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今回はチャージバック制度の公平性について、そしてこの話題が、片方の側からだけ手続きを眺めるのをやめた途端にこれほど早く込み入ってくる理由について話します。まさにそこが問題なのです。カード非提示型の加盟店にとって、チャージバック制度は深く不公平で、費用がかさみ、自分たちに不利に組まれているように感じられます。私はキャリアの多くを、このエコシステムで加盟店にとっての公平性を訴えることに費やしてきました。しかし、現実の損害を被っているのはその側だけではありません。
今回のFraudologyでは、MyChargebackのイーライ・ウォルドマンさんに話を伺います。彼もまたチャージバック制度における正義を訴えていますが、その立ち位置は異なり、カード会員の側からです。MyChargebackの使命、なぜこうしたサービスが存在するのか、そして係争手続きの中にあるルールや抜け穴や恣意性のために、消費者もまた少なからぬ金額を失うとき何が起きているのかに踏み込みます。
さらに、チャージバック制度改革のアイデア、一部のカード会員に本当に代弁者が必要である理由を示す事例、そして最終利用者を念頭に置いて設計し直したなら、より均衡のとれた手続きはどのような姿になりうるのかについても語り合います。これは重要です。チャージバック制度の公平性は、加盟店の係争やカード会員の不正申告を切り離して論じる話ではないからです。この制度が、被害と証拠と恣意性と力関係を、エコシステム全体の中でどう扱っているのかという話です。手続きが双方に避けられたはずの損失を生んでいるのなら、その手続き自体が、より厳しく見直されるに値します。
この不正の見方は、実務では次のような意味を持ちます。
- 制度の公平性を考えるには、加盟店の痛点と消費者の係争上の権利の双方を理解する必要がある
- カード非提示型の加盟店の損失は現実のものだが、カード会員のチャージバックもまた、代弁を要する本物の経済的被害を映していることがある
- ルールが一貫せず、恣意的で、最終利用者にとって分かりにくいとき、決済の係争における公平性は実現しにくくなる
- チャージバック手続きの改善は、関わるすべての人にとってより公正な制度を築けるかにかかっている
このエピソードで聞けること：
- チャージバック制度の公平性が、加盟店にもカード会員にも重要である理由
- MyChargebackが行っていることと、カード会員側の代弁が必要とされている理由
- 加盟店の係争とカード会員の不正申告が、ともにECのチャージバック制度の弱点を浮かび上がらせうる仕組み
- チャージバック制度の改革と、より公正な係争解決が、実務ではどのような形をとりうるか
- 現行のルールと制度の恣意性が、双方の最終利用者に現実の問題を生んでいる理由
次のような方はぜひ聴いてください：
- 不正対策、チャージバック、決済、ECに携わり、制度の公平性をより広く理解したい
- 加盟店の係争、カード非提示型の損失、加盟店の痛点について知見がほしい
- カード会員のチャージバック、消費者の係争上の権利、不正申告に関心がある
- MyChargeback、チャージバックにおける代弁、決済の係争の公平性について、より良い見取り図がほしい
- チャージバック制度の改革、フレンドリーフラウドの係争、手続きの改善に関心がある
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