不正対策やコンプライアンスに関する調査が、1つのタスクだけで完結することはほとんどありません。アナリストは、アラートを起点に、その背後にいる人物や企業を調べ、関連するアカウントやデバイスを確認し、基礎データを精査したうえで、次に取るべき対応を判断します。AIエージェントは、こうした作業の多くを担うことができます。しかし、各エージェントが別々の場所に存在し、何のコンテキストもない状態から作業を始めるようでは、アナリストはリスクを調査する代わりに、エージェントの管理に追われることになります。
今年のSardineConで、SardineのCEOであるSoups Ranjanは、その目標を端的にこう説明しました。攻撃が人間の対応速度を上回る規模に拡大したために仕事へ呼び戻されることなく、不正対策、コンプライアンス、調査の各チームが夜も安心して眠れるようにすることです。ただし、それを実現するには、エージェント自体が各チームの既存の業務プロセスに適合していなければなりません。
Agent Hubは、SardineのAIエージェントを一か所に集約し、現在表示している情報のコンテキストをそのまま引き継ぎます。チャットを開始したり、新しいアラートに対してエージェントを自動実行したり、スケジュールを設定したり、新規または更新されたエージェントを評価したりできるようになりました。エージェントは、現在表示されている顧客、取引、セッション、アラートなどの調査コンテキストを最初から把握しているため、改めて一から説明する必要はありません。
すべてのSardineエージェントを一元管理
Agent Hubは、調査、不正検知、データ分析、本人確認、コンプライアンスにわたるSardineのエージェントを一元化します。現在、以下のエージェントが含まれています：
- ルールアシスタントエージェント： 平易な言葉による説明から関連する特徴量を見つけ出し、不正検知ルールの草案を作成します。
- データアナリストエージェント：SardineQLを使用してデータを調査し、結果を検証して、インサイトを明らかにします。
- 書類KYCエージェント：本人確認書類を審査し、必要に応じてOCRを使用するほか、書類間の氏名表記の違いにも対応します。
- OSINT検索エージェント： 公開情報を使用して、企業、人物、住所を調査します。
- グラフ分析エージェント：IPアドレス、メールアドレス、電話番号、デバイス、暗号資産のアクティビティなど、相互に関連するシグナル間の関係を可視化し、不審なクラスターを特定します。
- 企業デューデリジェンスエージェント：KYB調査、企業確認、所有者チェック、制限業種の分類を行います。
- コンプライアンス・スクリーニング・エージェント：制裁対象者、PEP（重要な公的地位を有する者）、およびネガティブメディアとの一致を確認します。
単にエージェントの数が増えただけではなく、アナリストは既存の業務全体でエージェントを一貫した方法で活用できるようになりました。
エージェントは、あなたが今見ているものをすでに把握しています
これにより、改めて説明する手間がなくなります。SardineAIは、顧客インテリジェンスページ、セッション、取引、アラートなど、現在表示しているページのコンテキストを活用できます。そのため、アナリストは、「これらの取引で特に目立つリスクシグナルは何ですか？」、「過去24時間のアクティビティの概要を教えてください」、または「この顧客は、ほかの不審なアカウントとどのようなつながりがありますか？」といった質問を、IDをコピーしたり、取引の詳細を貼り付けたり、画面に表示されている内容を説明したりすることなく行えます。
Sardine自体に関する質問についても同様です。顧客APIで必須となるフィールド、特定のルールの仕組み、トランザクションのステータス更新を処理するエンドポイントなどを尋ねると、SardineAIがSardineのドキュメントに基づいて直接回答するため、ダッシュボードを離れて情報を探す必要はありません。
別のツールを開いてゼロから始めるのではなく、エージェントは現在の状況を引き継いで対応を開始します。
どのような作業スタイルでも、エージェントをワークフローに組み込めます
Agent Hub は、単発の調査にも反復可能な運用業務にも対応できるよう設計されています。
ダッシュボードでチャット： 任意のエージェントを直接開いて、顧客について調査したり、パターンを分析したり、製品について質問したり、別のエージェントがすでに明らかにした内容をさらに掘り下げたりできます。
