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詐欺対策の皆さん、こんにちは！Fraud Forward へおかえりなさい！
私はいつも「不正対策はチームスポーツだ」と言っていますが、このエピソードはまさにその理由を示しています。
ボストンで開催されたACFEの不正対策カンファレンスで、私はこれらの会話をすべてライブ収録しました。そこでは、まったく異なるピースをそれぞれ持ち寄る5人のフロードファイターと腰を据えて話をしました。法執行機関。銀行。政府。フィンテック。BSA。調査。彼ら全員が最終的に同じ結論に行き着きました。それは、「不正と戦うことは一人ではできない」ということ、そして「私たちがそれぞれの組織や部門の中で作っているサイロこそが、詐欺師たちにとって最大のアドバンテージの一つになっている」ということです。
マーク・エバンスはまず、詐欺アナリストのトレーニングは理論ではなく、実際の事例に根ざしていなければならないと主張して話を切り出しました。続いてリンダ・ミラーが、この日の中でも最も率直な指摘の一つをしました。AIガバナンスの枠組みを構築する前に規制当局のガイダンスを待っている組織は、すでに出遅れているというのです。トレイシー・スウェイムは、私がこれまでこれほど明快に聞いたことがなかった視点を示しました。文書詐欺はテクノロジーの問題ではなく、文脈の問題だというのです。そしてダスティン・イートンは話をデータに戻しました。クリーンで共有された情報こそが優位性であり、詐欺師たちは私たちがそれを持っていないことに賭けているのだと。
ジェン・ラモントは、私たちにとって身近に感じられるような印象的な一言で締めくくりました。こうしたカンファレンスに参加できないすべての不正対策担当者にとっても、知識は依然として世の中に存在しています。ポッドキャスト、ホワイトペーパー、LinkedIn、国内外の不正対策団体などです。このコミュニティは、存在する中でも最も寛大なコミュニティの一つです。
そして、5つの対談すべてを通して私が得たことが一つあるとすれば、それはこういうことです。詐欺師たちは互いにあらゆる情報を共有しているということです。私たちも同じようにしない限り、いつまでも後手に回り続けます。
このエピソードでお届けする内容：
- なぜACFEの不正対策カンファレンスには、銀行、政府、法執行機関、フィンテック、調査など、さまざまな分野の不正対策の専門家が一堂に会するのか
- 業界横断的な不正防止の取り組みが、組織による新たな脅威の迅速な把握にどのように役立つか
- なぜ不正対策におけるサイロの打破が、今まさに私たちの業界にとって最大級のビジネスチャンスの一つなのか
- マーク・エバンスが、実際の調査と包括的なケースデータを用いて新任の不正対策アナリストを育成する中で得た知見
- なぜAIガバナンスが組織の準備状況を上回るスピードで進んでいるのか、そして規制が追いつく前に金融機関が何をすべきかについてのリンダ・ミラー氏の見解
- トレイシー・スウェイムが、文書そのものの真正性確認ではなく、その背景や文脈を精査することに軸足を移して、文書詐欺検出をどのように再定義しているのか
- ダスティン・イートンによれば、クリーンで相互につながったデータこそが、効果的なAI主導の不正防止の土台となる理由
- ジェン・ラモントが、あらゆるレベルの不正対策チームに向けて、不正アナリストのトレーニング、メンタリング、そして継続的な学習にどのように取り組んでいるか
- この業界のあらゆる分野でキャリアを築いてきた5人のプロフェッショナルから、新人の不正対策担当者へのキャリアアドバイス
このエピソードは、次のような方におすすめです：
- 不正対策のカンファレンスに参加し、チームに持ち帰って実践できる具体的なアイデアを求めている
- 不正対策、調査、リスク、または金融犯罪対策のプログラムを主導しており、セクター横断的な不正防止を強化したいと考えている
- 不正対策アナリストの研修や新任不正対策アナリストのオンボーディングを担当している
- AIガバナンスとディープフェイク文書詐欺が、どのように脅威の状況を変化させているのかを理解したい
- 不正対策のキャリアを始めたばかりで、銀行、政府機関、法執行機関、フィンテック業界の専門家から率直なアドバイスを受けたい方
エピソードノート
協働こそが私たち最大の強みです
詐欺師たちは、Telegram、Signal、LinkedIn をはじめ、見つけられるあらゆるプラットフォームで常に情報を共有しています。彼らは素早く適応し、互いから学んでいます。それに対して、不正対策に携わる人たちは、自分の担当領域にとどまりがちです。マーク・エバンスとジェン・ラモントは、異なる視点から同じことを指摘しました。不正対策コミュニティが最も力を発揮するのは、知識を守るべきものとしてではなく、共有すべきものとして扱うようになったときだ、ということです。
実際の調査に基づいたトレーニング
