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ゲスト：フランク・マッケナ
今回のエピソードでは、多くの人が何年も前に下火になったと思い込んでいる不正の問題、すなわち小切手不正についてフランク・マッケナさんと語り合います。しかし、この問題は下火になってなどいません。消費者、銀行、さらには郵便配達員までを、多くの人が考えている以上に強く直撃する形で再び急増しています。
この対話がとりわけ重要なのは、現物の小切手をめぐる不正が金銭的な損失を生むだけにとどまらないからです。郵便物窃盗による不正をさらに増やし、盗まれた郵便物や小切手へのアクセスに結びついた暴力的な襲撃の憂慮すべき増加をも後押ししています。この分野の外にいる多くの人が見落としているのは、まさにこの部分だと思います。盗まれた小切手を使う不正が十分に儲かるようになると、その周辺の犯罪もより凶暴になっていくのです。
フランクさんは、小切手の洗浄による不正、盗まれた現物の小切手、そして現在の米国に影響を及ぼしている小切手不正のより大きな潮流について、その手口を解きほぐしてくれます。また、紙の小切手を使った詐欺がより大きな犯罪の流れに組み込まれ、不正の代行サービスというかたちで売られたり支えられたりしているときに、これらの手口が思われている以上に検知しにくくなる理由についても掘り下げます。
これは重要です。
小切手不正は、時代遅れの決済上の問題にとどまるものではないからです。消費者、金融機関、郵便システム、そして公共の安全に現実の帰結をもたらす、いま現在進行中の不正の問題なのです。
この小切手不正の再燃が実務上どういう意味を持つのかを整理します：
- 小切手不正を、もはや重要ではない古い問題として捉えるのをやめる必要がある
- 盗まれた小切手による不正が、金融犯罪を郵便物窃盗や身体的なリスクとどう結びつけているのかを理解する必要がある
- 現物の小切手をめぐる不正を、より広い犯罪のエコシステムの一部として扱うことで、小切手不正の防止は向上する
- これらの手口が銀行と消費者に対していまだに有効である理由を理解すれば、より良い判断ができる
このエピソードで聞けること：
- 米国で小切手不正が再燃している理由
- 小切手の洗浄による不正と、盗まれた小切手を使う不正の一般的な仕組み
- 郵便物窃盗による不正と米国の郵便を悪用した不正が、より危険になりつつある理由
- 現物の小切手をめぐる不正で、銀行の不正検知が想像以上に難しくなる要因
- 不正の代行サービスが現代の小切手不正の潮流をどう形づくっているか
次のような方はぜひ聴いてください：
- 銀行の不正検知、調査、金融犯罪の分野で働いている
- 銀行と消費者に影響する小切手不正の潮流を、より明確に把握したい
- 小切手の洗浄による不正や紙の小切手を使った詐欺の仕組みを理解したい
- 小切手不正の防止と、現物の郵便に結びついたより広い銀行不正リスクに関心がある
- 郵便を狙う犯罪と、不正に結びついた暴力犯罪のつながりについて、より良い文脈を得たい
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