2022年以降、制裁スクリーニングやウォッチリストははるかに活発になり、多くの組織が増え続けるアラートへの対応に追われています。さらに悪いことに、制裁リストからのアラートの最大95％が誤検知である可能性があります。
苛立ちは明らかです。アラートは増え、誤検知も増えているのに、人員は変わりません。
毎日のように新たな名前が追加されるなか、スタッフは燃え尽き、リソース不足を感じ、予算はそれに追いついて十分に増やすことができていません。スタッフの59％が燃え尽き症候群を訴え、74％が人員体制に不満を抱えています。
特に、旧式のKYC、AML、あるいは制裁スクリーニング技術によって引き起こされる誤検知アラートは、リソースを浪費するだけでなく、わずかな不遵守の兆候であっても、多額の規制罰金や評判の失墜、そして間接的には人々の苦しみにつながりかねません。
この記事では、高度な制裁スクリーニングがコンプライアンスチームのストレスやリスク、業務負荷をどのように軽減するかを解説します。
1. 基本的なスクリーニングは誤検知を生み出しますが、制裁スクリーニングソフトウェアによってそれを減らすことができます
誤検知は業界全体を悩ませ、多大なコストと規制上のリスクを生み出しています。
取引や顧客が誤って不審なものとしてフラグ付けされると、多くの場合、担当スタッフがその案件を確認し、システムの誤りを突き止めてから、顧客の利用を再開させなければなりません。手動での審査を「順番待ち」で待たされている顧客は、その間に離脱してしまい、二度とアクティブにならない可能性があります。
これはフィンテック企業や銀行にとって失われた収益であり、顧客にとっては失われた時間と労力です。
専門家は、約95%の基本的な制裁スクリーニング手法によるアラートが誤検知であると予測しています。
仕事のほとんどが、ほとんど価値を生まない手作業の審査だとしたらどうでしょうか。基本的なスクリーニングだけでも、大手銀行であれば1日に約1,000件の不審な取引アラートが発生すると考えられます。そして、それに対応するために専任のコンプライアンス担当者が10人ほど配置されているかもしれません。この職種の平均年収は$73,782です。
もし価値を生み出すのがわずか5％だとしたら、その給与の95％分はまったく価値を生まず、むしろ顧客離れを引き起こすことになります。
アラート対応に300人のスタッフを抱えるグローバル銀行では、誤検知によって年間7,000万ドル以上を無駄にしている可能性があります。
高度なスクリーニングは、さまざまな面で役立ちます。
- 高度な法人スクリーニングにより、制裁スクリーニングを実行する前に、企業の真の実質的支配者を確認し、不必要なアラートを回避できます。
- 制裁リストは24時間ごとに最新の状態に更新されるため、新しい名前を手作業で追加する必要はありません。
- 端末の実際の位置情報やIPアドレスといった追加のシグナルにより、ユーザーの本人性や出身国に対する信頼性が高まります
- AIエージェントは制裁アラートを確認し、より明らかな誤検知を除外することで、手作業の対応時間を約10分から約30秒まで短縮できます。
2 スクリーニング前のエンティティ確認により、規制リスクが低減される
ロシア関連の制裁だけでも816％も急増し、2023年には1万4,000件のリスク事象が追加されました。
コンプライアンス担当チームは、より高度なテクノロジーの必要性を認識しており、ほぼ3分の2（65％）が報告しているのは、「手作業のプロセスを効率化し自動化することで、リスクとコンプライアンスの複雑さとコストを削減できる」ということです。高度なKnow Your Business（KYC）スクリーニングによって、この問題は解決できる可能性があります。
スクリーニングを行う前に、事業の真の実態を把握しておくことは極めて重要です。事業体の実在性を確認することを事前に行うことで、スクリーニングプロセスの活用に伴う組織の規制リスクを大幅に低減できます。
高度な顧客確認（KYC）スクリーニングはこの検証をさらに拡張し、金融機関が取引を警告・フラグ付けする前に、複雑な所有構造を正確に把握できるようにします。
Sardineは、法人の実在性を確認し、複雑な国際的所有構造を解明するために取り組んでいます。そのうえで、制裁リスト、外国および国内の要人（PEPs）、そしてネガティブニュースのチェックを実施します。
3. 高度な制裁スクリーニングにより、世界および国内のウォッチリストを常に最新の状態に保ちます
