38 min
今回は返金不正について、そしてこの種のオンライン不正が、より高くつき、より組織化され、加盟店にとってはるかに無視しがたいものになっているにもかかわらず、いまだに過小評価され続けている理由について話します。まさにそこが問題なのです。多くのチームはいまだに返金の悪用を、カスタマーサービス上の面倒事や、たまに起きるポリシーの問題として扱っています。しかし実際には、それは独自のエコシステムと手口と損失のパターンを持つ、購入後の不正の深刻な一形態になっています。
今回のFraudologyでは、私がこの問題を知ったきっかけ、加盟店の対策を支援するためにこれまで取り組んできたこと、そして返金不正がとりわけEC小売事業者とフードデリバリー企業にとってこれほど厄介な問題になった理由を読み解きます。ある調査では、2020年の米国小売における商品未受領の申告が33パーセント以上増えたことが分かりました。INR申告は、返金不正の実行者が商品を手元に残したまま代金を取り戻す最も簡単な手口のひとつですが、使われている手口はそれだけにはとどまりません。
さらに、この領域の周辺に育った二次的な経済圏にも踏み込みます。代行サービス化した返金不正、梱包代行サービスを悪用する不正、転送先住所、オンラインでの指南、そして小売の返金詐欺を拡大しやすくするその他の支援の仕組みなどです。あわせて、今どのような技術的解決策があり、何がないのか、そして加盟店が損失を減らすために使えるポリシー、業務プロセス、返金不正の分析の各戦略についてもたどります。これは重要です。返金不正は、販売後にお金が出ていくという話だけではないからです。購入後の悪用が、利益率、業務、顧客の信頼、そして加盟店の返金プロセス全体の健全性を静かに損なっていく、という話でもあります。
この不正の見方は、実務では次のような意味を持ちます。
- 返金不正は、取引前の不正よりも特定と定量化が難しいことが多い
- 商品未受領の申告は、ECにおけるより広い返金の悪用という問題の一部にすぎない
- 代行サービス化した返金不正と二次的な経済圏の存在により、これは多くの加盟店が思うよりはるかに組織化された脅威になっている
- 返金不正の防止には、ひとつのツールではなく、ポリシーと業務プロセスとデータ分析が噛み合って動くことが求められる
このエピソードで聞けること：
- 私が返金不正を知った経緯と、加盟店の対策支援にこれほど時間を割いてきた理由
- 従来型の不正と比べて、返金不正の特定、測定、防止がこれほど難しい理由
- 商品未受領の申告、フードデリバリーの返金不正、その他の小売の返金詐欺がどう進化しているか
- 代行サービス化した返金不正、梱包代行サービスの悪用、転送先住所を含む、不正の二次的な経済圏の姿
- 今日利用できる返金不正の検知の選択肢と、いまなお最も重要な加盟店の損失防止の戦略
次のような方はぜひ聴いてください：
- 不正対策、EC、フードデリバリー、決済、加盟店の運用に携わり、返金不正をより明確に理解する必要がある
- 商品未受領の申告、INR不正の動向、ECにおける返金の悪用について実務的な知見がほしい
- 代行サービス化した返金不正、購入後の不正、ポリシーの悪用と不正の違いについて、より良い見取り図がほしい
- 返金不正の検知や分析、あるいはより広い加盟店の損失防止の戦略を検討している
- 返金不正の防止に関心があり、この問題がどう広がっているのかをより現実的に理解したい
このエピソードが気に入ったら、新しいエピソードの公開を見逃さないよう、ポッドキャスト「Fraudology」の購読をお願いします。
