Las decisiones sobre fraude y cumplimiento normativo rara vez se reducen a una única regla o llamada a una API.
La incorporación de un cliente, la investigación de una alerta o la resolución de una disputa pueden requerir múltiples proveedores de datos, reglas internas, agentes de IA, sistemas de gestión de casos y revisores humanos. La mayoría de los equipos conectan estos pasos mediante código personalizado, tareas programadas e integraciones específicas que resultan difíciles de supervisar y mantener.
Hoy presentamos Sardine Flow, una plataforma visual de orquestación de flujos de trabajo para crear, ejecutar y supervisar procesos de prevención del fraude y cumplimiento normativo que integran productos de Sardine, datos de terceros, reglas, agentes de IA y revisión humana.
Flow convierte los pasos individuales que sustentan una decisión de riesgo en un flujo de trabajo conectado, de modo que los equipos no tengan que elegir entre la automatización determinista y la IA. Pueden utilizar pasos de flujo de trabajo predecibles cuando el proceso es conocido, agentes de IA cuando se requiere investigación o criterio, y revisión humana cuando las personas deben tomar la decisión final.
El resultado es menos código personalizado, una mayor visibilidad sobre cómo se toman las decisiones y una forma más rápida de crear y mejorar las operaciones de riesgo.
Por qué creamos Flow
Cuando trabajamos con equipos de fraude y cumplimiento normativo, una de las primeras preguntas que hacemos es si existe un procedimiento operativo estándar (SOP) documentado para el proceso.
Si la respuesta es afirmativa, gran parte de ese trabajo suele poder ejecutarse de forma determinista. Los pasos son conocidos, las condiciones están definidas y el proceso puede llevarse a cabo de manera uniforme sin necesidad de recurrir a un agente de IA para tareas que ya se comprenden bien.
Pero muchos procesos de gestión de riesgos no son tan claros. Implican ambigüedad, investigación, información no estructurada o criterios que no pueden plasmarse por completo en un flujo de trabajo predefinido. Es ahí donde un agente de IA resulta más adecuado.
En la práctica, la mayoría de las operaciones de fraude y cumplimiento normativo requieren ambos enfoques. Un mismo proceso puede combinar comprobaciones deterministas, investigación mediante IA, datos externos y criterio humano. Además, esta combinación puede cambiar con el tiempo. Un equipo puede empezar utilizando un agente cuando el proceso aún no está bien definido y, a medida que surgen patrones, trasladar las partes estables y repetibles a pasos deterministas del flujo de trabajo.
Por eso creamos Sardine Flow: para ofrecer a los equipos un único lugar donde combinar flujos de trabajo deterministas y agentes de IA, utilizando cada uno donde resulte más adecuado, en lugar de obligar a que todos los procesos de riesgo se ajusten a un único modelo de automatización.
El problema del código de integración
Los flujos de trabajo de fraude y cumplimiento normativo rara vez son sencillos, y no hay dos empresas que los gestionen exactamente de la misma manera.
Los proveedores de datos, las políticas internas, los pasos de aprobación y las acciones implicadas dependen de los productos, los clientes, la tolerancia al riesgo y los requisitos normativos de cada empresa. Incluso un proceso habitual como la incorporación de clientes puede requerir una combinación única de verificaciones de identidad, inteligencia de dispositivos, datos internos, reglas de riesgo, análisis mediante IA y revisión humana.
Conectar todos esos pasos suele requerir código personalizado. Los equipos crean integraciones individuales, scripts, tareas programadas y lógica de decisión para cada proceso. A medida que cambia el negocio, ese código se vuelve más difícil de mantener, supervisar y actualizar. Añadir un nuevo proveedor o modificar un paso de revisión puede convertirse en otro proyecto de ingeniería.
Es un proceso que, por lo general, se crea una sola vez, se parchea repetidamente y rara vez ofrece visibilidad de principio a fin. Cuando algo falla, acabas depurando código de integración en lugar de centrarte en tu estrategia de riesgo real.
Cómo funciona Sardine Flow
Sardine Flow ofrece a los equipos un editor visual de arrastrar y soltar para configurar los pasos de un proceso de prevención del fraude o de cumplimiento normativo.