アラートキューに対してエージェントを実行： エージェントをアラートキューに紐付けると、関連するアラートのコンテキストをあらかじめ把握した状態で、新しいアラートが発生するたびに自動実行できます。これにより、チームは新しいツールに合わせてプロセスを再構築することなく、既存のレビューワークフローにエージェントによる調査を組み込めます。
定期的な作業をスケジュール： エージェントはスケジュールに従って実行することもでき、担当者が忘れずに手動で確認しなければならなかった定期レビューを自動化できます。Sardineが自社で運営する暗号資産オンランプでは、スケジュール設定されたエージェントが、予期せず減少したトラフィックを監視し、チャージバックファイルを確認して見逃された不正パターンを検出し、増加傾向が見られ始めたカードテスティングの試みを報告します。これらは、多くの不正対策チームが今なお手作業で行っている定期レビューと同じ種類のものです。
エージェントをより広範なワークフローに連携： Agent Hubは、Sardineのダッシュボード以外からも、さまざまな方法でエージェントを呼び出し、連携させられるように設計されています。Sardineが外部システムと連携してエージェントを活用する方法を拡充していく中で、API連携やエージェント間連携も長期的なロードマップに含まれています。
これらのアプローチは組み合わせて活用できます。たとえば、制裁アラートが発生するたびにコンプライアンススクリーニングを自動実行し、別のエージェントに繰り返し発生する傾向を定期的に確認させ、アナリストがさらに詳しく調査したい場合にはグラフアナリストエージェントを対話形式で利用できます。
変更を本番環境に反映する前にエージェントを評価する
エージェントが進化するにつれて、チームには変更がその動作にどのような影響を与えるかをテストするための体系的な方法が必要になります。Agent Hubでは、新しいエージェントのテストや既存のエージェントに対する更新の評価を行えます。
評価を活用することで、チームはエージェントの開発と改善を進めながら、定義された各シナリオに対してエージェントがどのように応答するかを検証できます。
現在、顧客はSardine AIエージェントをどのように活用しているか
現在、450社を超える顧客がSardineのAIエージェントを利用でき、導入数は1月以降2.5倍に増加しています。これらのエージェントは、隔離されたテストデータではなく、実際の不正対策やコンプライアンス上の判断にすでに活用されています。Sardine独自の暗号資産オンランプでは、トラフィックの変化、チャージバックの傾向、カードテスティングの動きといった、継続的に発生する運用上のシグナルをエージェントが確認しています。
同じモデルは、規制対象の審査ワークフローにも適用されています。ある銀行での導入事例では、エージェントの判断は、抽出された人手による審査と99.9%の割合で一致しています。また、その導入環境において、エージェントが見逃した制裁対象者が、抽出された人手による審査で発見された例はありません。
人をプロセスから排除するのではなく、反復可能な調査業務を自動化しつつ、人間の判断を、それが最も価値を発揮する案件や意思決定に集中させられるようになりました。
信頼できるエージェント型オペレーションを支えるインフラ
汎用エージェントフレームワークを使えば、LLMをデータやツールに接続できます。しかし、それだけで実際に稼働している不正対策やコンプライアンスのプロセスにエージェントを組み込めるわけではありません。これを自社で実現するには、適切なリスク情報へのアクセス、完全な監査証跡、人によるレビュー、再現可能なワークフロー、権限管理、モニタリング、そして組織全体でエージェントを一貫して管理する仕組みなど、モデルを取り巻く統制機能を構築する必要があります。
さらに、不正対策やコンプライアンスに必要なコンテキスト自体も構築しなければなりません。Sardineのエージェントは、顧客、デバイス、行動、決済、スクリーニング、ケース、グラフ、ルールの各データをすでに扱っている同じプラットフォーム上で稼働します。顧客を一般的な視点で捉えた、何も情報のないプロンプトから始めるわけではありません。
これにより、チームは新しいエージェントを導入するたびに個別のインターフェース、連携、ガバナンス層を用意するのではなく、すべてのエージェントに共通する運用モデルを利用できます。また、Sardineがさまざまな導入環境で繰り返し現れる調査パターンを把握すると、それらを標準エージェントの再利用可能な機能として組み込めるため、各チームが同じプロセスをゼロから構築し直す必要がありません。その結果、一貫性が向上し、1件目のアラートでも1万件目のアラートでも、同じ調査プロセスを同じ方法で実行できます。