マーク・エバンスは、金融機関向けの自らのトレーニングカリキュラムが、すべて実際の事例に基づいて構成されていることを説明しました。彼は被害者、銀行、そして容疑者たちから直接話を聞いてきました。そうした現場レベルの視点があるからこそ、新人の不正対策アナリストは、理論だけでは得られない大きなアドバンテージを得ることができます。トレイシー・スウェイムとジェン・ラモントもこれを強調しており、「強い不正対策チームは、メンターシップ、好奇心、そしてキューがどれだけ長くても“ウサギの穴”をとことん掘り下げていく姿勢によって育まれる」と述べました。
書類詐欺とテクノロジーの限界
トレイシー・スウェイム氏は、カンファレンスの午前中の基調講演から得た、考えさせられる示唆を共有しました。現在のところ、法医学的に一貫したメタデータを持つAI生成ドキュメントを確実に検出できる技術的な解決策は存在しません。だからといって、その登場をただ待つべきではありません。重要なのは、そのドキュメントを取り巻く文脈――人物、企業、タイミング、行動――を精査することなのです。
AIはガバナンスの進展を上回るスピードで進化している
リンダ・ミラーは、政府機関や金融機関全体でこの状況がどのように進んでいるかを見守ってきました。組織は、AIツールを導入するスピードのほうが、それを支えるガバナンスの枠組みを構築するスピードよりも速くなっています。彼女のアドバイスは、「規制を待ってはいけない」ということです。将来受け入れられると自分たちが考える基準に基づいて、今すぐフレームワークを構築し、ルールが追いついたときに調整すればよいのです。待っている人たちは、後になってはるかに大きな問題に直面することになるでしょう。
データこそが競争優位性である
ダスティン・イートン氏は、詐欺師たちは常に断片的なデータを扱い、情報漏えい、ソーシャルエンジニアリング、アウトバウンドコールなどをつなぎ合わせていると指摘しました。詐欺対策チームがサイロ化されたデータを統合し、相互に連携できるようになると、これまでノイズの中に隠れていた詐欺師たちの行動パターンが見えるようになってきます。
コミュニティこそが、私たちを前へ進める原動力です
エピソードの締めくくりとして、ジェン・ラモントは「学び続けるためのリソースはあらゆるところにある」ということを改めて伝えました。ポッドキャスト、ホワイトペーパー、LinkedIn、地域の不正対策協会、国際的な団体などです。ACFE のようなカンファレンスに参加できるのは、毎年誰もが得られる特権ではありません。その合間の期間に利用できるあらゆる無料リソースを活用することこそが、不正対策に取り組むコミュニティ全体が共に研鑽を積み、鋭さを保ち続ける方法なのです。
重要なポイント
- 不正対策のサイロ化を解消することで、あらゆる業界における不正防止が強化されます
- セクターを越えた不正防止の取り組みにより、組織は新たな脅威により迅速に対応できるようになります
- 実際の調査に基づいた不正分析担当者向けトレーニングは、より強く自信に満ちたチームを育成します
- AIガバナンスは規制を待つのではなく、それよりも速く進まなければならない
- 文書詐欺の検出は、もはや文書の真正性確認だけでなく、文脈的な分析に依存するようになっている
- コミュニケーション、コラボレーション、そして継続的な学習は、依然として最も効果的な不正防止のベストプラクティスです
- あらゆるレベル・あらゆる業界の不正対策担当者一人ひとりが、より広い不正対策コミュニティに貢献できる貴重な知見を持っています
最後のポイント
不正行為と闘うことは、誰か一人の力ではできません。銀行、フィンテック、法執行機関、調査機関、政府、あるいはリスク管理の分野で働いているとしても、あなたが見ているのは全体の一部にすぎません。私たちが学んでいることを互いに共有すればするほど、皆がよりよく備えられるようになります。
まさにその理由で、私はACFEの不正対策カンファレンスが大好きです。このミッションに情熱を持つ人たちが一堂に会し、そこで多くの対話が生まれるからです。そうした対話は、カンファレンスが終わっても途切れることはありません。私たちが競争ではなく協力を選ぶたびに、対話は続いていくのです。
エピソードのリソースとリンク：
つながる：Marc Evans, CFE | LinkedIn
Fraud Hero 創設者
詐欺／サイバー犯罪捜査官
基調講演スピーカー
公認不正検査士（CFE）
つながるリンダ・ミラー（OLY） | LinkedIn
不正防止のエキスパート
オリンピアン
Program Integrity Alliance 共同創設者
つながるTracy Swaim, CFE, ACP | LinkedIn
不正リスクマネージャー
つながるDustin J. Eaton CFE CAMS CFCI CFCS CAFP CGSS CAMS-RM CAFS | LinkedIn
著名な思想的リーダー
ACAMS講師
CEP誌寄稿者
ACFE諮問委員会メンバー
ACFEメンター
つながるRuth K. BSA, AML, CTF | LinkedIn
Southwest Heritage Bank
つながるジェン・ラモント（CFE、CBSAP）| LinkedIn
Point Predictive 不正対策ストラテジスト
次の方とつながる：Hailey Windham（CFCS） | LinkedIn
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