobre fraudes en tiempo real está en evaluación y estás intentando reducir los silos de datos de fraude
- La dirección está evaluando la alineación de la respuesta al fraude a nivel empresarial y quiere una visión realista de las dependencias entre sectores.
- Su institución participa en alianzas público-privadas contra el fraude y desea fortalecer la respuesta al fraude a nivel intersectorial.
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Notas del episodio y puntos clave
El desajuste estructural que una estrategia nacional debe resolver
Una Estrategia Nacional de Prevención del Fraude debe abordar la descoordinación entre la actuación de los delincuentes y la respuesta institucional.
Las redes transnacionales de fraude organizado operan con:
- Infraestructura compartida
- Liderazgo centralizado
- Flujo rápido de inteligencia y adaptabilidad operativa
En cambio, la respuesta al fraude en Estados Unidos está distribuida entre agencias, organismos reguladores e instituciones con mandatos y niveles de financiación diversos. Esa fragmentación mantiene vivos los silos de datos sobre fraude en todos los sectores, y los delincuentes se aprovechan de ese desfase temporal.
314A y 314B deben evolucionar hacia una inteligencia en tiempo real
Marcos como el intercambio de información 314A y la colaboración 314B crearon vías legales esenciales para la comunicación. Fueron algo muy importante.
Pero fueron diseñados para el intercambio periódico, no para una inteligencia de fraude continua y en tiempo real.
Qué ocurre cuando se retrasa la coordinación:
- La capacidad de disrupción disminuye
- Los fondos se mueven y se blanquean antes de que las señales coincidan
- Las instituciones se quedan atrapadas reaccionando después de las pérdidas, en lugar de prevenirlas antes del retiro de fondos
La reforma de la prevención del fraude en Estados Unidos debe modernizar cómo se mueve la información y la rapidez con la que se vuelve accionable entre los socios públicos y privados.
Las telecomunicaciones y las plataformas sociales forman parte del ecosistema del fraude
Permíteme asegurarte que, en muchos fraudes, el punto de partida no es la banca. Está fuera del banco.
El fraude facilitado por las telecomunicaciones y las estafas a través de las redes sociales complican la rendición de cuentas porque los canales que las posibilitan se encuentran en mundos regulatorios y operativos distintos.
Una respuesta contra el fraude a nivel intersectorial debe incluir:
- Proveedores de telecomunicaciones
- Plataformas digitales
- Instituciones financieras
- Socios internacionales
Las alianzas público-privadas contra el fraude no pueden limitarse solo al sector bancario si queremos una disrupción significativa. Sin una rendición de cuentas claramente definida en todos los sectores habilitadores, la aplicación de la ley seguirá siendo reactiva.
Los modelos globales de prevención del fraude muestran estructuras alternativas
Los modelos globales de prevención del fraude demuestran que las estructuras centralizadas pueden generar interrupciones más rápidas y una orientación normativa más clara.
Varios países han avanzado hacia:
- Fuerzas especiales centralizadas contra estafas
- Sistemas unificados de denuncia para víctimas
- Centros integrados de coordinación de inteligencia
Estos modelos tratan las estafas como una amenaza a la seguridad nacional, no solo como delitos financieros aislados. La coordinación de la lucha contra el fraude por parte de las fuerzas del orden mejora cuando la financiación, la autoridad y los sistemas de inteligencia se alinean bajo un mandato nacional coherente.
Aquí es donde el concepto de un centro nacional contra las estafas se convierte en un tema de debate real, y no en una simple palabra de moda.
Implicaciones de liderazgo para las instituciones financieras
Las implicaciones de liderazgo se extienden directamente a los equipos de la empresa.
Las estrategias de respuesta al fraude a nivel empresarial deben incorporar las realidades de la coordinación externa, porque la velocidad de su institución se ve afectada por la velocidad del ecosistema.
Las medidas prácticas incluyen:
- Participación activa en iniciativas de intercambio de información como el intercambio de información 314A y la colaboración 314B
- Promoción de la modernización regulatoria que respalde la inteligencia de fraude en tiempo real y una responsabilidad intersectorial más clara
- Apoyo a la financiación de los grupos de trabajo contra el fraude para reducir los retrasos en la coordinación y mejorar la capacidad de respuesta
- Preparación interna para flujos de trabajo de respuesta al fraude entre industrias, de modo que su institución pueda actuar rápidamente cuando llegue la información de inteligencia
Una estrategia nacional creíble de prevención del fraude requiere la alineación entre la reforma de las políticas de delitos financieros y la ejecución operativa. De lo contrario, seguimos atrapados en silos de datos de fraude mientras los delincuentes permanecen coordinados.
La evolución de Banking on Fraudology
La misión sigue siendo la misma:
- Elevar la educación sobre la prevención del fraude.
- Fortalecer el liderazgo de la comunidad bancaria.
- Apoyar a los verdaderos operadores dentro de los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito.
- Cree marcos sólidos para la creación de comunidades contra el fraude.
- Impulsar el liderazgo de opinión en la prevención del fraude que esté bien fundamentado y no se base en exageraciones.
El futuro de la prevención del fraude bancario depende de la comunidad.
El futuro de la prevención del fraude en las cooperativas de crédito depende de la colaboración.
El futuro de la evolución de la industria del fraude depende de la inteligencia compartida y de la alineación de valores.
Estamos subiendo de nivel.
Y lo estamos haciendo juntos.
Mantente alerta, mantente informado y sigue impulsando la lucha contra el fraude.
