不正防止、コンプライアンスワークフロー、そして加盟店リスク管理は、いずれも日々のオペレーション上の大きな課題となっています。今月のプロダクトアップデートは、これらの課題に直接対応し、チームが最も必要とする場面で、より高度なコントロールと実用的なインサイトを提供します。AI を活用したルール作成からリアルタイムのパフォーマンス監視まで、これらの新機能は複雑なプロセスを効率化し、チームがよりスマートに業務を進め、より迅速に対応し、全体的なリスクを低減できるよう支援します。
AIルールビルダー
新しいAIルールビルダーにより、不正検知ルールをこれまでになく簡単に作成できるようになりました。捉えたいパターンを平易な言葉で説明するだけで、Sardineが数分でテストと本番環境へのデプロイが可能なルールを即座に生成します。複数の言語にも対応しているため、グローバルチームは追加の翻訳やフォーマット作業なしで、自分たちの母国語でルールを作成できます。
多くの不正対策チームは、ルールの作成や更新が必要なときに、エンジニアリングリソースやベンダーの制約によってボトルネックが生じた状態で私たちのもとにやって来ます。私たちはノーコードのルールビルダーによってこの課題を解決し、さらに今回の新しいAI機能によって、そのプロセスを一段と高速化しました。すでに本番環境で活用しているお客様は、ルール作成にかかる時間を85％削減しています。このレベルのスピードと自律性は、大規模な不正発生時、たとえばクレデンシャルスタッフィング攻撃や組織的な不正グループによる攻撃など、1分1秒が重要となる場面で特に不可欠です。
MLモデルのパフォーマンス監視
モデルのパフォーマンスを正しく把握することは、効果的な不正防止に不可欠です。新しい ML スコアチャートを使えば、モデルの挙動をリアルタイムで可視化できます。これにより、ドリフトの検知や異常の発見、パフォーマンスの傾向監視が容易になり、誤検知や見逃しにつながる前に対処することができます。
生のスコアと正規化されたパーセンタイルを切り替えることで、本当に異常なものと単なるノイズをより深く見分けられるようになります。また、候補環境と本番環境のパフォーマンスを比較することもできるため、乖離を詳しく調査し、より高い確信を持ってアップデートを展開できます。
カスタムフィールド検索（Customer Intelligence 内）
多くのチームは、獲得チャネル、ロイヤリティ階層、実験グループなどの固有の顧客属性を追跡するためにカスタムフィールドに依存しています。Sardine を使えば、Customer Intelligence 内でこれらのフィールドを横断して、簡単に検索やセグメント分けができるようになりました。
これにより、きめ細かなフィルタリングと探索が可能になり、チームは特定の顧客セグメントを素早く特定し、より高い精度で検知戦略を最適化できるようになります。行動パターンを切り分けて分析し、ターゲットを絞った調査を実施し、ビジネスにとって最も重要な属性に基づいてルールを洗練させることができます。
一般的なユースケースには次のようなものがあります。
- 特定のマーケティングキャンペーンから来たユーザーを特定する。
- A/Bテストに参加している顧客をセグメント化する。
- レビューのためにVIPまたは高リスクの顧客層を特定する。
- 地域ごとの特定グループ内の傾向を分析する。
継続的アクティビティ報告（CAR）
BSA/AML（銀行秘密法／マネーロンダリング防止）コンプライアンスを維持するには、BSA/AMLコンプライアンスを確実に行うためには、疑わしい取引報告書（SAR）の継続的なフォローアップが不可欠です。そこで当社では、このプロセスを「継続的活動報告（CAR）」によって効率化しました。CAR により、最初の SAR 提出後も同様の不審な活動が続く場合に、追跡的な報告書を提出できるようになります。
CAR は、元の SAR 提出から 90～120 日の間に提出でき、金融機関が重複作業を減らしつつ、継続中の脅威を強調するのに役立ちます。条件が満たされると、提出済みアクティビティレポートタブに新しい「CAR を生成」アイコンが表示され、継続的な報告をより直感的かつ効率的に行えるようになります。
マーチャント文書の分析
書類処理はアンダーライティングおよびマーチャントリスクの評価において極めて重要な役割を果たします。現在、銀行取引明細書から開始し、加盟店の財務状況をより深く把握できるカスタム書類タイプまで対応した、書類のアップロードと分析機能を提供しています。
今では次のことができます。
- 残高の推移、キャッシュフローのパターン、および流動性指標を抽出します。
- アップロードされた明細書の中から、潜在的な不正の兆候を直接検出します。
- カスタムのドキュメント形式を定義し、特定の項目を抽出してニーズに合わせたインサイトを得られます。
これらの機能強化により、より包括的で柔軟なリスク評価が可能になり、加盟店のオンボーディングおよびモニタリングのワークフロー全体で、より優れた意思決定を支援します。
ビジネス担当者の確認