世界中のあらゆる制裁リストを常に把握し続けるのは、1人の力だけでは到底こなせない、とても大変な仕事です。
- 例えば外国資産管理局（OFAC）は、2023年だけで制裁リストを129回更新しており、1日に何度も更新されることもあります。
- EUの制裁リストは49回改正され、英国のリストは55回、国連のリストは16回更新されました。
基本的なスクリーニングソリューションではこの需要に対応しきれず、不正確さやコンプライアンス上のリスクを招いています。
基本的なスクリーニングでは、リストは通常手動でアップロードされるため、処理の遅さや誤検知、時間的な遅れが生じ、それを犯罪者に悪用される可能性があります。
一方で、高度なスクリーニングは、あらゆる国際・地域・国内の制裁リストをバックグラウンドで継続的にスキャンし、更新し続け、すべてをリアルタイムで処理します。違反の可能性が検知されると従業員に通知されますが、それ以外の場合は、付加価値の高い業務に専念し続けることができます。
4. デバイスインテリジェンスにより、制裁スクリーニングソフトウェアは事前スクリーニングの確度をさらに高めます
Sardine では、当社の高度な制裁スクリーニングソリューションはユーザーの実際の位置情報と IP アドレスを特定する、他にはない機能を備えています。ユーザーがプロキシや VPN を利用している場合でも、その発信元が制裁対象地域に該当するかどうかを高い確信をもって判断できます。
例えば：
- 法人が米国または英国でオンボーディングしている場合
- また、すべての顧客デューデリジェンス審査に合格した身元情報で現地登録されていると見受けられる場合、
- 彼らの真の所在地や実際のIPアドレスが、制裁対象の国や地域にあることに気づく場合があります。
これにより、調査のためのアラート、あるいはさらに望ましいことに、自動化された強化デューデリジェンスが実行されます。
これにより、チームは受け身ではなく主体的に行動できるようになります。
5. 制裁スクリーニングの自動化により、AIエージェントは誤検知を効率的に排除できる
「Mike」や「Ali」のような一般的な名前、誤訳、ニックネームなどは、しばしば誤検知を引き起こし、オンボーディングを遅らせてしまいます。AIエージェントを活用することで、正当なユーザーが審査キューで足止めされないようにすることができます。
AIエージェントはフィンテック企業や銀行の標準業務手順（SOP）で訓練されており、その後、各アラートを自動的に審査し、コンプライアンス担当者に推奨事項を提示できます。
特に制裁に関しては、次の内容が含まれます。
- 書類によるKYCチェック： オンボーディング時に提供された氏名、住所、生年月日を、書類に記載された氏名と照合する
- 利用規約の確認： 顧客の年齢が利用規約に従っていることを確認する
- 翻訳：必要に応じて、外国語の名前を英語に翻訳してください。
- 住所を確認： 顧客の都道府県および住所をヒットした情報と照合し、同一人物であることを確認します
- 補足的な証拠で裏付けを行う：たとえば、PEP に関する記事やネガティブな報道記事などを確認し、それらの記事が本当に同一人物を指しているかどうかを確認します。
あるサーディンのクライアントでテストを行ったところ、多くの制裁案件を処理するスピードが2倍になりました。55％の案件は30秒未満で処理できるようになり（以前は約5〜10分かかっていました）、その分、より難しい案件に集中できる時間が増えました。
高度な制裁スクリーニングソフトウェアに投資する価値がある理由
基本的なスクリーニングは、多くの労力が誤検知への対応に無駄に費やされるため、高コストになります。
制裁スクリーニングは、日々新たな名前が追加される「動く標的」のような存在になっています。そこに加えて、コンプライアンス違反による規制当局からの罰金という深刻なリスクもあります。2023年には、OFAC（米国財務省外国資産管理局）だけで17社に対して$1.54 billionの罰金を科しました。さらに言えば、失われるリソースや機会損失も無視できず、フィンテック企業にとっては到底浪費できないコストとなります。
銀行へのあらゆる圧力は、提携銀行を通じて間接的にフィンテック企業への圧力にもなります。
高度な制裁スクリーニングは、1年のうちに何度も投資回収できるほどの効果を発揮します。
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