En marzo, implementamos varias actualizaciones en la plataforma de Sardine para ayudar a los equipos de riesgo a moverse más rápido y tomar decisiones más precisas.
Estas incluían un creador visual de flujos de trabajo con controles de implementación y versionado, True Location para una geolocalización más precisa que los métodos tradicionales basados en IP, y un filtrado OFAC en tiempo real con soporte para notas de transacción.
También lanzamos la presentación automatizada de SARs ante FinCEN y mejoramos los paneles que brindan a los adquirentes de comercios una visibilidad más profunda de los contracargos y el rendimiento de las reglas.
Flujo de trabajo
Nuestra nueva solución de Workflows facilita que los equipos de riesgo automaticen la lógica de decisión sin necesidad de soporte de ingeniería.
Con una interfaz visual de arrastrar y soltar, puedes crear flujos de trabajo que combinen tus datos, reglas, modelos de aprendizaje automático y tablas de decisión para automatizar decisiones de riesgo y adaptar los recorridos de los clientes según señales de riesgo en tiempo real. Estos flujos de trabajo facilitan la creación de controles progresivos, como activar la autenticación 3DS basada en riesgo para transacciones de alto riesgo, aplicar verificaciones adicionales a los usuarios durante la incorporación o añadir pasos extra de verificación durante la evaluación crediticia para valorar el riesgo de crédito con mayor precisión.
Los flujos de trabajo también están diseñados para que la iteración sea segura. Cada actualización se versiona, de modo que puedes ver qué cambió y revertirla fácilmente si es necesario. También puedes realizar pruebas A/B con diferentes variaciones de flujos de trabajo para comparar los resultados de forma segura antes de implementar las actualizaciones a mayor escala.
Casos de uso comunes:
- Evaluaciones de riesgo de incorporación
- Evaluación crediticia flujos de trabajo
- Controles progresivos de fraude y autenticación
- Supervisión de transacciones para el cumplimiento de AML
- Aumentos dinámicos de verificación y enrutamiento de revisión de alertas
Prevención de fraude
Geolocalización de mayor precisión con True Location
Los métodos tradicionales de geolocalización basados en IP a veces pueden ser poco fiables. Los usuarios que se conectan a través de VPN, proxies o herramientas de anonimización pueden parecer estar en el país, la región o la ciudad equivocados, lo que dificulta que los equipos de riesgo confíen en las señales de ubicación durante el alta de usuarios, la autenticación o la supervisión de transacciones. Las direcciones IP por sí solas también pueden estar desactualizadas, reasignadas o mapeadas de forma incorrecta, lo que aumenta el riesgo de falsos positivos o de no detectar fraudes.
Para resolver esto, creamos True Location. En lugar de depender de una sola señal, True Location triangula la ubicación del usuario utilizando múltiples métodos de verificación. Cuando se detectan VPN o proxies, nuestro sistema puede atravesarlos para determinar la fuente real de la conexión con un alto grado de confianza. Esto funciona a nivel de país, región e incluso ciudad.
Unos datos de ubicación más precisos permiten una evaluación de riesgo más inteligente, una toma de decisiones dinámica más eficaz y un mayor cumplimiento de los requisitos de AML, KYC y residencia de datos. Esto está incluido para todos los clientes que utilizan nuestro Device Intelligence and Behavior Biometrics.
Casos de uso comunes:
- Detección de registros de cuentas falsas y redes de fraude
- Identificar ataques de bots ocultos detrás de VPN o proxies
- Aplicar la geovalla para cumplir con las sanciones
- Mejorar las evaluaciones de riesgo en la incorporación
- Señalar transacciones de alto riesgo provenientes de geografías inesperadas
Panel mejorado de riesgo de comercios para adquirentes
Gestionar el riesgo de los comercios se ha vuelto más difícil a medida que las redes de pago endurecen los umbrales de contracargos y aumentan las exigencias regulatorias. Sin información clara y en tiempo real, los adquirentes de comercios corren el riesgo de pasar por alto las primeras señales de problemas, lo que provoca un aumento de los contracargos, sanciones y daños a la reputación.
Para ayudar a los adquirentes a mantenerse a la vanguardia, hemos mejorado nuestro panel con una supervisión más profunda a nivel de comercio y de reglas, incluyendo métricas ampliadas, vistas segmentadas por cartera de comercios y un seguimiento detallado de la activación de reglas y de las tendencias de contracargos a lo largo del tiempo.
Con una mejor visibilidad, los adquirentes pueden detectar más rápido los riesgos emergentes, ajustar de forma proactiva las reglas para los comercios y alinearse más estrechamente con los umbrales de cumplimiento de las redes de pago en constante evolución. Esto reduce la exposición financiera, minimiza el riesgo de sanciones y ayuda a los adquirentes a mantener la estabilidad operativa en todas sus carteras de comercios.