事業の背後にいる個人を確認することは、あらゆるKYB プログラムにおいて極めて重要な要素です。新しい People Verification 機能により、コンプライアンスチームは提出された事業代表者が州務長官のデータを含む公式記録と一致しているかどうかを、迅速に確認できるようになります。
ビジネスプロフィールページでは、代表者が次の3つのカテゴリに分類されるようになりました。
- 提出された担当者：事業者が手動で提供した情報です。
- 特定された人物：信頼できるデータソースから抽出されます。
- 検証済み：両者の一致が確認されています。
このような構造化されたビューにより、コンプライアンスチームは事業の正当性や実質的支配者（ベネフィシャルオーナーシップ）を評価する際に、より高い確信を持つことができます。これにより、手作業での確認プロセスが減り、不整合を早期に検知できるほか、特に不正行為やペーパーカンパニーの疑いがあるケースにおいて、オンボーディングに関する判断を強化することができます。
マイアラートビュー
アラートの件数が増えるにつれて、トリアージを効率的に管理することはチーム全体の課題になります。新しい「My Alerts」ビューは、Sardine ダッシュボード内に、担当アラート、優先度の手がかり、パフォーマンスに関するインサイトを1か所に集約した、各アナリスト専用の整理されたワークスペースを提供します。
コンプライアンスチームが集中力を維持しながら、より迅速に業務を進められるよう設計されたこのビューには、キュー管理、業務負荷の分散、リアルタイムのパフォーマンス追跡のためのツールが含まれています。主な機能は次のとおりです。
- アラートの担当者を割り当てて確認するためのキューおよびアナリストセレクター。
- アナリストおよびキュー単位のパフォーマンスを監視するための概要ウィジェット。
- 最も緊急性の高いものを特定できる、検索・絞り込み可能なステータス。
- アナリストのワークフローに合わせてレイアウトをカスタマイズするためにビューを保存します。
アナリストに必要な明確さを、マネージャーに求められる監督性を提供することで、My Alerts はチームのノイズを減らし、対応の迅速化を支援し、取扱量が増えても品質を維持できるようにします。
APIコネクタ
新しい API コネクターノードを使うことで、Sardine のワークフローをあらゆるサードパーティアプリや社内システムに接続できるようになりました。Basic 認証とトークン認証に対応しているため、既存のツール群全体でアクションを簡単にトリガーできるようになります。
これを使って、2要素認証（2FA）のメールやSMSメッセージを送信したり、タスク管理システムを更新したり、カスタムロジックを用いて社内APIを呼び出したりできます。コネクタはSardineのリクエストデータを使った動的なパラメータ設定に対応しているため、各呼び出しをイベントのコンテキストに合わせて柔軟に調整できます。アラートのリッチ化、審査プロセスの開始、下流システムとの連携など、どのような用途であっても、この機能によりチームのワークフローにフィットした強力なエンドツーエンドの自動化が実現します。
オンボーディングID
オンボーディングフローが動的なチームでは、恒久的なユーザーIDを早い段階で割り当ててしまうと、摩擦やトラッキングの抜け漏れが発生する可能性があります。Sardine は現在、onboardingIDs を一時的な識別子としてサポートしており、アカウントが完全に作成される前の、最初のやり取りの段階からユーザーを柔軟に管理できるようになります。
このアップデートにより、オンボーディング前後の状態をスムーズに引き継ぎ、リスクチェック、審査ワークフロー、ユーザー履歴全体で一貫したコンテキストを維持できるようになります。さらに、ダッシュボード上でonboardingIDによる検索やフィルタリングが可能になり、オンボーディング全体のライフサイクルを通じて、トラブルシューティング、エスカレーション、ユーートラッキングをより簡単に行えるようになります。
組み込み分析
調査担当者は、リスクパターンを素早く見抜き、自信を持って行動する必要があります。新しいインベスティゲーションチャートは、カスタマーインテリジェンス、フィードバック、キュー詳細など、プラットフォームの主要な領域全体で、リアルタイムのビジュアルインサイトをワークフローに直接提供します。
これらの埋め込みチャートは、適用中のフィルターを自動的に反映し、最も重要な指標を可視化します。新たに発生しているリスクの傾向を強調表示し、異常値を切り分け、レビューやエスカレーション時のインサイト獲得までの時間を短縮できます。
フィードバックページでは、動的なドロップダウンがチームの実データを元に動作し、実際に使用しているフィードバックの種類やステータスだけが表示されます。これにより不要な情報が減り、本当に重要な部分により集中できるようになります。
私たちは、詐欺検知、コンプライアンス、マーチャントリスク業務のために、より高度なツールを提供できるよう、Sardine プラットフォームを継続的に進化させています。これらのアップデートは、直感的なワークフロー、リアルタイムのインテリジェンス、そしてより高いコントロールを提供するという当社の取り組みを反映したものです。
これらの機能を実際にご覧になりませんか？デモについてはお問い合わせください。