Un flujo de trabajo puede:
- Iniciarse a partir de una solicitud de API, un evento o una tarea programada
- Llama a los productos de Sardine y a proveedores de datos externos
- Aplicar reglas y lógica condicional
- Invocar a un agente de IA para investigar o interpretar información
- Derivar un caso a un revisor humano
- Activar acciones en sistemas posteriores
- Registra cada paso y su resultado
Flow ejecuta entonces el proceso de forma coherente y ofrece visibilidad sobre lo ocurrido en cada paso. A medida que Flow ha pasado a producción, hemos añadido más control y visibilidad para los equipos que gestionan flujos de trabajo a diario. Los equipos pueden controlar qué nodos están disponibles para los distintos usuarios, consultar las estadísticas de rendimiento y ejecución de cada flujo y gestionar los flujos de trabajo mediante una interfaz más estructurada y diseñada para su uso en producción.
Hay dos aspectos que hacen que esto sea diferente de un script de un solo uso:
- Ejecución coherente. Cada flujo de trabajo define qué información recibe, cómo se ejecuta cada paso y qué devuelve. Esto hace que el proceso sea más fácil de probar, supervisar y actualizar que si se utilizara código de integración personalizado.
- Compatibilidad con distintos plazos. Flow admite tanto decisiones de baja latencia como procesos que se pausan a la espera de la respuesta de un proveedor, un evento programado, una investigación de IA o una decisión humana.
Esa flexibilidad es importante porque las tareas de riesgo y cumplimiento no siempre avanzan al mismo ritmo. Un flujo de trabajo de incorporación o KYC puede incluir comprobaciones automatizadas, respuestas de proveedores, investigaciones mediante IA y revisiones humanas; algunos pasos se completan de inmediato, mientras que otros requieren más tiempo. Flow está diseñado para coordinar ambos tipos de procesos.
Diseñado tanto para tareas en tiempo real como para procesos de larga duración
Dado que Flow admite distintos desencadenantes, pasos y plazos, los equipos pueden utilizarlo en una amplia variedad de procesos de prevención del fraude y cumplimiento normativo:
- Incorporación de clientes y KYC/KYB
- Monitoreo de transacciones y evaluación de riesgos
- Gestión de disputas
- Diligencia debida reforzada
- Revisión manual
- Revisiones periódicas de clientes
- Investigaciones dirigidas por IA
Por ejemplo, un cliente del sector de la banca digital utiliza Flow en producción para automatizar su proceso de inclusión en la lista de permitidos de falsos positivos. Cada 15 minutos, el flujo de trabajo recupera las alertas que los analistas han descartado como falsos positivos, realiza comprobaciones adicionales y añade a los clientes que cumplen las condiciones requeridas a una lista de permitidos personalizada.
En lugar de que un analista repita ese proceso manualmente, Flow lo ejecuta de forma sistemática y registra lo sucedido.
Los clientes también están utilizando Flow para las revisiones periódicas de diligencia debida y los procesos de disputas que antes obligaban a los equipos a alternar manualmente entre varios sistemas.
Reglas, agentes de IA y personas trabajando juntos
No creemos que el futuro de la toma de decisiones sobre riesgos consista en elegir entre reglas e IA. El enfoque que realmente funciona combina ambas, junto con la intervención humana, en función de lo que requiera cada decisión:
- Las reglas aplican políticas, umbrales y una lógica de decisión que deben mantenerse coherentes
- Agentes de IA investigan casos, revisan documentos, interpretan información no estructurada y resumen sus conclusiones
- Las personas resuelven excepciones y toman decisiones que requieren responsabilidad o criterio
Flow integra los tres elementos en un mismo proceso. Cada resultado de una regla, acción de un agente y decisión humana forma parte de un único flujo de trabajo, lo que permite a los equipos tener una visión completa de cómo se llegó a un resultado.
Una forma útil de decidir dónde encaja cada uno es preguntarse con qué claridad puede definirse el trabajo. Si un equipo cuenta con un proceso documentado y repetible, normalmente puede representarse como un flujo de trabajo. Si el trabajo implica ambigüedad, investigación o información no estructurada, un agente de IA puede ser la opción más adecuada.