Casos de uso comunes:
- Supervisión de comercios de alto riesgo para detectar tempranamente aumentos en las devoluciones de cargos
- Ajustar las reglas de riesgo específicas de cada comerciante según las tendencias en tiempo real
- Gestión proactiva de las tasas de contracargos a nivel de cartera
- Investigación de patrones de transacción que desencadenan disputas frecuentes
- Reforzar el cumplimiento de los requisitos de las redes de pago (por ejemplo, Visa, Mastercard)
Validación de cuentas bancarias para cuentas de transferencia bancaria
Hemos ampliado la solución de Verificación de cuentas bancarias de Sardine para cubrir cuentas de transferencias bancarias (wire). Algunos bancos utilizan números de ruta diferentes para las transferencias, lo que puede hacer que los métodos de verificación tradicionales no sean fiables. Ahora, Sardine puede verificar cuentas para transferencias bancarias a fin de confirmar la titularidad de la cuenta, comprobar su estado y evaluar el riesgo antes de que se envíen los fondos. Esto ayuda a las empresas a prevenir el fraude, reducir los fallos en los pagos y proteger las transferencias de alto valor.
Casos de uso comunes:
- Verificación de la titularidad de la cuenta para transferencias salientes
- Detección de discrepancias de identidad en cuentas de transferencias bancarias
- Reducción del riesgo de fraude en transferencias de alto valor
- Prevenir pagos por transferencia inválidos o mal dirigidos
- Refuerzo del proceso de incorporación para cuentas empresariales
Cumplimiento
Cribado OFAC en tiempo real para entidades y transacciones
La evaluación de riesgos de sanciones a menudo se basa en información limitada, lo que puede provocar falsos positivos o permitir que transacciones riesgosas se filtren. Detalles importantes, como nombres o descripciones ocultos en una nota de la transacción, a menudo se pasan por alto si no se analizan en tiempo real.
Con el monitoreo en tiempo real de OFAC de Sardine, ahora puedes enviar memorandos de transacción a través de nuestra API y compararlos al instante con las listas de vigilancia de OFAC. Los resultados del monitoreo aparecen en el panel en tiempo real, brindando a tu equipo una visibilidad más rápida y un mayor control sobre los posibles riesgos de sanciones.
Esta actualización se basa en la solución más amplia de Sardine para el control de sanciones, que supervisa entidades en 197 países, 24 millones de perfiles de riesgo y 528 millones de entidades. Nuestra plataforma realiza verificaciones frente a sanciones y listas de vigilancia globales, personas políticamente expuestas (PEPs) y medios adversos para ofrecer a los equipos de cumplimiento una cobertura de riesgos integral.
Al analizar información de transacciones más detallada y con mayor anticipación, las empresas pueden bloquear pagos de alto riesgo antes de que se liquiden, reducir los falsos positivos y reforzar el cumplimiento de las regulaciones globales.
Casos de uso comunes:
- Revisión de memorandos de transacciones en busca de palabras clave relacionadas con sanciones
- Bloquear transacciones a entidades señaladas o sancionadas
- Mejorar los controles de cumplimiento para los pagos transfronterizos
- Reducir los falsos positivos gracias a un contexto de transacción más completo
- Fortalecimiento de los programas de cumplimiento de OFAC, sanciones globales y AML
Presentación automatizada de SAR a través de FinCEN
La presentación manual de SAR puede ser lenta, propensa a errores y sobrecargar a los equipos de cumplimiento a medida que aumentan los volúmenes de presentación. Sardine ahora automatiza la presentación de SAR enviando los reportes directamente a FinCEN, con controles de validación integrados para reducir errores y rechazos.
La automatización ahorra cientos de horas cada mes, mejora la precisión de los informes y ayuda a los equipos a cumplir los plazos regulatorios con menos trabajo manual. Si estás buscando formas de acelerar aún más la resolución de casos, recientemente publicamos un informe técnico sobre cómo implementar de forma segura la IA para optimizar los flujos de trabajo de cumplimiento.
Casos de uso comunes:
- Presentar SAR automáticamente después de la escalada de un caso
- Reducir errores y rechazos en las presentaciones
- Cumplir con plazos ajustados de presentación de informes regulatorios
- Liberar a los analistas de cumplimiento para que se dediquen a las investigaciones
Seguimos invirtiendo en crear la plataforma de riesgos más rápida y adaptable para los equipos de fraude, cumplimiento y crédito. Las actualizaciones que anunciamos este mes están diseñadas para darte más control, mejores insights y formas más rápidas de actuar frente al riesgo. Si quieres ver cualquiera de estas nuevas funciones en acción o saber cómo Sardine puede apoyar a tu equipo, nos encantaría saber de ti.