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このエピソードでは、Banking on Fraudologyにて、ヘイリー・ウィンダムが、Sonar AI の共同創業者兼社長であり、Sardine のバンキングおよびポリシー部門責任者でもあるラヴィ・ローガナサンと対談します。ラヴィは、Early Warning Services、Zelle、Bank of America などの機関と共に、銀行業務およびコンソーシアムで20年以上の経験を積んできました。Sardine では、あらゆる規模の金融機関が利用でき、実務に活かせる形でインテリジェントな情報共有を実現する取り組みを主導しています。
この対談では、ラヴィが「今の、急速に高度化するAI主導の詐欺時代において“必須”のもの」と表現するコレクティブ・インテリジェンス（集合知）について、深く掘り下げています。詐欺師たちは、フィンテック企業のようなある機関から、大手の規制対象銀行のような別の機関へと渡り歩きながら、情報共有の隙間を悪用します。こうした状況から、エコシステム全体での防御が不可欠になっているのです。
主なポイント：Sonar AIで集合知を引き出す
Sonar AI の誕生秘話
- Sonar AIは、資金移動や即時決済が承認されるその瞬間に、リアルタイムでリスク情報を共有するためのインフラが存在しないという重大なギャップを解消するべく、3年前に複数の銀行とフィンテック企業のグループによって立ち上げられました。
- この取り組みは、認証済みプッシュ型送金詐欺の増加、とりわけ送金先受取人の実態が見えにくいという問題を背景に推進されました。
Sonar AI の仕組み
- Sonar AI は業界共通のユーティリティとして機能します。資金移動や口座開設を承認する前に、金融機関は取引に関与する主体について Sonar に照会することができます。
- Sonar は精選されたシグナルを返し、それらはしばしば、高・中・低といったリスク指標やブロックリスト登録状況などの形に単純化されます。
- 各機関はこれらのインサイトを活用して既存のリスク判断を強化し、その見返りとして、次に参加するメンバーにとって有益となるフィードバックを提供します。
規制上の基盤
- Sonar AI は強固な規制枠組みの上に構築されています。このプラットフォームは FinCEN と連携して 314(b) 指定を取得し、金融機関の協会設立を可能にしました。
- また、グラム・リーチ・ブライリー法の下で、より広範な不正シグナルの共有もサポートしています。
小規模な金融機関の力を高める
- Sonar AI は、コミュニティバンクや信用組合向けに特化して設計された機能を提供しており、バッチでのデータ提供や照会を可能にすることで、即時の API 構築を不要にします。
- Ravi はまた、Independent Community Bankers of America のアクセラレータープログラムとの連携についても強調しており、このプログラムは Sardine のソリューションをコアプロバイダーに組み込むことを支援するとともに、金融機関に対して Sonar にメンバーとして参加するよう呼びかけています。
今後のイノベーション
- Ravi は Sonar AI の最新サービスの詳細を共有しています。その中には、Entity Footprint（エンティティ・フットプリント）が含まれており、暗号資産取引所、マーケットプレイス、フィンテック企業間の取引を追跡することで、消費者の金融活動をより広い視点から把握できるようにします。
- また、ダークウェブ上に流出した認証情報を監視する Red Flag サービスの拡大についても語っています。
このエピソードは、防御体制を本気で強化し、共有・協調による新しいプロテクションの未来を受け入れる準備ができている金融犯罪対策に携わる捜査官、経営層、そしてすべての人にとって必聴の内容です。
Guests
ラヴィ ローガナタン
https://www.linkedin.com/in/raviloganathan/