グローバル環境全体へのAgent Hubの展開
地域インフラの展開に伴い、Sardineの各環境でエージェントの利用範囲が拡大しています。Sardineの本番環境に加え、カナダ環境および銀行顧客が利用するFIS環境でもエージェントが稼働しており、今後さらに多くの地域へ順次展開される予定です。
各環境でサポートされるインフラストラクチャやモデルに応じて、利用可否は地域によって異なる場合があります。そのため、展開が進むにつれて、エージェントの具体的な機能にも違いが生じる可能性があります。
今後の展開
Agent Hubは、3つの重要な方向へと拡大しています。
- 独自のエージェントを構築：チームは、Sardineの標準エージェントだけに頼るのではなく、自社の運用モデルに特化したワークフロー向けのエージェントを作成できるようになります。
- 独自のツールとデータを持ち込む：Agent Hubは、MCPベースの連携を含む、より多くの顧客所有のシステムやデータソースに接続し、エージェントがSardineプラットフォーム外のコンテキストも活用できるようにします。
- Sardine Flowでより広範なワークフローをオーケストレーション：Agent Hubは、チームがSardineのAIエージェントを利用、実行、管理できる一元的な環境を提供します。Sardine Flowはさらに一歩進み、エージェントをSardine API、顧客独自のルール、サードパーティデータ、人によるレビューと組み合わせ、設定可能なワークフローを構築します。
つまり、チームは、1つのエージェントにアラートの調査を依頼する段階から、カスタムコードでロジックを再構築することなく、複数のステップからなるリスク管理やコンプライアンス対応のプロセス全体を連携・調整する段階へと移行できます。
Agent Hub は引き続き、エージェントとの対話、実行、監視、管理を行う場所です。Flow は、それらを取り巻くより広範なプロセスを調整します。
チームに必要なエージェントは、新しいタブを開いたり、別途ログインしたり、状況を一から説明し直したりしなければならないものであってはなりません。必要な場所に、すでにいるべきです。
よくある質問
Agent Hubとは何ですか？
Agent Hubは、SardineのAIエージェントを運用するための統合画面です。チームは1か所で、エージェントとのチャット、アラートキューに対するエージェントの実行、定期的な作業のスケジュール設定、新規または更新されたエージェントの評価を行えます。
Agent Hubではどのエージェントを利用できますか？
Agent Hubには、Rule Assistant、Data Analyst、Doc KYC、OSINT Search、Business Due Diligence、Graph Analyst、Compliance Screeningの各エージェントが含まれています。
エージェントは、私が何を見ているのかをどうやって把握するのですか？
Agent Hubは、閲覧中のSardineページに表示されている顧客インテリジェンス、セッション、取引、アラートなどのデータをコンテキストとして利用できるため、調査内容を最初から説明しなくても質問できます。
チームはワークフローでエージェントをどのように活用できますか？
チームはダッシュボード上でエージェントと直接チャットしたり、エージェントをアラートキューに割り当てたり、定期的な作業をスケジュールしたりできます。API連携やエージェント間連携は、より長期的なロードマップに含まれています。
Agent HubとSardine Flowの違いは何ですか？
Agent Hubは、チームがSardine AIエージェントを操作・実行・評価・管理するための場所です。Sardine Flowは、エージェント、ルール、API、外部データ、人によるレビューを組み合わせた複数ステップのワークフローを構築するための、より包括的なオーケストレーションレイヤーです。両製品の統合が進むことで、チームはFlowを通じてエージェント型ワークフローをオーケストレーションしながら、Agent Hubをエージェント自体の運用インターフェースとして利用できるようになります。
Agent Hubは現在利用できますか？
はい。Agent Hubとその主要エージェントは現在すでにご利用いただけます。Sardineの各環境への展開も順次拡大しています。インフラの展開状況により、利用できるエージェント機能は地域ごとに異なる場合があります。
どうすれば始められますか？
Agent Hubの詳細については、お問い合わせください。すでにお客様の場合は、Sardineの担当アカウントチームまでご連絡ください。
