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ゲスト：ギル・ローゼンタール
Fraudologyへようこそ。正直に言うと、今回のエピソードは不正関連ニュースの振り返りであり、同時に現実を突きつける回でもあります。ゲストはギル・ローゼンタール。2021年の終わりから2022年に向けて私が注目したいくつかの動きを取り上げます。表面的には別々の話に見えるかもしれません。PPP不正の余波。ギフトカードを使ったマネーロンダリング。ワンタイムパスワードのボット。返品不正のトレンド。しかし一歩引いて見ると、これらはすべて同じ、より大きな問題を指し示しています。
不正の状況は急速に変化しています。
しかも、単一のチャネルや業種にとどまりません。金融犯罪、ECにおける不正利用、デジタル決済の悪用、そしてかつてはもっと孤立して見えた種類の攻撃の間で、重なり合いが増えているのを感じます。これが重要なのは、不正対策チームがもはやこれらの問題を一つずつ個別に見ている余裕はないからです。それらを結びつけているものこそが、この話の本質です。
その多くは、規模、収益化、そして犯罪者がうまくいった手口をどう再利用するかに行き着きます。ある手口で盗まれた資金が、次の手口の元手になります。ストアドバリュー（前払式の残高）は単なる製品機能ではなく、資金を運ぶ手段になります。ボットは、かつては通用していた対策をすり抜ける精度を上げています。そして返品不正のような古くからの手口も、依然として存在し、依然として高くつき、依然として進化しています。
この不正の変化が実務上どういう意味を持つのかを整理します：
- ギフトカードのマネーロンダリングは決済だけの問題ではなく、より広いストアドバリュー不正の問題である
- PPP不正の余波は、そのまま眠るのではなく将来の攻撃の資金源になる可能性が高い
- ワンタイムパスワードのボットは、犯罪者が一般的な認証対策にいかに素早く適応するかを示している
- 返品不正のトレンドは、より新しい脅威に注目が集まる間も損失を生み続けている
このエピソードで聞けること：
- ギフトカードのマネーロンダリングが不正対策・リスクチームからもっと注目されるべき理由
- PPP不正の余波が、将来の犯罪活動のための軍資金として機能しかねない理由
- ワンタイムパスワードのボットから読み取れる、ボットを使った不正とオンライン不正の変化
- ストアドバリュー不正と消費者向けウォレット不正が今も懸念を増している理由
- 返品不正のトレンドが2022年の不正トレンド全体の中でどう位置づけられるのか
次のような方はぜひ聴いてください：
- 不正対策、リスク、決済、トラスト＆セーフティに携わっており、不正関連ニュースの実践的な振り返りが欲しい
- ギフトカードを使ったマネーロンダリングやその他のストアドバリュー不正のパターンを理解する必要がある
- デジタル決済の悪用やボットを使った不正に関連する新たな脅威を追っている
- PPP不正の余波が2022年の不正にどう影響しうるかを、より正確につかみたい
- 返品不正のトレンドと、それがはるかに大きな不正の物語にどう組み込まれるのかに関心がある
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