来週ラスベガスで開かれるNacha'sのカンファレンスに、私や同僚たちと一緒に遊びに来てください！
ブースはありませんが、決済・不正対策・コンプライアンスのプロフェッショナルの皆さまとお会いし、以下のようなトピックについてお話しできることを楽しみにしています。
🏦 私たちの新しいBaaSオペレーティングシステム
1つのダッシュボードから、すべてのフィンテック企業のKYC/AMLポリシーとトランザクションモニタリングを管理できます。先ほど、このプロダクトのローンチを発表するブログを公開しました（リンクはコメント欄に貼ります）。
💸 即時保証付きACH送金
ACH は、本来想定されていなかった用途にますます使われるようになっています。例えば、Chime のようなネオバンク、Robinhood のような証券会社、Coinbase のような暗号資産取引所などで、デジタルウォレットに資金をチャージする目的で利用されています。
これらすべての場合で、オンラインアカウント自体は数分で作成できますが、ACH のバッチ決済のせいで、入金処理には数日かかってしまいます。
Sardine では、ACH 振替に伴う不正リスクを当社が引き受ける、保証付き ACH 資金移動サービスを提供しています。不正な引き落としによる返品リスク（R10 など）だけでなく、決済不能（NSF）による返品コード（R01 など）に代表される決済リスクも当社が負担します。リスクの低いユーザーについては、資金の一部を即時に利用可能にします。当社の即時保証付き ACH サービスは、行動データを取り入れた不正防止プラットフォームによって支えられており、消費者の行動やデバイス情報に関する数千ものデータポイントと、電話・メール・ソーシャルメディア・銀行・信用情報機関など、30 社以上のデータパートナーから提供されるさまざまな形態の本人情報データを組み合わせて活用しています。
🏃♂️ 支払いが速くなれば、不正も速くなる
RTP や Zelle での詐欺を防ぎましょう。詐欺師は、被害者に電話をかけてリモートアクセス共有ツール（TeamViewer など）をインストールさせたり、画面録画やスクリーンショットを撮らせたりして、情報を入手することがよくあります。
Sardine はこれらすべてをリアルタイムで検知し、不正な送金が被害者の口座から出ていくのを防ぐことができます。詳しくは、こちらのブログをご覧ください。
💀 ACH不正利用、特にACHフレンドリーフラウドと呼ばれる不正も含めて防止する
特にデジタルウォレットへの入金において、ACH引き落としでのフレンドリーフラウドが大きく増加しています。
すべての人にとってACHがうまく機能し続けるためには、業界全体が協力して取り組む必要があります。私たちがここで何をしているのか、ぜひお話ししましょう。
私たちは、他のフィンテック企業のグループとともにこの問題をNachaに提起し、Nachaがサンプルの「不正な引き落としに関する書面による申立書（WSUD）」フォームを更新してくれたことに、とてもワクワクしています。
彼らは次の内容を追加しました。
「金融機関から金銭を得る目的で、取引が承認されていたかどうかを偽って申し立てる、いかなる故意の試みも、連邦法（18 U.S.C. §1344）の規定に基づき、最高1,000,000ドルの罰金、最長30年の禁錮、またはその両方が科される可能性があります。」
🐟 私たちの新しいACH不正防止コンソーシアム
ACHの空振り詐欺が大幅に増加しています。
詐欺師は自分の銀行口座を複数のフィンテックサービスに連携させ、そこに次々と資金を移すことができます。
小切手の空振り詐欺を止めるために業界が協力して取り組まなければならなかったのと同様に、ここでも私たちは力を合わせて対応する必要があります。
サーディンは、銀行、フィンテック企業、決済プロセッサーを結集するコンソーシアムを立ち上げています。コンソーシアムの詳しい説明はコメント欄に記載します。
お近くにいらっしゃる方で、Sardine やこのコンソーシアム、あるいはそれに関連すること全般についてもっと知りたいという方は、ぜひ私たちに声をかけてください。