Ambos también pueden evolucionar conjuntamente. Al principio, un equipo puede utilizar un agente para investigar un proceso mal documentado. A medida que surgen patrones consistentes, las partes predecibles pueden convertirse en pasos de flujo de trabajo de menor coste, mientras el agente sigue gestionando las excepciones y las tareas que requieren un alto grado de criterio.
De productos de riesgo a una plataforma de operaciones de riesgo
Cada proceso de gestión de riesgos es diferente, pero los componentes fundamentales suelen ser los mismos: datos, reglas, decisiones, revisiones y acciones.
Sardine Flow permite reutilizar esos componentes básicos. Los equipos pueden conectar las funcionalidades de Sardine con sus propias políticas, proveedores externos, agentes de IA y procesos operativos sin tener que crear una nueva integración para cada caso de uso.
Esto proporciona a los equipos de fraude y cumplimiento un único lugar donde configurar cómo se realiza el trabajo, supervisar cada ejecución y mejorar los procesos a medida que cambian sus riesgos y políticas.
Si tu equipo está integrando manualmente proveedores, reglas, agentes y pasos de revisión, contáctanos para descubrir cómo Sardine Flow puede simplificar la infraestructura que sustenta tus operaciones de riesgo.
Preguntas frecuentes
¿Qué es Sardine Flow?
Sardine Flow es una plataforma visual de orquestación de flujos de trabajo para operaciones de fraude y cumplimiento normativo. Permite a los equipos crear, ejecutar y supervisar procesos de varios pasos que combinan productos de Sardine, datos de terceros, reglas, agentes de IA y revisión humana.
¿Por qué Sardine creó su propia herramienta de flujos de trabajo en lugar de usar una solución existente?
Antes de crear Flow, evaluamos herramientas de automatización de uso general. Son buenas para lo que hacen, pero incluyen muchas funciones que un flujo de trabajo de fraude o cumplimiento no necesita y carecen de lo que sí necesita: acceso nativo a las reglas, los datos y la gestión de casos de Sardine, además de la capacidad de encadenar pasos deterministas y agentes de IA dentro del mismo proceso. Flow se ha diseñado específicamente para ello, en lugar de ser una herramienta adaptada a ese fin.
¿En qué se diferencia Flow del motor de reglas de Sardine?
Las reglas y los flujos de trabajo resuelven problemas distintos. Una regla comprueba una condición específica y, según el resultado, marca o bloquea. Un flujo de trabajo es el proceso más amplio que engloba esa decisión: qué comprobaciones se aplican, a qué proveedores se recurre, quién revisa cada elemento y qué sucede después. Flow es donde se configura ese proceso, y la comprobación de una regla es simplemente uno de los pasos que puede incluir.
¿Flow admite agentes de IA o solo reglas?
Ambos, en el mismo flujo de trabajo. Puedes combinar reglas para las partes de una decisión que deben ser predecibles y auditables, agentes de IA para aquellas que requieren criterio o implican información no estructurada, y revisión humana para la aprobación final, todo ello como parte de un único proceso conectado.
¿Qué tipos de flujos de trabajo puedo crear con Flow?
Tanto flujos de trabajo en tiempo real como de larga duración. Esto abarca casos de uso de baja latencia, como la supervisión de transacciones y la evaluación del riesgo de las transacciones, así como tareas más prolongadas o programadas, como la incorporación de clientes, los procesos de KYB/KYC, las disputas, la diligencia debida reforzada, las colas de revisión manual y las investigaciones prolongadas realizadas por agentes.
¿Sardine Flow está disponible de forma general?
Sardine Flow ya está disponible en producción, y seguimos ampliando la compatibilidad con más casos de uso y flujos de trabajo.
¿Cómo empiezo a usar Sardine Flow?
Contacta con nuestro equipo para descubrir cómo Flow se integra en tus procesos actuales de riesgo y cumplimiento normativo, o ponte en contacto con tu equipo de cuenta de Sardine si ya eres cliente.
